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2025年国家开放大学《金融机构管理》期末考试复习试题及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.金融机构的核心功能是（）

A.提供融资服务

B.促进资金融通

C.管理风险

D.维护市场秩序

答案：B

解析：金融机构的核心功能是通过市场机制促进资金的流动和配置，将资金从盈余方转移到短缺方，从而实现资源的有效利用。提供融资服务、管理风险和维护市场秩序都是金融机构的重要职能，但促进资金融通是其最根本的功能。

2.以下哪种金融工具属于原生金融工具（）

A.股票

B.期货合约

C.期权合约

D.互换合约

答案：A

解析：原生金融工具是指基于实际经济活动产生的、能够直接满足经济主体融资或投资需求的金融工具，如股票、债券、外汇等。期货合约、期权合约和互换合约属于衍生金融工具，其价值依赖于原生资产的价格变动。

3.金融机构在进行风险管理时，通常采用的方法是（）

A.风险规避

B.风险转移

C.风险自留

D.以上都是

答案：D

解析：金融机构风险管理的方法主要包括风险规避、风险转移和风险自留。风险规避是指避免从事可能带来风险的业务；风险转移是指通过合同或保险将风险转移给第三方；风险自留是指自行承担风险。在实际操作中，金融机构通常会综合运用这些方法。

4.金融机构的资本充足率是指（）

A.资产负债率

B.权益资本占总资产的比例

C.利润率

D.成本收入比

答案：B

解析：资本充足率是指金融机构的资本与其风险加权资产的比例，反映其抵御风险的能力。权益资本占总资产的比例是资本充足率的核心计算部分，也是监管机构衡量金融机构稳健性的重要指标。

5.金融机构流动性风险主要来源于（）

A.资产负债期限错配

B.市场利率波动

C.政策变化

D.以上都是

答案：A

解析：流动性风险是指金融机构无法及时获得充足资金以应对支付需求或履行合同义务的风险。资产负债期限错配是流动性风险的主要来源，即资产期限长而负债期限短，当负债到期时可能无法及时获得新的资金。

6.金融机构在进行资产定价时，通常考虑的因素是（）

A.资产风险

B.资产流动性

C.资产期限

D.以上都是

答案：D

解析：资产定价需要综合考虑多种因素，包括资产的风险水平、流动性状况以及期限结构等。风险越高的资产，其预期回报率通常也越高；流动性好的资产通常价格更高；资产期限不同也会影响其定价。

7.金融机构的信用风险管理主要关注的是（）

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

答案：C

解析：信用风险管理是金融机构风险管理的重要组成部分，主要关注的是借款人或交易对手违约的可能性及其带来的损失。市场风险、操作风险和法律风险虽然也是金融机构面临的风险类型，但信用风险管理具有其独特性和重要性。

8.金融机构在进行客户服务时，应遵循的原则是（）

A.客户至上

B.公平公正

C.诚实守信

D.以上都是

答案：D

解析：金融机构的客户服务应遵循客户至上、公平公正、诚实守信等原则。客户至上是指以客户需求为导向，提供优质服务；公平公正是指对待所有客户一视同仁，不歧视任何一方；诚实守信是指信息披露真实完整，履行承诺。

9.金融机构的内部控制体系应包括（）

A.内部监督

B.风险管理

C.治理结构

D.以上都是

答案：D

解析：金融机构的内部控制体系是一个综合性的管理系统，应包括内部监督、风险管理和治理结构等组成部分。内部监督是指对各项业务活动的监督和检查；风险管理是指识别、评估和控制风险；治理结构是指决策、执行和监督的机制。

10.金融机构在进行国际业务时，通常面临的风险是（）

A.汇率风险

B.利率风险

C.政治风险

D.以上都是

答案：D

解析：金融机构在进行国际业务时，通常会面临多种风险，包括汇率风险、利率风险和政治风险等。汇率风险是指由于汇率变动导致的损失；利率风险是指由于利率变动导致的损失；政治风险是指由于政治因素导致的损失。这些风险相互交织，需要综合管理。

11.金融机构在制定信贷政策时，首要考虑的因素是（）

A.市场利率水平

B.宏观经济环境

C.借款人的信用状况

D.金融机构的盈利目标

答案：C

解析：金融机构的信贷政策核心是确定风险可接受的借款人及其对应的贷款条件。因此，借款人的信用状况，包括其还款能力、还款意愿和信用记录，是制定信贷政策时首要考虑的因素。市场利率水平、宏观经济环境和盈利目标是重要的参考因素，但不是首要因素。

12.金融机构的资产组合管理主要目的是（）

A.实现收益最大化

B.控制风险最小化

C.维护资产流动性

D.以上都是

答案：D

解析：金融机构的资产组合管理是一个平衡风险与