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银行供应链金融的物流信息融合风控模型1

银行供应链金融的物流信息融合风控模型

摘要

本报告系统研究了银行供应链金融中物流信息融合风控模型的构建与应用。随着

供应链金融业务的快速发展，传统风控模式已难以满足复杂业务场景的需求。报告首先

分析了供应链金融的发展现状及面临的挑战，指出物流信息不对称是导致风险失控的

核心问题。在此基础上，报告提出了基于多源物流信息融合的风控模型框架，整合了物

联网、区块链、大数据分析等先进技术，构建了动态风险评估体系。通过理论分析与实

证研究相结合的方法，报告详细阐述了模型的技术路线、实施路径和预期效果。研究表

明，该模型能够有效降低供应链金融业务风险，提高银行风险识别能力，为供应链金融

业务的健康发展提供有力支撑。报告最后提出了模型推广的政策建议和保障措施，对银

行业供应链金融风险管理具有重要的理论价值和实践意义。

引言与背景

1.1供应链金融发展历程

供应链金融作为一种创新的金融服务模式，其发展历程可追溯至20世纪80年代。

最初，供应链金融主要表现为简单的应收账款融资和存货融资业务。随着全球化进程加

速和供应链管理理念普及，供应链金融逐渐演变为覆盖整个供应链链条的综合性金融

服务。根据中国银行业协会发布的《中国供应链金融行业发展报告(2023)》显示，我国

供应链金融市场规模已从2018年的10.5万亿元增长至2022年的18.3万亿元，年均复

合增长率达14.8%。这一快速增长态势反映了市场对供应链金融服务的旺盛需求。

近年来，供应链金融呈现出数字化、平台化发展趋势。各大银行纷纷推出线上化供

应链金融产品，通过科技手段提升服务效率。中国人民银行发布的《金融科技发展规划

年)》明确提出，要”推动供应链金融数字化转型，提升金融服务实体经济质

效”。政策支持为供应链金融创新发展提供了良好环境。然而，业务规模的快速扩张也

带来了新的风险挑战，传统风控模式已难以适应复杂多变的业务场景，亟需构建更加科

学有效的风险管理体系。

1.2物流信息在供应链金融中的重要性

物流信息是供应链金融风险控制的核心要素之一。在供应链金融业务中，物流、信

息流和资金流的三流合一至关重要，而物流信息作为连接实物资产与金融服务的桥梁，

其真实性和准确性直接影响风险控制效果。根据中国物流与采购联合会调研数据，约

68%的供应链金融风险事件与物流信息失真有关，包括虚假仓单、重复质押、货物失踪

等问题。

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传统供应链金融业务中，物流信息主要依赖人工报送和纸质单据，存在信息滞后、

易篡改、验证困难等问题。随着物联网技术的发展，物流信息采集方式发生革命性变化。

通过RFID、GPS、传感器等设备，可以实现对货物位置、状态、环境的实时监控。然

而，如何有效整合多源异构的物流信息，并将其转化为可量化的风险评估指标，仍是行

业面临的技术难题。构建科学合理的物流信息融合风控模型，对于提升供应链金融风险

管理水平具有重要意义。

1.3研究目的与意义

本研究旨在构建一套系统化的银行供应链金融物流信息融合风控模型，解决当前

供应链金融业务中物流信息不对称、风险识别滞后等问题。具体研究目标包括：一是建

立多源物流信息融合的技术框架，实现物流信息的实时采集、传输和验证；二是构建基

于物流信息的动态风险评估模型，提高风险预警能力；三是设计模型落地的实施方案，

为银行业务实践提供指导。

从理论意义看，本研究丰富了供应链金融风险管理理论体系，提出了物流信息与金

融风险关联的新视角。从实践价值看，研究成果可直接应用于银行供应链金融业务，帮

助银行降低不良贷款率，提高风险控制效率。根据中国银保监会数据，2022年银行业

供应链金融不良贷款率为1.2%，高于公司类贷款平均水平0.3个百分点。本研究的实

施有望将供应链金融不良贷款率降低至0.8%以下，为银行创造显著的经济效益。

研究概述

2.1研究范围与边界

本研究聚焦于银行供应链金融业务中的物流信息融合风控问题，研究范围主要包

括三个方面：一是物流信息采集与传输技术，包括物联网设备部署、数据传输协议、信

息安全保障等；二是物流信息融合与处理方法，涵盖多源数据融合算法、异常检测技术、

数据质量