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趣味保险知识题库及答案

1.车险中的“不计免赔”是指发生事故后所有费用都由保险公司承担吗？

答案：不是。不计免赔险的全称是“不计免赔率特约条款”，它的作用是覆盖主险中约定的由被保险人自行承担的免赔部分（通常为5%-20%）。但如果事故中存在绝对免赔额（如条款明确约定的500元免赔）、或因被保险人违反安全装载规定导致的免赔率，不计免赔险无法覆盖这些情况，被保险人仍需自担部分费用。

2.给宠物猫购买了“宠物医疗险”，猫咪因抓挠家具导致指甲断裂去医院治疗，能申请理赔吗？

答案：通常不能。宠物医疗险的保障范围一般限于疾病（如猫瘟、肠胃炎）或意外受伤（如被车撞、高处坠落），而因宠物自身行为导致的“非必要治疗”（如抓家具导致的指甲损伤）多被列为免责条款。部分产品会明确标注“因宠物攻击他人或破坏财物造成的治疗不赔”。

3.小明为父亲投保了一份重疾险，投保时父亲因担心保费上涨，隐瞒了三年前曾患高血压的病史。两年后父亲确诊心肌梗死，保险公司会理赔吗？

答案：可能拒赔。根据《保险法》第十六条“不可抗辩条款”，自合同成立起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金责任。但需注意：若投保人故意隐瞒的病史与保险事故（心肌梗死）存在直接因果关系（如高血压是心梗的高危因素），法院可能根据“最大诚信原则”判决保险公司不承担责任。实际案例中需结合具体证据判断。

4.李女士在健身房锻炼时因跑步机故障摔倒，导致右手骨折。她购买的“综合意外险”包含“意外医疗”责任，能否申请理赔？

答案：可以。意外险的“意外”需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四个要件。跑步机故障属于外来突发因素，摔倒骨折符合意外定义，因此意外医疗责任可覆盖门诊、住院及手术费用（需在保险额度内，且扣除免赔额后按比例报销）。

5.张先生为8岁女儿投保了“教育金保险”，合同约定18岁时可领取大学教育金。若张先生在女儿15岁时因经济困难想退保，能拿回全部已交保费吗？

答案：不能。教育金保险属于长期储蓄型保险，前期现金价值较低（现金价值=已交保费-保险公司运营成本-保障成本）。通常前5年退保只能拿回部分保费（如第3年退保可能拿回60%-80%已交保费），具体金额需查看保单现金价值表。若保单包含“保费豁免”条款（如投保人患重疾可免交后续保费），退保会导致该权益失效。

6.王奶奶在社区听讲座时购买了一份“防癌险”，销售人员称“所有癌症都能赔”。半年后王奶奶确诊原位癌（癌症早期），保险公司以“不在重疾定义范围内”为由拒赔，是否合理？

答案：合理。防癌险的保障范围通常分为“恶性肿瘤”和“原位癌”两种。根据银保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，原位癌未被纳入必保的28种重大疾病，因此部分防癌险会将其列为可选责任（需额外加费）或免责。购买时需仔细查看条款中“恶性肿瘤”的定义，明确是否包含原位癌、交界性肿瘤等特殊类型。

7.赵先生的车停在树下被掉落的树枝砸坏前挡风玻璃，他只购买了交强险和车损险（未附加“玻璃单独破碎险”），能否向保险公司申请理赔？

答案：可以。2020年车险综合改革后，车损险已将“玻璃单独破碎”“自燃”“发动机涉水”等附加险责任合并到主险中。因此，因外界物体坠落（如树枝、花盆）导致的玻璃损坏，属于车损险保障范围，赵先生可直接申请理赔（需扣除免赔额，无免赔额则全额赔付）。

8.刘女士购买了一份“百万医疗险”，等待期30天。等待期内她因感冒去医院检查，意外查出甲状腺结节（未达到理赔标准）。等待期后结节恶化成甲状腺癌，保险公司会赔吗？

答案：可能拒赔。百万医疗险的等待期条款通常约定：等待期内确诊的疾病（包括相关症状或异常检查结果），即使后续恶化，保险公司不承担赔偿责任。甲状腺结节与甲状腺癌存在直接关联，保险公司可能以“等待期内已发现相关异常”为由拒赔。因此投保时需如实告知既往病史，避免因等待期内的检查结果影响后续理赔。

9.陈先生为货车购买了“货物运输险”，运输途中因司机急刹车导致货物相互碰撞受损。保险公司以“货物固有缺陷”为由拒赔，是否合理？

答案：不合理。货物运输险的保障范围包括“因运输工具发生碰撞、倾覆、坠落，或受震动、挤压导致货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂”等意外事故造成的损失。急刹车属于运输过程中的正常操作，由此引发的货物碰撞属于“意外事故”，保险公司应承担赔偿责任（除非货物本身存在包装不当、质量缺陷等免责情形）。

10.周女士在电商平台购买手机时勾选了“运费险”，收货后因颜色不喜欢申请退货。退货时选择了顺丰到付（运费18元），而平台显示的基础运费险赔付金额为12元，她能拿到18元的赔付吗？

答案：不能。运费险的赔付金额是保险公司根据“发货地到收货地”的首重物流价格核定的固定金额（通常为8-