协助查询冻结与扣划业务商业银行综合柜台业务40课件.pptxVIP

协助查询、冻结与扣划业务主讲人：李方超《商业银行综合柜台业务》

目录CONTENTS＄有权查询、冻结和扣划单位、个人存款的执法机关一、查询、冻结和扣划的具体内容二、规范程序三、《商业银行综合柜台业务》四、注意事项五、小结

第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第三章对存款人的保护

一、有权查询、冻结和扣划单位、个人存款的执法机关单位名称查询冻结扣划单位存款个人存款单位存款个人存款单位存款个人存款人民法院有权有权有权有权有权有权税务机关有权有权有权有权有权有权海关有权有权有权有权有权有权人民检察院有权有权有权有权有权-公安机关有权有权有权有权--国家安全机关有权有权有权有权--军队保卫部门有权有权有权有权--监狱有权有权有权有权--走私犯罪侦查机关有权有权有权有权--监察机关（包括军队监察机关）有权有权----审计机关有权-----工商行政管理机关有权-暂停支付暂停支付--证券监督管理机关有权-----

银行总行一、有权查询、冻结和扣划单位、个人存款的执法机关金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。任意一家支行

二、查询、冻结和扣划的具体内容协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。

三、规范程序第一步第二步第三步第四步执行人员工作证和执行公务证（缺一不可）核双证检查法律文书要素（文号、公章、签发日期、具体账户）验文书在《协助查询/冻结/扣划登记簿》记录业务执行的时间、执法人员信息、被执行人员的名称及账号、执行内容和执行结果。登台账经办柜员+营业主管双人操作（此外系统冻结需主管指纹授权）双复核四步验证法

四、注意事项1、禁止超范围协助清楚执法机关的权限范围，例如市场监管部门无权要求冻结账户。2、禁止泄露信息查询结果只能提供给执法机关，不得向客户通风报信。不得伪造隐匿毁灭相关证据材料或帮助隐匿或转移财产。协助有权机关冻结、扣划完成后，才可通知客户相关事项。3、禁止拖延执行收到文书后应立即办理，严禁故意推诿、拖延，超期可能面临司法处罚。

五、小结规范协助有权机关办理查询、冻结与扣划业务，不仅是合规要求，更是保护客户权益的关键防线。要把握三个关键词：法律授权、程序正义、客户权益。每一次协助执法都是对法治精神的践行，既要高效配合公权力，也要坚守银行的中立立场。思政小贴士

谢谢！《商业银行综合柜台业务》