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通过供给侧结构性改革提高银行服务实体经济质效

一、改革背景与意义

1.1当前实体经济面临的挑战

(1)当前，我国实体经济正面临着一系列挑战。首先，产能过剩问题依然突出，尤其是钢铁、煤炭等传统行业，产能过剩率高达30%以上，导致企业盈利能力下降，经营困难。以钢铁行业为例，2018年全国粗钢产量达9.7亿吨，同比增长6.6%，而市场需求增速仅为5.3%，产能过剩导致钢铁价格持续低迷。

(2)其次，实体经济融资难、融资贵问题尚未根本解决。中小企业融资难问题尤为突出，据《2019年中国中小企业发展报告》显示，我国中小企业贷款覆盖率仅为23.6%，远低于大中型企业。同时，银行贷款利率较高，使得实体经济融资成本居高不下。以小微企业为例，其贷款平均利率约为6.5%，较大型企业高1.5个百分点。

(3)此外，实体经济创新能力不足，产业结构亟待优化。我国创新投入强度仅为世界平均水平的一半，创新成果转化率较低。以制造业为例，2018年规模以上工业企业中，有研发活动的企业占比仅为48.4%，研发投入强度为1.1%，远低于发达国家。这种情况下，实体经济难以适应市场需求的变化，导致产业升级缓慢，竞争力下降。

1.2银行服务实体经济的重要性

(1)银行作为我国金融体系的核心，其服务实体经济的重要性不言而喻。首先，银行通过提供信贷支持，为实体经济注入资金活力，支持企业扩大生产、技术创新和产业升级。据统计，2019年银行业对实体经济贷款余额达到127.3万亿元，同比增长了8.9%。例如，某钢铁企业通过银行贷款成功进行技术改造，提高了生产效率，降低了成本，增强了市场竞争力。

(2)其次，银行在风险管理方面发挥着关键作用。银行通过风险评估、信贷审批等流程，有效识别和防范金融风险，保障了实体经济的健康发展。据《2019年中国银行业风险管理报告》显示，我国银行业不良贷款率持续下降，2019年末不良贷款余额为2.41万亿元，较年初减少880亿元。以某银行为例，其通过引入大数据、人工智能等技术手段，有效识别高风险客户，降低了不良贷款率。

(3)最后，银行在推动金融创新、促进金融服务实体经济多样化方面发挥着重要作用。随着金融科技的快速发展，银行不断创新金融产品和服务，满足实体经济多样化的融资需求。例如，某银行推出供应链金融产品，有效解决了中小企业融资难题，提高了供应链效率。同时，银行还积极参与绿色金融、普惠金融等领域，为实体经济可持续发展提供有力支持。据《2019年中国绿色金融报告》显示，截至2019年末，我国绿色信贷余额达到10.2万亿元，同比增长15.6%。

1.3供给侧结构性改革对银行服务实体经济的影响

(1)供给侧结构性改革对银行服务实体经济产生了深远影响。首先，改革推动了产业结构的优化升级，银行需要调整信贷结构，加大对战略性新兴产业和传统产业转型升级的支持力度。据《2018年中国产业结构调整报告》显示，战略性新兴产业增加值占GDP比重达到8.7%，较上年提高了0.5个百分点。例如，某银行积极响应国家政策，将信贷资源向新能源汽车、智能制造等领域倾斜，支持了一批具有发展潜力的企业。

(2)供给侧结构性改革还促使银行提升金融服务效率和质量。在改革背景下，银行需要优化业务流程，提高服务速度，以适应实体经济的快速变化。据《2019年中国银行业服务实体经济报告》显示，银行业平均贷款审批时间缩短至5个工作日，较上年减少了1个工作日。同时，银行通过金融科技创新，如移动支付、区块链等，为实体经济提供了更加便捷、高效的金融服务。以某银行为例，其推出的移动银行APP，实现了24小时不间断的金融服务，极大地便利了企业客户。

(3)供给侧结构性改革对银行风险管理提出了更高要求。在改革过程中，银行需要加强风险识别、评估和预警能力，防范金融风险。据《2018年中国银行业风险管理报告》显示，银行业不良贷款率自2017年起连续三年下降，2018年末不良贷款余额较年初减少1.4万亿元。例如，某银行通过建立风险管理体系，对高风险行业和企业进行严格监控，有效控制了不良贷款风险。此外，银行还需积极参与金融监管合作，共同维护金融市场的稳定。以某银行为例，其与监管机构建立了信息共享机制，共同打击非法金融活动，保障了金融市场的健康发展。

二、优化信贷结构

2.1提高对战略性新兴产业的信贷支持

(1)针对战略性新兴产业，银行在信贷支持方面采取了多项措施。首先，加大对新能源、新材料、生物科技等领域的信贷投入。例如，某银行在2019年对新能源产业的信贷投放增长了30%，支持了数十个太阳能光伏项目和风能发电项目的建设。

(2)其次，创新信贷产品和服务，满足战略性新兴产业的多元化融资需求。银行推出了知识产权质押贷款、供应链金融等创新产品，有效解决了企业融资难