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小微信贷员合规化操作规程

文件名称：小微信贷员合规化操作规程

编制部门：

综合办公室

编制时间：

2025年

类别：

两级管理标准

编号：

审核人：

版本记录：第一版

批准人：

一、总则

本规程适用于所有从事小微信贷业务的员工，旨在规范小微信贷员的操作行为，确保业务合规、安全、高效。规程要求员工严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部管理制度，遵循诚信、公正、审慎的原则，确保贷款业务的合法合规性。

二、操作前的准备

1.个人防护：小微信贷员在开始工作前，应穿戴公司统一的工作服，佩戴工牌，确保个人形象符合公司规定。根据工作环境，佩戴必要的防护装备，如手套、口罩等，以保障自身健康。

2.设备状态确认：操作前，必须检查电脑、手机等电子设备是否处于正常工作状态，确保无病毒、无异常。如设备出现故障，应及时报修，避免因设备问题影响工作效率。

3.环境检查：进入工作区域前，需检查工作环境是否安全、整洁，有无安全隐患。如有消防设施，应确保其处于有效状态。同时，检查空调、照明等设施是否正常运行。

4.系统登录：操作前，应登录公司规定的信贷管理系统，确保系统稳定运行。如系统出现异常，应立即向相关部门报告。

5.资料准备：根据业务需求，提前准备好相关资料，如合同、贷款申请表、身份证、收入证明等。确保资料齐全、真实、有效。

6.档案管理：操作前，应检查档案柜是否上锁，确保档案安全。如有需要，提前准备好档案检索工具，如档案袋、目录等。

7.通讯工具：确保手机、座机等通讯工具电量充足，信号正常，以便及时与客户、同事沟通。

8.网络安全：操作前，检查网络连接是否稳定，避免因网络问题导致数据丢失或泄露。同时，遵循公司网络安全规定，不得使用非法软件或访问不明网站。

9.工作安排：根据当天工作计划，合理安排工作内容，确保各项业务按时完成。

10.培训与指导：新入职的小微信贷员应接受必要的业务培训，了解公司各项规章制度，熟悉信贷业务流程。在操作过程中，如有疑问，应及时向上级或同事请教。

三、操作的先后顺序、方式

1.客户接待：首先，小微信贷员需热情接待客户，进行自我介绍，了解客户的基本信息，包括姓名、身份证号、联系方式等。在沟通中，注意倾听客户需求，明确贷款用途。

2.资料审核：在获取客户资料后，按照公司规定的审核标准，对客户的身份证、收入证明、房产证等资料进行审核，确保资料真实、完整、有效。

3.风险评估：根据客户提供的资料，运用公司信贷风险评估模型，对客户的信用状况、还款能力等进行评估，判断是否符合贷款条件。

4.贷款方案制定：根据风险评估结果，制定合适的贷款方案，包括贷款金额、期限、利率等。与客户沟通，确保方案符合客户需求。

5.签订合同：双方达成一致后，小微信贷员协助客户填写贷款申请表，并指导客户签订贷款合同。在签订过程中，详细解释合同条款，确保客户充分理解。

6.资金发放：合同签订后，小微信贷员需将合同及相关资料提交至相关部门进行审批。审批通过后，按照公司规定办理贷款发放手续。

7.贷后管理：贷款发放后，小微信贷员负责跟踪客户的还款情况，定期与客户沟通，了解客户还款意愿和能力，确保贷款安全回收。

8.异常处置：

a.客户资料不符：如发现客户资料存在虚假、遗漏等情况，应立即报告上级，并采取相应措施，如暂停贷款发放、追回已发放贷款等。

b.贷款逾期：如客户出现逾期还款情况，应立即联系客户，了解逾期原因，并采取催收措施。

c.系统故障：如信贷管理系统出现故障，应及时向技术部门报告，确保系统恢复正常，不影响业务开展。

9.操作记录：操作过程中，小微信贷员需详细记录操作步骤、客户信息、风险评估结果、合同签订情况等，以便后续查询和追溯。

10.工作总结：每日工作结束后，小微信贷员应进行工作总结，分析当天工作情况，找出不足之处，并提出改进措施。

四、操作过程中设备的状态

1.正常状态指标：

a.电脑：系统运行稳定，无异常弹窗，各软件运行流畅，无卡顿现象，网络连接正常，显示无故障。

b.手机：电池电量充足，信号稳定，通讯畅通，无卡顿现象，操作系统无异常，应用程序运行正常。

c.打印机、扫描仪等外设：设备开机正常，打印、扫描等功能运行顺畅，无卡纸、卡墨等现象。

d.网络设备：网络连接稳定，无中断现象，数据传输速率符合要求，无异常流量。

2.异常现象识别：

a.电脑：系统出现蓝屏、死机、频繁重启等现象；软件运行异常，出现错误提示；网络连接中断或速度异常。

b.手机：电池电量迅速下降，信号不稳定，通讯中断，操作系统异常，应用程序崩溃。

c.打印机、扫描仪等外设：设备无法开机，打印、扫描功能异常，出现卡纸、卡墨等情况。

d.网络设备：网络连接频繁中断，数据