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2025年国家开放大学（电大）《投资与理财》期末考试备考试题及答案解析

所属院校：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.投资者进行投资决策时，首要考虑的因素是（）

A.投资项目的预期收益率

B.投资项目的风险水平

C.投资项目的流动性

D.投资项目的期限

答案：B

解析：投资决策的核心是风险与收益的平衡。虽然预期收益率是投资者追求的目标，但风险水平是决定性因素。只有充分评估和了解风险，才能在风险可控的前提下追求收益。流动性和期限是影响投资策略的重要因素，但不是首要考虑因素。

2.下列哪种金融工具通常被认为流动性最差？（）

A.股票

B.债券

C.国库券

D.大额可转让定期存单

答案：D

解析：流动性是指金融资产能够快速转换为现金而不损失价值的能力。股票和债券在交易所上市交易，流动性较高。国库券是政府发行的短期债券，信用风险低，流动性仅次于货币。大额可转让定期存单虽然可以转让，但转让会损失部分利息，且有固定期限，流动性相对较差。

3.以下哪项不属于个人理财的基本原则？（）

A.分散投资原则

B.动态平衡原则

C.保守至上原则

D.稳健原则

答案：C

解析：个人理财的基本原则包括分散投资原则（通过多元化投资降低风险）、动态平衡原则（根据经济形势和自身需求调整投资组合）和稳健原则（在风险和收益之间找到平衡点）。保守至上原则虽然是一种投资策略，但并非理财的基本原则，因为过度保守可能导致收益不足。

4.投资者预期未来利率上升时，倾向于购买哪种类型的债券？（）

A.长期债券

B.短期债券

C.可转换债券

D.息票债券

答案：B

解析：当预期利率上升时，债券价格会下降。投资者应购买短期债券，因为短期债券的到期时间较短，价格波动相对较小，持有到期后可以收回本金。长期债券价格对利率变化更敏感，风险更大。

5.货币市场基金的主要投资对象是（）

A.股票

B.债券

C.短期货币工具

D.长期金融工具

答案：C

解析：货币市场基金主要投资于短期、高流动性的货币市场工具，如短期国债、央行票据、银行承兑汇票等。这些工具期限短、风险低、流动性好，适合短期投资和资金管理。

6.以下哪种投资工具的收益与被投资企业的经营状况直接挂钩？（）

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.可转换债券

答案：B

解析：普通股的收益来源于企业的分红和股价上涨，与企业的经营状况直接相关。债券的收益是固定的利息，与企业经营状况关系不大。优先股虽然分红优先，但通常有固定股息，与企业盈利的关联性较弱。可转换债券在转换前类似债券，转换后类似股票，但收益与经营状况的关联性取决于股票的表现。

7.投资者通过购买某公司股票获得公司分红，这种收益属于（）

A.资本利得

B.利息收入

C.股息收入

D.投资回报

答案：C

解析：股息收入是指投资者因持有股票而从公司获得的分红。资本利得是指股票价格上涨带来的收益。利息收入是债券或存款等固定收益产品的收益。投资回报是综合收益，包括股息、资本利得等。

8.以下哪种投资策略强调在市场波动时保持冷静，避免情绪化交易？（）

A.价值投资

B.成长投资

C.技术分析

D.顺势投资

答案：A

解析：价值投资强调在市场低迷时寻找被低估的股票，需要投资者保持冷静，不被市场情绪左右。成长投资关注企业未来的增长潜力。技术分析通过图表和指标预测市场走势。顺势投资是跟随市场趋势操作，这些策略都可能涉及情绪化交易，而价值投资更强调理性分析。

9.投资者购买保险的主要目的是（）

A.获取投资收益

B.规避风险

C.积累财富

D.投机获利

答案：B

解析：保险的核心功能是风险转移和规避。通过支付保费，投资者将潜在的大额损失风险转移给保险公司，从而获得保障。保险不是投资工具，不能直接获取投资收益，也不是投机手段。

10.以下哪种金融工具通常具有最高的信用风险？（）

A.国库券

B.公司债券

C.股票

D.银行存款

答案：B

解析：信用风险是指债务人无法按时支付利息或本金的风险。国库券由国家信用担保，风险最低。公司债券由企业发行，其信用风险取决于企业的经营状况和财务实力，通常高于国库券。股票没有固定收益，风险更高。银行存款受存款保险保障，风险较低。公司债券的信用风险相对最高。

11.通货膨胀环境下，以下哪种资产保值能力相对较强？（）

A.货币基金

B.活期存款

C.黄金

D.房地产

答案：C

解析：通货膨胀会稀释货币购买力。货币基金和活期存款的收益率通常难以跑赢通胀，导致实际价值下降。黄金历史上被视为保值工具，其价格通常会随通胀上升。房地产在某些情况下也能保值，但价格波动较大且受政策影响显