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2025年个人账户管理及基础结算业务培训班试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题，合计40分）

1.根据2024年修订的《个人账户分类管理办法》，以下哪类账户可支持非绑定账户转入资金，但年度累计限额不超过20万元？

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.临时账户

答案：B

解析：Ⅱ类户可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，非绑定账户转入资金、存入现金的日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

2.客户通过银行柜面申请开立Ⅰ类户时，除有效身份证件外，还需提供的基础材料是？

A.工作证明

B.居住地址证明

C.账户使用声明书

D.近3个月社保缴纳记录

答案：C

解析：根据《个人银行账户实名制管理细则》，柜面开立Ⅰ类户需提供有效身份证件原件、填写开户申请书，并签署《账户使用声明书》，承诺账户用于合法用途，不得出租、出借、出售。

3.某客户持过期身份证申请开户，银行应采取的正确操作是？

A.受理开户，备注“证件待更新”

B.要求客户出具临时身份证或户籍证明

C.直接拒绝开户

D.先开户，再通知客户15日内更新证件

答案：B

解析：《个人银行账户实名制审核指引》规定，身份证件过期的，应要求客户提供有效期内的身份证件，或公安机关出具的临时身份证明、户籍证明等辅助证件，核实身份后再办理开户。

4.反洗钱客户身份识别中，“受益所有人”识别适用于以下哪种情形？

A.个人开立Ⅰ类户

B.个人代理他人开立Ⅱ类户

C.个人持有他人赠与的大额存单（超过50万元）

D.个人通过非柜面渠道开立Ⅲ类户

答案：C

解析：根据《反洗钱法（2024修订）》，当个人客户与银行建立业务关系涉及大额资金往来（单笔或累计超过50万元）时，需识别受益所有人，确认资金实际控制人。

5.某客户通过手机银行申请Ⅱ类户，系统自动核验其身份信息时，发现姓名与身份证号不匹配，银行应如何处理？

A.允许开户，后续人工复核

B.拒绝开户，并提示客户到柜面核实

C.要求客户补充上传银行卡照片辅助验证

D.直接标记为风险账户并上报

答案：B

解析：《非柜面个人银行账户开立规范》明确，非柜面开户需通过公安联网核查系统实时核验身份信息，核验不通过的应拒绝开户，客户需到柜面通过“三亲见”（亲见本人、亲见证件、亲见签名）方式核实。

6.个人账户“睡眠户”激活时，银行需重点审核的内容是？

A.客户近1年资金流水

B.账户历史交易对手

C.客户当前身份信息与原开户信息的一致性

D.客户职业背景

答案：C

解析：《人民币银行结算账户管理办法（2025修订）》规定，激活睡眠户前需重新核实客户身份，确认当前身份信息（如姓名、证件类型、号码）与原开户信息一致，防止被冒名激活。

7.以下哪类交易不属于“公转私”重点监控范围？

A.某企业向员工发放工资（附工资表）

B.某个体工商户向经营者个人账户划转经营收入

C.某科技公司向非员工个人支付技术服务费（无合同）

D.某贸易公司向个人账户批量转账（单日50笔，每笔1.2万元）

答案：A

解析：《人民币银行结算账户资金交易监测规则》规定，公转私交易中，有合理交易背景（如工资、劳务报酬且附证明材料）的属于正常范围；无合同、批量高频、金额接近限额等交易需重点监控。

8.客户申请开通手机银行大额转账功能（单日限额50万元），银行应要求其采用的认证方式是？

A.短信验证码

B.动态令牌+短信验证码

C.指纹识别+短信验证码

D.人脸核验

答案：B

解析：《电子银行业务管理办法》规定，单日累计转账金额超过5万元的，应采用双因素认证（如动态令牌+短信验证码、数字证书+密码等），确保交易安全性。

9.某客户账户因涉案被公安机关冻结，银行在收到冻结通知书后，应在多长时间内完成冻结操作？

A.立即

B.24小时

C.3个工作日

D.5个工作日

答案：A

解析：《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施规定》明确，银行收到冻结通知书后应立即办理冻结，不得拖延或通风报信。

10.个人账户年度累计现金存取超过50万元时，银行需履行的义务是？

A.要求客户提供收入证明

B.登记客户身份信息并留存交易凭证

C.向反洗钱监测中心提交大额交易报告

D.限制账户现金业务

答案：C

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他银行账户之