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2025年理财规划师（二级）职业资格考试（理论知识）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、在理财规划中，若客户面临通货膨胀风险，应优先采取哪种资产配置策略？

A.增加固定收益类资产比例

B.增持股票等权益类资产

C.配置大宗商品等抗通胀资产

D.采用消极型投资策略

【参考答案】C

【解析】通货膨胀环境下，大宗商品（如黄金、石油）和房地产等抗通胀资产能有效对冲风险。固定收益类资产（A）可能因利率上升导致实际收益下降；权益类资产（B）短期波动大，需长期持有才能稳定抗通胀；消极策略（D无法主动应对风险。因此正确答案为C。

2、人身保险规划中，保额计算常用方法不包括以下哪种？

A.年龄系数法

B.收入替代法

C.风险自留法

D.债务覆盖法

【参考答案】C

【解析】人身保险保额计算通常基于年龄系数法（A）和收入替代法（B），债务覆盖法（D）用于贷款保障型保险。风险自留法（C）属于风险管理的主动策略，不直接用于保额测算，故答案为C。

3、企业年金计划中，缴费责任通常由？

A.仅企业承担

B.企业与员工按比例分担

C.员工全额缴纳

D.政府财政补贴

【参考答案】B

【解析】根据《企业年金办法》，企业缴费与员工缴费比例由合同约定，通常企业承担主要责任（但选项B更准确）。选项A、C、D不符合常规操作，故答案为B。

4、理财规划中，客户资产负债表分析的核心作用是？

A.预测未来现金流

B.评估当前财务健康度

C.制定投资产品推荐

D.优化税务申报策略

【参考答案】B

【解析】资产负债表是财务分析的基础工具，用于评估资产与负债结构是否合理（B）。选项A需结合现金流量表，C和D属于后续规划环节，故答案为B。

5、关于保险规划，以下哪项属于健康险范畴？

A.购买终身寿险

B.投保重疾险

C.购买企业财产险

D.投资连结保险

【参考答案】B

【解析】重疾险（B）保障特定疾病风险，属于健康险。终身寿险（A）为身故保障，财产险（C）针对标的物损失，投资连结险（D）属于理财型保险，故答案为B。

6、在家庭财务风险识别中，以下哪项属于经济风险？

A.重大疾病导致的收入中断

B.房屋被自然灾害损毁

C.通货膨胀侵蚀购买力

D.婚姻关系变动

【参考答案】C

【解析】经济风险指因市场或货币价值变动引发的风险，C（通货膨胀属于此类。A（疾病）为健康风险，B（自然灾害）为事故风险，D（婚姻）为法律风险，故答案为C。

7、个人税务规划中，合理避税与偷税漏税的根本区别在于？

A.是否留存完整账目

B.是否符合税法规定

C.是否使用合法工具

D.是否有专业建议

【参考答案】B

【解析】合理避税（B）通过合法手段利用税收优惠政策，偷漏税违反税法规定。选项A、C、D可能同时存在于两种行为中，故答案为B。

8、在投资规划中，生命周期理论建议青年阶段应侧重？

A.风险厌恶型配置

B.资本增值优先

C.流动性管理

D.稳定收益为主

【参考答案】B

【解析】生命周期理论认为青年阶段风险承受力强，应配置权益类资产资本增值（B）。选项A、C、D适用于中老年阶段，故答案为B。

9、在理财规划基本流程中，第一步需要明确客户需求的是以下哪项？A.财务诊断分析B.方案制定与呈现C.需求分析与目标设定D.资产配置执行

A.财务诊断分析

B.方案制定与呈现

C.需求分析与目标设定

D.资产配置执行

【参考答案】C

【解析】理财规划流程始于需求分析与目标设定，通过问卷、访谈等方式明确客户财务目标（如养老、教育、投资等），为后续诊断提供依据。选项属于后续步骤，如诊断分析（A）在需求确认后进行，方案制定（B和资产配置（D）需在诊断基础上完成。

10、风险测评中，主要通过标准化问卷评估客户风险承受能力的是哪种方法？A.案例分析B.问卷调查C.实验模拟D.沟通访谈

A.案例分析

B.问卷调查

C.实验模拟

D.沟通访谈

【参考答案】B

【解析】问卷调查是标准化测评工具，通过量化题目（如投资期限、收益偏好）划分客户风险等级（保守型、稳健型、进取型）。案例分析（A）和实验模拟（C）多用于专业机构内部评估，沟通访谈D）属于辅助手段，无法系统量化。

11、货币市场基金的投资范围主要包含以下哪类资产？A.政府债券B.企业股票C.短期国债D.票据贴现

A.政府债券

B.企业股票

C.短期国债

D.票据贴现

【参考答案】D

【解析】货币市场基金投资于短期（≤1年）高流动性和低风险资产，包括银行票据、商业票据、短期国债等C和D），而政府债券（A）属于中长债品种，股票（B）等级较高，超出该基金投资范围。

12、保险规划中，以下哪项属于原则性要求？A.投保年龄限制