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2025年银行上半年个人工作总结例文

2025年上半年，我在XX银行XX支行担任客户经理，主要负责对公客户维护与零售业务拓展。半年来，在支行领导的指导和团队支持下，我始终以“稳存量、拓增量、控风险、提效能”为工作主线，围绕年度经营目标扎实推进各项任务。现将具体工作情况总结如下：

一、核心指标完成情况：量质并举，重点领域实现突破

截至6月末，我个人管户存款余额达2.38亿元，较年初增长4200万元，完成支行下达目标的118%；其中对公存款1.85亿元（含机构客户3200万元），较年初新增3100万元，主要来源于3家重点企业的资金归集（某新能源科技公司项目回款800万元、某制造业龙头企业票据贴现资金留存1200万元、区属平台公司专项债资金沉淀1000万元）；零售存款5300万元，新增1100万元，主要通过社区网格化营销获取代发工资客户127户（某物业公司全员代发）、老年客群定期存款新增650万元。

贷款投放方面，累计发放对公贷款1.12亿元（完成目标106%），其中普惠小微贷款4800万元（完成目标120%），支持了17家小微企业（含首贷户7家），平均利率较年初下降25BP；个人贷款新增2300万元（完成目标92%），主要为个人经营贷（1800万元）和消费贷（500万元），户均授信额度38万元，不良率保持0.12%的低位。

中间业务收入实现285万元（完成目标102%），其中结算类收入120万元（主要来自对公客户电子银行交易手续费、票据承兑费），代理类收入95万元（保险销售58万元、基金销售37万元），投顾类收入70万元（为2家企业提供现金管理方案设计）。

二、重点工作推进：聚焦客户需求，深化服务价值

（一）客户分层经营，存量挖潜与增量拓展双轮驱动

上半年重点推进“存量客户价值提升计划”，对管户的126家对公客户（其中A类核心客户15家、B类潜力客户30家、C类基础客户81家）建立“一户一策”服务档案。针对A类客户，强化综合金融服务：为某生物医药企业提供“信贷+跨境结算+员工财富管理”综合方案，促成其将基本户从同业迁入，上半年结算量达1.2亿元，派生存款600万元；为某物流集团设计“票据池+供应链融资”方案，解决其上下游账期错配问题，带动上游5家供应商在我行开户，新增存款450万元。

对B类客户，重点挖掘需求痛点：通过定期走访某食品加工企业，了解其因扩大产能需设备更新贷款，及时匹配“设备购置贷”产品（期限5年、利率3.95%），发放贷款800万元，同步营销企业网银、代发工资（32人），客户综合贡献度较上年提升40%。

增量拓展方面，依托支行“园区专项营销”活动，对接XX高新区管委会获取新注册企业清单，筛选出科技型中小企业23家，通过“首贷户专属服务包”（免开户费、结算手续费5折、信用贷款额度最高200万元）成功营销8家，其中某智能装备公司落地对公账户，首笔授信300万元已发放，预计年结算量超5000万元。

（二）产品创新应用，精准匹配市场需求

针对上半年小微企业“短、频、快”的融资需求，重点推广“科创e贷”“税务贷”等线上产品。通过系统预授信模型，为某科技型小微企业（年纳税额58万元）快速核定信用额度200万元，从申请到放款仅用2个工作日，客户反馈“解决了原材料采购的燃眉之急”。上半年线上贷款发放占比达35%（较上年提升12个百分点），客户满意度调查中“审批效率”得分9.2分（满分10分）。

在零售业务端，结合“银发经济”趋势，推出“夕阳红专属服务包”：为55岁以上客户提供定期存款利率上浮20BP（最高达3.5%）、免费健康体检、老年手机使用培训等增值服务，上半年新增老年客户存款820万元，其中3年期以上定期占比78%。同时，针对年轻客群，联合本地网红商圈开展“信用卡满减”活动（每周五餐饮5折、商超满200减50），带动信用卡新增发卡156张，消费交易额较上年同期增长65%。

（三）风险防控前置，筑牢资产质量防线

严格落实“贷前调查、贷中审查、贷后检查”全流程管理，上半年新发放贷款均实现“三查”到位。在贷前环节，对某贸易公司申请的500万元流贷，通过实地走访仓库、核对上下游合同、查询企业征信，发现其近3个月应收账款周转天数较行业均值延长40天，存在流动性风险，最终压缩授信额度至300万元并追加抵押担保；在贷后环节，对某制造企业（存量贷款800万元）按月跟踪其主要原材料（钢材）价格波动，5月监测到钢材价格环比上涨12%，及时提示客户调整采购计划，并协商调整还款方式（将原到期一次性还本改为按季还本），有效降低企业偿债压力。

此外，针对存量客户开展“风险隐患排查”专项工作，对2家现金流趋紧的小微企业（涉及贷款1200万元）提前制定风险化解方案：一家通过引入担保公司增信续贷，另一