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初级经济师《金融专业知识与实务》试题与解析

一、单项选择题（每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.下列货币形态中，属于代用货币的是（）。

A.贝壳

B.金块

C.电子货币

D.银行券

答案：D

解析：代用货币是指代表金属实物货币流通并可随时兑换成金属实物货币的货币形态，包括银行券和辅币。选项A，贝壳是实物货币；选项B，金块是金属货币；选项C，电子货币是信用货币的一种新形式。

2.在我国金融体系中处于核心地位的是（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.中央银行

D.贴现银行

答案：C

解析：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构，在一国金融体系中处于核心地位。政策性银行是为贯彻国家特定经济政策服务的金融机构；商业银行是金融体系的主体；贴现银行是办理票据贴现业务的金融机构。

3.商业银行的核心资本充足率不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

答案：A

解析：根据巴塞尔协议和我国相关规定，商业银行的核心资本充足率不得低于4%，资本充足率不得低于8%。

4.某储户2019年6月1日存入定期为1年的人民币5000元，年利率为2.25%，存款到期日即2020年6月1日将存款全部取出，该储户应得利息为（）元。

A.112.5

B.108

C.120

D.125

答案：A

解析：利息的计算公式为：利息=本金×年利率×存款期限。本题中本金为5000元，年利率为2.25%，存款期限为1年，所以利息=5000×2.25%×1=112.5（元）。

5.证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为（）。

A.公募发行

B.私募发行

C.机构发行

D.有限发行

答案：B

解析：私募发行又称私下发行，是指证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者。公募发行是面向社会公众广泛发售证券；选项C和D不是规范的证券发行分类表述。

6.下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是（）。

A.借款人

B.存款人

C.贷款人

D.担保人

答案：B

解析：金融企业贷款业务的关系人包括贷款人、借款人和担保人。存款人与贷款业务没有直接的关系人关联。

7.商业银行的基础头寸是指（）。

A.业务库存现金

B.在中央银行的准备金存款

C.库存现金与在中央银行的超额准备金之和

D.库存现金与在中央银行的法定准备金之和

答案：C

解析：商业银行的基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金之和。业务库存现金只是基础头寸的一部分；在中央银行的准备金存款包括法定准备金和超额准备金；法定准备金不属于基础头寸的范畴。

8.金融监管的首要目标是（）。

A.安全性目标

B.效率性目标

C.公平性目标

D.公正性目标

答案：A

解析：金融监管的首要目标是安全性目标，即保证金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防止金融风险的发生和扩散。效率性目标强调提高金融市场和金融机构的运行效率；公平性目标侧重于维护金融市场的公平竞争环境；公正性目标主要涉及监管过程的公正合理。

9.某银行2020年3月25日向某公司发放贷款50万元，贷款期限为一年，假定月利率为9‰。该公司在2021年3月25日还款时应付利息为（）。

A.54000元

B.4500元

C.375元

D.6000元

答案：A

解析：本题可根据利息计算公式：利息=本金×月利率×月数。本金为50万元即500000元，月利率为9‰，贷款期限为12个月，所以利息=500000×9‰×12=54000（元）。

10.下列属于非系统性金融风险的是（）。

A.操作风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.国家风险

答案：A

解析：非系统性金融风险是指由于特定原因引起的，与整个金融市场不存在系统性联系的风险，操作风险属于非系统性风险。利率风险、汇率风险和国家风险是由宏观经济因素等引起的，影响整个金融市场或众多金融机构，属于系统性金融风险。

11.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价采用的是（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.美元标价法

D.套算标价法

答案：A

解析：我国国家外汇管理局公布的外汇牌价采用的是直接标价法，即以一定单位的外国货币为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币；美元标价法是以美元为标准来表示各国货币的价格；套算标价法是根据其他汇率套算出的汇率。

12.金融机构拥有的资本过多会（）成本。

A.提