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2025年反洗钱考试题库及答案

第一部分单项选择题（每题1.5分，共20题）

根据中国人民银行令〔2025〕第10号，下列机构中需履行大额交易报告义务的是（）

A.小额贷款公司（非网络类）B.保险专业代理机构C.证券投资咨询公司D.典当行

答案：B

解析：从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构适用大额交易报告规定，网络小额贷款公司纳入适用范围，但非网络类小额贷款公司未明确列入，证券投资咨询公司、典当行不在此列。

金融机构对大额交易和可疑交易报告相关资料的保存期限自生成之日起至少为（）

A.5年B.8年C.10年D.15年

答案：C

解析：2025年修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定，相关资料保存期限自生成之日起至少保存10年。

下列关于可疑交易人工分析的表述，错误的是（）

A.需记录分析过程B.排除可疑交易需记录合理理由

C.确认可疑交易需记录客户及交易特征分析D.无需与客户尽职调查内容相互验证

答案：D

解析：新规要求人工分析可疑交易时，必要时通过客户尽职调查进一步了解风险状况，确保判断与尽职调查内容相互验证。

中国反洗钱监测分析中心依法履职时可要求金融机构提供（）

A.客户账户明细B.交易补充信息C.内部审计报告D.员工培训记录

答案：B

解析：新增条款明确中国反洗钱监测分析中心可要求金融机构提供与大额交易和可疑交易相关的补充信息，金融机构需及时提交。

金融机构反洗钱牵头部门的核心职责不包括（）

A.识别监测本机构洗钱风险B.制定薪酬激励制度

C.建立内部控制制度D.指导相关部门履行职责

答案：B

解析：反洗钱牵头部门负责风险识别、制度建立、职责指导等工作，薪酬激励制度制定不属于其核心职责。

下列交易中，银行机构需提交大额交易报告的是（）

A.证券公司通过银行账户划转客户保证金50万元

B.保险资产管理公司通过银行账户支付保费20万元

C.理财公司通过银行账户划转投资款80万元

D.企业集团财务公司通过银行账户发放贷款30万元

答案：A

解析：证券公司、期货公司等机构通过银行账户划转款项的，由银行机构提交大额交易报告，50万元已达到监测报告标准。

金融机构调整客户洗钱风险等级的触发条件是（）

A.客户交易金额单次超过5万元B.客户身份信息有效期届满

C.客户洗钱风险状况发生变化D.客户连续6个月无交易

答案：C

解析：新规要求发现客户洗钱或恐怖融资风险状况发生变化的，应合理划分、动态调整客户洗钱风险等级。

对存在洗钱高风险情形的客户，金融机构可采取的措施是（）

A.拒绝提供所有金融服务B.要求客户提供额外身份证明

C.降低交易限额D.依法采取洗钱风险管理措施

答案：D

解析：对高风险情形客户，必要时可依法采取相应的洗钱风险管理措施以降低风险，而非直接拒绝服务或仅降低限额。

数字人民币大额交易报告的依据是（）

A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

B.中国人民银行有关专门规定

C.《非银行支付机构监督管理条例》

D.《人民币银行结算账户管理办法》

答案：B

解析：新规明确数字人民币大额交易和可疑交易报告工作按照有关规定执行，即遵循中国人民银行专门规定。

金融机构违反反洗钱规定的处罚主体是（）

A.中国人民银行总行B.中国人民银行地市分行以上分支机构

C.银保监会及其派出机构D.市场监督管理部门

答案：B

解析：由中国人民银行或者其地市分行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》相关规定进行处罚。

金融机构建立反洗钱信息系统的依据是（）

A.经营规模B.风险状况C.监管要求D.业务种类

答案：B

解析：金融机构应根据需要搭建反洗钱信息系统，需结合自身洗钱和恐怖融资风险状况。

下列机构中适用《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》的是（）

A.会计师事务所B.网络支付清算机构C.房地产中介机构D.贵金属交易商

答案：B

解析：银行卡清算机构、网络支付清算机构及其他从事支付清算业务的机构适用该办法的监督管理规定。

金融机构反洗钱培训的核心目标是确保员工（）

A.掌握薪酬福利政策B.熟悉内部控制制度要求

C.了解业务营销技巧D.具备客户服务能力

答案：B

解析：培训需确保岗位人员准确掌握本机构反洗钱和反恐怖融资内部控制制度要求。

金融机构风险管理制度的调整依据不包括（）

A.风险状况变化B.控制措施执行情况C.监管政策更新D.市场竞争压力