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浅谈互联网金融模式下小微企业的融资

在最近几年里，我国小微企业在我国经济发展中扮演着不可或缺的角色。但是小微企业资金实力依然处于薄弱的状态，缺少完善的融资机制，继而阻碍了小微企业发展的脚步。基于互联网金融模式的背景下，不但妥善处理了小微企业融资难的困境，将其融资渠道加以拓宽，而且还起到了节约资金的作用。

1小微企业的融资现状

1.1融资渠道过于单一

银行信贷是大部分小微企业在筹资资金期间的首要选择，而采取银行信贷的手段得到资金融资同样是筹集资金的关键。然而从以往的融资模式来讲，通过这种方式筹集资金会发生程序复杂、安全隐患等诸多问题。之所以这样说是因为小微企业从银行得到资金的方法举步维艰，在很大程度上致使某些企业因资金周转不开等诸多问题而面临倒闭的局面。所以当前阻碍小微企业发展的主要原因是融资渠道过于单一。

1.2融资成本高

1.2.1传统金融机构

我们都知道小微企业自身就不具备较大的经营范围，风险控制制度力度往往处于薄弱的状态，因此违约的风险远远要高于中型企业。针对借贷方的金融机构而言，在实际放贷的过程中，往往会花费一定的精力与时间掌握小微企业的实际状况，这样贷款时间要远远大于中型企业的贷款时间，贷款的成本也要比中型企业高出很多。因此即便贷款金额是一样的，然而小微企业却要承受着更高的压力，继而增加挤出效应。

1.2.2民间借贷

就民间借贷而言，使用次数比较频繁的要数信用贷款了，那么由此产生的安全隐患也通常是违约风险。尤其是针对那些急需资金的小微企业来说，其需要一定的贷款利率，但这种贷款利率要比金融结构高出很多，倘若一旦借用了以后，那么无法在第一时间补上资金缺口的话，所造成的后果将无法想象。

1.2.3融资承担风险

现阶段，高中小企业没有健全的财务审计制度。尤其是从当前的发展趋势来看，我国很多中小企业规模不大，通常以私人亦或是家族的形式为主。无论是针对中型企业来说，还是就小型企业而言，均没有完善的财务制度以及缺乏足够的财务人员，企业中的财务岗位往往自己做亦或是找亲戚来做，长此以往下去就会致使财务报表发生混乱的情况，严重的还会致使企业的资金管理发生混乱的现象。这种管理一定会致使其风险监控机制力度不够，同时也会在很大程度上致使其在申请银行等相关机构贷款时总是过不了审核，因此整个中小企业的信用水平普遍不高。

1.3相关法律法规存在很大的漏洞

从小微企业的角度出发来讲，倘若融资难度高，那么就会对我国的经济发展带来很多干扰，社会各界应当对其予以高度重视。尤其是在最近几年里，尽管我国已经相继出台了一系列法律法规，目的就是为了打破小微企业融资困难的尴尬局面，然而在金融行业所办理的事情是十分繁琐的，所以政府在出台相关法律法律的前期阶段，一定要从多个方位考虑问题。另外，在适当的情况下还应当调控好金融与货币等相关政策，但是这样做就会在很大程度上致使小微企业在实际融资期间无法得到政府的支持，同时也没有健全的法律体系来保障其在实际融资期间应当获得的利益。

2互联网金融下小微企业的融资模式

2.1大众筹资

所谓众筹，也可以叫做大众筹资，简单的说是用团队预购的模式，向广大人民群众筹集资金的模式。针对众筹平台的运行模式来说，实质上是把需要筹集资金的个体亦或是团队把相关策划方案传输到指定的平台中，直到审查合格以后，就能在相关网站上构建相应的筹资页面，在充分结合众筹规则的基础上向社会公众详细阐述项目的具体状况。筹资成本的关键是筹资项目一定在发起人规定的时间内筹集到相应的资金，而积极响应众筹项目的投资人就会获得与之相匹配的回报。

2.2P2P网贷

就P2P网络借贷模式而言，其属于点对点信贷模式，实质上是指对等主体之间经过相关中介提供的将互联网当作基础进行信贷的形式。该融资渠道在很大程度上增强了信息的透明度，利率的市场化为出资人员给出了相应的选择，而这种省去资本证明的融资模式，和以往融资模式相比更适合小微企业的融资。不仅如此，这种融资模式对于那些利率承担能力不强的融资人员来说也同样适用，小微企业借助于相关平台搜索融资方，不但符合小微企业的融资要求，而且还能起到规避风险的作用。

2.3第三方支付

所谓第三方支付，实质上是指拥有资格的非银行金融机构，面向广大人民群众开放转账、网络支付等相关业务。这种融资模式从某种意义上来讲处理了信息不对称的问题，而且也加大了双方监管的力度。针对售货方来说，能够起到规避风险的作用，同时也提供了与之相匹配的支付形式。从银行的角度出发来讲，在业务范围不断扩宽的基础上，起到了节约资金的作用。第三方支付模式的有效运用，可以省去抵押这一环节，继而得到相应的货币资金。而针对使用该支付模式的大众群体来说，其在很大程度上推动诸多的产品和服务，给予其他行业相应的支持与鼓励。在实际融资期间和结束以后，能够对数据加以整合探索出最为适宜的融