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2025年电子商务平台反欺诈协议

甲方（平台方）：[平台方名称]

乙方（用户方）：[用户名称]

鉴于甲方向乙方提供电子商务交易平台服务（以下简称“平台”），为维护平台的正常运营秩序，保障交易安全，防范和打击欺诈行为，甲乙双方根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，经友好协商，达成如下协议：

一、定义与解释

1.1本协议所称“欺诈行为”是指任何违反国家法律法规及平台规则，以非法占有为目的，通过虚构事实或者隐瞒真相，骗取乙方或者他人财物的行为，包括但不限于虚假交易、虚假宣传、身份盗用、支付欺诈、刷单炒信、恶意评价、发布违禁信息等。

1.2本协议所称“交易”是指乙方在平台上进行的购买、销售、服务提供等行为。

1.3本协议所称“用户信息”是指乙方在注册和使用平台过程中向甲方提供的个人信息及交易信息。

1.4其他在本协议中未定义的术语，其含义按照相关法律法规及平台规则的解释为准。

二、甲方的权利与义务

2.1甲方有权制定和更新平台规则，包括但不限于用户注册规则、交易规则、反欺诈规则等，并通过平台公告或其他合理方式通知乙方。甲方在更新平台规则前，应至少提前七日通过平台公告或其他合理方式进行预告。

2.2甲方应采取合理的技术和管理措施，建立反欺诈体系，包括但不限于：

(a)对乙方进行实名认证、手机号验证、银行卡验证等，确保用户身份的真实性；

(b)利用大数据分析、机器学习等技术对交易行为进行实时监控，识别异常交易模式；

(c)建立并维护反欺诈系统，对可疑交易进行风险评估和拦截；

(d)对平台上的商品信息、用户评价等进行审核，防止虚假宣传和恶意评价。

2.3甲方应建立欺诈行为处理机制，对确认的欺诈行为采取以下措施：

(a)对涉嫌欺诈的乙方账户采取冻结、限制功能等措施，并立即进行调查核实；

(b)对查实的欺诈行为，根据情节严重程度，采取警告、扣除信用分、限制平台功能、封禁账号等措施，并依法追缴非法所得；

(c)积极配合相关监管部门、司法机关打击欺诈行为，并根据要求提供相关资料；

(d)尽力帮助受害者乙方追回因欺诈行为造成的损失，但甲方不承担无过错责任。

2.4甲方应保护乙方用户信息的安全，采取必要的技术措施和管理措施，防止用户信息泄露、篡改、丢失。未经乙方同意，甲方不得向任何第三方提供用户信息，但法律法规另有规定的除外。

2.5甲方应在平台上公布反欺诈规则、风险提示、投诉举报方式等信息，引导乙方进行安全交易。

三、乙方的权利与义务

3.1乙方有权要求甲方提供安全、稳定、可靠的交易平台服务。

3.2乙方应遵守国家法律法规及平台规则，不得实施任何欺诈行为。

3.3乙方应在注册时提供真实、准确、完整的用户信息，并保证信息的合法性。乙方应及时更新用户信息，并在信息发生变更时立即通知甲方。

3.4乙方应妥善保管账户密码及验证码等安全信息，并对账户下的所有行为负责。如发现账户异常，应及时通知甲方。

3.5乙方在进行交易时，应谨慎核实对方身份及商品信息，防范欺诈风险。

3.6乙方如发现欺诈行为或疑似欺诈行为，有权向甲方举报，并配合甲方进行调查。

3.7乙方对因其提供虚假信息、实施欺诈行为或违反本协议约定而造成的任何损失，应自行承担责任，并赔偿甲方因此遭受的损失。

四、欺诈行为的识别与处理

4.1甲方识别欺诈行为的方法包括但不限于基于规则的检测、机器学习模型、人工智能技术、人工审核等。

4.2甲方处理欺诈行为的流程如下：

(a)甲方发现或接到乙方举报疑似欺诈行为后，应立即对相关交易及账户进行核查；

(b)甲方对涉嫌欺诈的行为进行调查核实，调查期限一般不超过五个工作日，特殊情况可适当延长，并应将调查结果通知乙方；

(c)根据调查结果，甲方作出是否构成欺诈的决定，并采取相应的处理措施；

(d)甲方将处理结果通知相关乙方，并说明理由。

4.3乙方对甲方的处理结果有异议的，可在收到处理结果后七日内向甲方提出书面申诉，并提供相关证据。甲方应在收到申诉后七个工作日内进行复核，并将复核结果通知乙方。

五、免责条款

5.1因不可抗力（包括但不限于战争、自然灾害、政府行为、网络攻击等）导致甲方无法履行本协议义务的，甲方不承担违约责任，但应及时通知乙方，并采取积极措施减少损失。

5.2因第三方原因（包括但不限于黑客攻击、病毒入侵等）导致乙方用户信息泄露或平台服务中断的，甲方在已知悉该等情况下应立即采取补救措施，但甲方不对乙方因此遭受的损失承担责任。

5.3甲方在按照本协议约定履行义务时，已尽到合理注意义务，但仍发生欺诈行为导致乙方损失的，甲方不承担责任。

5.4乙方因自身过错（包括但不限于提供虚假信息、泄露