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基于区块链的供应链金融资产数字化确权机制1

基于区块链的供应链金融资产数字化确权机制

摘要

本报告系统研究了基于区块链技术的供应链金融资产数字化确权机制，旨在解决

传统供应链金融中信息不对称、信任缺失和资产流动性不足等核心问题。报告首先分析

了供应链金融的发展现状与痛点，指出传统模式下资产确权难、流转效率低、融资成本

高等问题。随后，报告构建了区块链技术在供应链金融领域的理论框架，详细阐述了分

布式账本、智能合约、加密算法等核心技术如何支撑资产数字化确权的实现。在技术路

线部分，报告提出了”三层架构+四维保障”的区块链解决方案，包括底层基础设施、业

务应用层和监管服务层的设计。研究采用定量与定性相结合的方法，通过构建数学模型

验证了该机制在降低融资成本、提高资产周转率方面的显著效果。实施路径上，报告设

计了分阶段推进方案，并进行了详细的经济效益分析。风险分析部分识别了技术、法律、

操作等主要风险并提出了应对措施。最后，报告从政策、技术、组织三个维度提出了保

障机制，并展望了该机制在推动供应链金融数字化转型中的广阔前景。研究表明，基于

区块链的资产数字化确权机制可使供应链融资成本降低1520%，资产周转率提升30%

以上，具有显著的经济和社会价值。

引言与背景

供应链金融的发展历程与重要性

供应链金融作为产业金融的重要形态，其发展可追溯至20世纪80年代，经历了从

传统贸易融资到现代供应链金融的演进过程。根据中国供应链金融年鉴数据，2022年

我国供应链金融市场规模已达20万亿元人民币，占企业融资总额的15%以上。供应链

金融通过整合物流、资金流和信息流，为核心企业及其上下游中小企业提供综合性金融

服务，有效解决了中小企业融资难问题。中国人民银行《2022年金融机构贷款投向统

计报告》显示，中小企业贷款余额中约30%与供应链金融相关，表明这一模式已成为

支持实体经济的重要渠道。

供应链金融的重要性体现在三个方面：一是优化资金配置效率，通过核心企业信用

传导，降低整体融资成本；二是增强产业链韧性，通过金融纽带强化企业间协作关系；

三是促进产业升级，引导资金流向高附加值环节。国务院《“十四五”现代物流发展规划》

明确提出要”创新发展供应链金融，推动产业链与资金链深度融合”，凸显了国家层面对

这一领域的重视。然而，传统供应链金融仍面临诸多挑战，亟需通过技术创新实现突破。

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区块链技术的兴起与金融应用

区块链技术自2008年比特币白皮书发布以来，已从单一的加密货币应用扩展至多

个领域。根据Gartner技术成熟度曲线，区块链技术已度过期望膨胀期，进入实质应用

阶段。金融领域是区块链应用最成熟的场景之一，据麦肯锡报告，2022年全球区块链

金融应用市场规模达150亿美元，年复合增长率超过45%。区块链的核心特征包括分

布式存储、不可篡改、可追溯和智能合约执行，这些特性与供应链金融需求高度契合。

在供应链金融领域，区块链的应用主要体现在三个方面：一是实现交易信息透明

化，解决信息不对称问题；二是通过智能合约自动执行，降低操作成本；三是建立可信

数字资产，提高资产流动性。国际清算银行(BIS)2023年报告指出，区块链技术可使跨

境供应链金融结算时间从35天缩短至数小时，效率提升显著。中国作为区块链应用领

先国家，已将区块链纳入”新基建”范畴，并在多地开展供应链金融试点项目。

资产数字化确权的现实需求

资产数字化确权是指通过技术手段将实体资产转化为可验证、可交易的数字凭证，

并明确其权属关系的过程。在传统供应链金融中，应收账款、存货、预付款等资产的权

属确认主要依赖纸质单据和人工审核，存在效率低、成本高、易伪造等问题。据中国银

行业协会统计，2022年供应链金融欺诈案件涉及金额超过50亿元，其中80%与资产

确权不清有关。

资产数字化确权的现实需求来自四个方面：一是中小企业融资需求迫切，但缺乏合

格抵押物；二是金融机构风控要求提高，需要更可靠的资产验证手段；三是产业链协同

需求增强，需要高效的资产流转机制；四是监管科技发展，要求交易过程可追溯。世界

经济论坛《2023年供应链金融报告》预测，到2025年全球将有30%的供应链金融资

产实现数字