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2025年人民银行账户管理考试题库及答案

一、单项选择题

1.根据2024年修订的《人民币银行结算账户管理办法》，企业开立基本存款账户时，银行需通过人民银行账户管理系统核实的关键信息不包括（）。

A.企业法定代表人身份信息

B.企业注册地址真实性

C.企业关联企业数量

D.企业名称与工商登记一致性

答案：C

2.某临时机构因工程建设需要开立临时存款账户，其有效期最长可设定为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

3.下列关于预算单位专用存款账户的表述中，正确的是（）。

A.无需人民银行核准，实行备案制

B.可用于办理预算外资金收付

C.同一预算单位可在不同银行开立多个专用账户

D.账户资金不得转入个人银行结算账户

答案：B

4.银行在办理个人账户开户业务时，发现客户提供的身份证经联网核查系统反馈“证件已注销”，应采取的首要措施是（）。

A.直接拒绝开户

B.要求客户提供辅助证明材料

C.登记客户信息后先开户再核查

D.报告当地公安机关

答案：B

5.根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，对于6个月无交易记录的单位银行结算账户，银行应（）。

A.直接暂停非柜面业务

B.通知单位核实后恢复使用

C.立即销户

D.限制账户交易金额

答案：A

6.企业申请开立一般存款账户时，无需向银行提供的资料是（）。

A.基本存款账户开户许可证

B.借款合同或其他结算需要证明

C.企业法人营业执照

D.法定代表人授权委托书（如非本人办理）

答案：A（注：2023年起基本存款账户改为备案制，原开户许可证取消）

7.下列账户中，不得办理现金支取的是（）。

A.基本存款账户

B.临时存款账户（注册验资除外）

C.专用存款账户（党团工会经费）

D.一般存款账户

答案：D

8.银行对单位银行结算账户的年检重点不包括（）。

A.账户存续期间企业是否存在注销、吊销等情况

B.账户资金交易是否符合账户性质

C.企业法定代表人联系电话变更情况

D.账户预留印鉴与当前实际是否一致

答案：C

9.个人银行结算账户用于办理（）。

A.个人合法收入转入

B.经营性资金收付

C.定期存款到期转存

D.证券交易结算资金

答案：A

10.某企业因名称变更申请变更银行结算账户名称，应在变更后（）个工作日内向开户银行提出变更申请。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

二、多项选择题

1.下列属于银行在账户开立环节需履行的“了解你的客户”（KYC）义务的有（）。

A.核实客户身份真实性

B.了解客户经营背景及开户用途

C.评估账户潜在风险等级

D.留存客户开户过程录音录像

答案：ABC

2.单位银行结算账户按用途分为（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：ABCD

3.企业申请撤销银行结算账户时，需满足的条件包括（）。

A.账户余额已清零

B.未欠银行债务

C.已收回所有重要空白凭证

D.已办理其他银行账户撤销手续（若有）

答案：ABCD

4.下列情形中，银行应拒绝开户的有（）。

A.客户身份信息与联网核查结果不一致且无法提供辅助证明

B.客户拒绝提供开户用途说明

C.客户为被列入电信诈骗黑名单的关联人员

D.客户申请开立的账户类型与实际经营需求明显不符

答案：ABCD

5.关于个人银行结算账户分类管理，下列表述正确的有（）。

A.Ⅰ类户可办理存款、购买理财产品、转账、取现等所有业务

B.Ⅱ类户非绑定账户转入资金日累计限额1万元

C.Ⅲ类户账户余额不得超过2000元

D.Ⅱ类户与绑定Ⅰ类户之间转账无额度限制

答案：ABD（注：Ⅲ类户余额上限为2000元，2024年调整为5000元，本题以当前政策为准）

6.银行在账户风险监测中，需重点关注的异常交易特征包括（）。

A.账户资金快进快出，不留余额

B.夜间或节假日发生大额交易

C.交易对手涉及多个陌生个人账户

D.账户交易金额与企业经营规模明显不匹配

答案：ABCD

7.下列关于临时存款账户的说法，正确的有（）。

A.注册验资的临时存款