银行防骗预案篇.docxVIP

银行防骗预案篇

银行防骗预案

一、引言

在金融行业蓬勃发展的今天，各类金融诈骗手段层出不穷，给银行和客户的财产安全带来了严重威胁。为有效防范金融诈骗，保护银行和客户的合法权益，维护金融秩序稳定，特制定本银行防骗预案。

二、防骗工作目标

1.建立健全银行防骗工作体系，完善防骗机制，确保各项防骗措施有效落实。

2.提高银行员工的防骗意识和识别诈骗的能力，能够及时发现和阻止诈骗行为。

3.降低银行客户遭受诈骗的风险，减少客户的财产损失，提升客户对银行的信任度。

4.加强与监管部门、公安机关等外部机构的合作，共同打击金融诈骗犯罪活动。

三、防骗组织架构与职责分工

1.防骗工作领导小组

成立以银行行长为组长，各部门负责人为成员的防骗工作领导小组。领导小组负责制定银行防骗工作的总体战略和政策，审议重大防骗工作事项，协调各部门之间的防骗工作。

2.防骗工作执行小组

由风险管理部门、运营管理部门、安全保卫部门等相关部门人员组成防骗工作执行小组。执行小组负责具体实施防骗工作，包括制定防骗工作流程、开展防骗培训、监测和分析诈骗风险等。

3.各部门职责

-风险管理部门：负责识别和评估银行面临的诈骗风险，制定风险应对策略，建立诈骗风险监测指标体系，定期对诈骗风险进行评估和报告。

-运营管理部门：负责优化银行的业务流程，加强对客户身份的验证和审核，确保交易的真实性和合法性。对异常交易进行及时预警和处理，防止诈骗资金的流转。

-安全保卫部门：负责银行营业场所的安全防范工作，加强对人员和物品的出入管理，安装监控设备，确保营业场所的安全。协助公安机关对诈骗案件进行调查和侦破。

-客户服务部门：负责向客户宣传防骗知识，解答客户的疑问，处理客户的投诉和举报。及时了解客户的需求和意见，为防骗工作提供反馈。

-信息技术部门：负责保障银行信息系统的安全，加强对网络的防护，防止黑客攻击和数据泄露。开发和维护防骗系统，利用技术手段识别和防范诈骗行为。

四、常见诈骗类型及防范措施

1.电信诈骗

-常见手段：诈骗分子通过电话、短信、网络等方式，冒充银行工作人员、公检法人员等，以客户账户存在风险、涉嫌违法犯罪等理由，诱导客户转账汇款。

-防范措施

-加强员工培训，使员工熟悉电信诈骗的常见手段和特点，能够准确识别诈骗电话和短信。

-在银行官方网站、手机银行、微信公众号等渠道发布防电信诈骗的提示信息，提醒客户注意防范。

-建立客户身份验证机制，对于涉及大额资金转账的交易，要求客户进行多重身份验证，如短信验证码、动态口令等。

-加强与公安机关的合作，及时向公安机关提供诈骗线索，协助公安机关打击电信诈骗犯罪活动。

2.网络诈骗

-常见手段：诈骗分子通过搭建虚假网站、发送钓鱼邮件、植入木马病毒等方式，获取客户的银行卡信息、密码等敏感信息，进而盗刷客户的资金。

-防范措施

-加强银行网站和手机银行的安全防护，采用SSL加密技术，防止客户信息在传输过程中被窃取。

-定期对银行信息系统进行安全检测和漏洞修复，及时发现和处理安全隐患。

-提醒客户注意保护个人信息，不要随意在不可信的网站上输入银行卡信息和密码。

-对客户的网络交易行为进行实时监测，发现异常交易及时采取措施进行防范。

3.虚假理财诈骗

-常见手段：诈骗分子以高收益为诱饵，向客户推销虚假的理财产品，骗取客户的资金。

-防范措施

-加强对理财产品的审核和管理，确保理财产品的真实性和合法性。

-向客户充分披露理财产品的风险信息，提示客户谨慎投资。

-要求理财销售人员具备专业的资质和知识，严格按照规定进行销售活动。

-建立客户投诉和举报机制，及时处理客户对理财产品的投诉和举报。

4.ATM诈骗

-常见手段：诈骗分子在ATM机上安装摄像头、银行卡信息采集器等设备，获取客户的银行卡信息和密码，然后复制银行卡进行盗刷。

-防范措施

-加强对ATM机的安全管理，定期对ATM机进行检查和维护，确保设备的正常运行。

-在ATM机周围安装监控设备，对客户的操作过程进行实时监控。

-提醒客户在使用ATM机时注意观察周围环境，避免在不安全的情况下使用ATM机。

-为客户提供安全提示，如遮挡密码、检查ATM机是否有异常装置等。

五、防骗培训与宣传

1.员工培训

-定期组织员工参加防骗培训，培训内容包括常见