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2025年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟考试试卷附带答案

一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.下列关于理财规划书可读性的说法中，错误的是（）。

A.理财规划书的内容和形式应让客户感觉专业、可信

B.理财规划书的语言需要通俗易懂，尽量避免使用专业术语

C.理财规划书的重点内容需以突出的字体、字号进行显示

D.理财规划书可以用图表等形式辅助表达内容

答案：B

解析：理财规划书的语言可以适当使用专业术语，但要进行必要的解释和说明，并非尽量避免使用专业术语，B项说法错误。A选项，专业可信的内容和形式有助于增强客户对理财规划书的认可；C选项，突出重点内容能让客户快速抓住关键信息；D选项，图表辅助表达可使内容更直观。

2.下列不属于退休规划的流程的是（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的退休目标

D.确定投资目标

答案：D

解析：退休规划的流程包括接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的退休目标；制订退休规划方案；退休规划方案的执行和跟踪服务等。确定投资目标是投资规划的内容，不属于退休规划流程，所以选D。

3.某投资者以100万元购买了一商铺用于出租经营，其中40万元为银行提供的年利率为8%、期限为10年、按年等额还本付息的抵押贷款，该项投资的年净经营收入为12万元，贷款期内投资者的权益投资回报率为（）。

A.12%

B.14.17%

C.20.00%

D.30.00%

答案：B

解析：首先计算每年偿还的贷款本息。已知贷款金额\(P=40\)万元，年利率\(i=8\%\)，期限\(n=10\)年。根据等额本息还款公式\(A=P\times\frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n1}\)，可得\(A=40\times\frac{0.08\times(1+0.08)^{10}}{(1+0.08)^{10}1}\approx5.96\)（万元）。权益投资为\(10040=60\)万元。年净经营收入为\(12\)万元，扣除每年偿还的贷款本息后，权益投资的年净收益为\(125.96=6.04\)万元。则权益投资回报率\(=\frac{6.04}{60}\times100\%\approx14.17\%\)，所以选B。

4.下列关于教育投资规划特点的说法中，错误的是（）。

A.教育投资周期长、金额大

B.教育支出时间及费用相对刚性

C.教育费用逐年增长

D.教育投资的收益具有确定性

答案：D

解析：教育投资的收益具有不确定性，因为教育投资的回报受到多种因素的影响，如个人的能力、职业选择、市场环境等，所以D项说法错误。A选项，子女从小学到大学毕业可能需要十几年时间，且教育费用不断增加，投资周期长、金额大；B选项，孩子到了一定年龄就要接受相应阶段的教育，教育支出时间和费用相对固定；C选项，随着物价上涨等因素，教育费用通常逐年增长。

5.下列关于财产传承规划的说法中，错误的是（）。

A.财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案

B.财产传承规划的对象是客户的资产和负债

C.财产传承规划涉及客户家庭关于财富转移的问题

D.财产传承规划的主要内容是遗嘱和遗产管理

答案：B

解析：财产传承规划的对象是客户的资产，不包括负债，B项说法错误。A选项，财产传承规划的目的就是确保财产安全地传承给指定的人；C选项，它主要解决家庭财富如何转移的问题；D选项，遗嘱和遗产管理是财产传承规划的主要内容。

6.某客户每月收入为5000元，根据理财规划的原则，他能承担的每月住房贷款本息最高为（）元。

A.1500

B.2000

C.2500

D.3000

答案：B

解析：一般来说，合理的住房贷款支出不应超过家庭总收入的40%50%。该客户每月收入5000元，按照40%计算，他能承担的每月住房贷款本息最高为\(5000\times40\%=2000\)元，所以选B。

7.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商