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2024-2025年银行理财业务从业资格考试题(含答案)

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.银行理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明（）。

A.第三方专业机构的名称及刊登或发布评价的渠道

B.第三方专业机构的名称及评价日期

C.第三方专业机构的名称、刊登或发布评价的渠道及评价日期

D.第三方专业机构的名称

【答案】C。根据相关规定，银行理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业机构的名称、刊登或发布评价的渠道及评价日期。

2.以下哪种理财产品的风险通常最高（）。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.股票型理财产品

D.混合型理财产品

【答案】C。股票型理财产品主要投资于股票市场，股票价格波动较大，因此风险通常最高。货币型理财产品主要投资于货币市场工具，风险较低；债券型理财产品主要投资于债券，风险适中；混合型理财产品投资于多种资产，风险介于股票型和债券型之间。

3.银行理财子公司开展理财业务，应当遵守（）和其他相关法律法规，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，保护投资者合法权益。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

D.以上都是

【答案】D。银行理财子公司开展理财业务，需要遵守《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等相关法律法规。

4.理财产品销售机构通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施（）。

A.录音录像

B.风险测评

C.投资者身份验证

D.以上都是

【答案】A。理财产品销售机构通过营业网点向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施录音录像，以保障销售过程的合规性和可追溯性。风险测评和投资者身份验证也是销售过程中的重要环节，但题干强调的是按照规定实施的特定措施是录音录像。

5.某投资者购买了一款固定收益类理财产品，该产品的年化利率为4%，投资期限为180天，本金为10万元，则到期后该投资者可获得的收益为（）。

A.1972.6元

B.2000元

C.1800元

D.2100元

【答案】A。收益的计算公式为：收益=本金×年化利率×投资天数÷365。将本金10万元=100000元，年化利率4%，投资天数180天代入公式，可得收益=100000×4%×180÷365≈1972.6元。

6.银行理财产品的托管人一般由（）担任。

A.基金公司

B.证券公司

C.商业银行

D.信托公司

【答案】C。银行理财产品的托管人一般由商业银行担任，商业银行具有资金托管的专业能力和资质，能够保障理财产品资金的安全和独立核算。

7.以下不属于银行理财产品销售文件的是（）。

A.理财产品说明书

B.风险揭示书

C.客户权益须知

D.银行员工名片

【答案】D。银行理财产品销售文件包括理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等，这些文件向投资者详细介绍了理财产品的相关信息和投资者的权益义务。银行员工名片不属于理财产品销售文件。

8.对于开放式理财产品，投资者可以在（）进行申购和赎回。

A.开放期

B.封闭期

C.任何时间

D.以上都不对

【答案】A。开放式理财产品有开放期和封闭期之分，投资者可以在开放期进行申购和赎回，在封闭期内通常不能进行此类操作。

9.银行理财业务中，“刚性兑付”是指（）。

A.银行保证投资者本金不受损失

B.银行保证投资者获得固定收益

C.银行在理财产品到期时，无论投资收益如何，都按照约定向投资者支付本金和收益

D.以上都是

【答案】C。“刚性兑付”是指银行在理财产品到期时，无论投资收益如何，都按照约定向投资者支付本金和收益，这种做法违背了资管业务的本质，目前监管要求打破“刚性兑付”。

10.某理财产品的风险等级为中低风险，适合的投资者类型为（）。

A.保守型

B.稳健型

C.激进型

D.以上都适合

【答案】B。中低风险的理财产品适合稳健型投资者，保守型投资者通常更倾向于低风险产品，激进型投资者可能更偏好高风险高收益的产品。

11.银行理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资于（）。

A.上市交易的股票

B.非上市企业股权

C.金融衍生品

D.以上都不可以

【答案】A。银行理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资于上市交易的股票，而投资非上市企业股权和金融衍生品有更严格的规定和限制。

12.理财产品的业绩表现将随市场波动，具有不