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银行客户经理工作报告

银行客户经理工作报告

一、工作概述

本报告期为2023年1月至12月，作为XX银行XX支行客户经理，本人主要负责个人及中小企业客户的开发与维护工作，全面开展存款、贷款、中间业务等各项金融服务。报告期内，我行积极贯彻总分行战略部署，以客户为中心，以市场为导向，不断提升服务质量，拓展业务渠道，取得了显著成效。本报告将对报告期内各项业务数据进行详细分析，总结工作成果，找出存在问题，并提出下一步工作计划。

二、客户开发与维护情况

1.客户数量增长

报告期内，本人新增个人客户327户，较去年同期增长23.6%；新增中小企业客户45户，同比增长18.9%。截至2023年12月31日，个人客户总数达到1,856户，中小企业客户总数达到217户。

2.客户结构分析

-按资产规模划分：

-高净值客户（资产500万元以上）142户，占比7.6%

-中等资产客户（资产50-500万元）586户，占比31.6%

-普通客户（资产50万元以下）1,128户，占比60.8%

-按行业分布：

-制造业客户367户，占比19.8%

-批发零售业客户523户，占比28.2%

-服务业客户412户，占比22.2%

-其他行业客户554户，占比29.8%

3.客户维护情况

报告期内，累计进行客户回访1,856次，平均每位客户回访1次；举办客户沙龙活动12场，参与客户累计达678人次；解决客户投诉及咨询问题236件，客户满意度达到96.5%。

三、存款业务情况

1.存款规模

报告期内，本人负责客户存款总额达到28.6亿元，较年初增长5.2亿元，增长率为22.1%。其中：

-活期存款：12.3亿元，占比43.0%

-定期存款：14.7亿元，占比51.4%

-其他存款：1.6亿元，占比5.6%

2.存款结构变化

与年初相比，定期存款占比提高3.2个百分点，活期存款占比下降2.8个百分点，其他存款占比下降0.4个百分点。定期存款占比提高主要受我行推出的高收益理财产品吸引。

3.重点客户存款贡献

前20大客户存款总额为8.7亿元，占总存款的30.4%，较去年提高1.8个百分点。其中制造业客户存款占比最高，达到35.6%。

四、贷款业务情况

1.贷款规模

报告期内，本人负责贷款发放总额为15.8亿元，较去年同期增长4.3亿元，增长率为37.4%。截至2023年12月31日，贷款余额为17.2亿元，不良贷款率为0.86%，低于全行平均水平0.15个百分点。

2.贷款结构分析

-按产品类型划分：

-个人住房贷款：6.8亿元，占比39.5%

-个人消费贷款：2.5亿元，占比14.5%

-小微企业贷款：6.2亿元，占比36.0%

-其他贷款：1.7亿元，占比9.9%

-按期限划分：

-短期贷款（1年以内）：5.3亿元，占比30.8%

-中期贷款（1-5年）：7.9亿元，占比45.9%

-长期贷款（5年以上）：4.0亿元，占比23.3%

3.贷款质量分析

报告期内，新增不良贷款1,470万元，不良贷款生成率为0.86%，较去年下降0.12个百分点。通过积极催收和资产重组，成功化解不良贷款2,350万元，不良贷款清收率达到160%。

4.贷款审批效率

平均贷款审批时间为3.5个工作日，较去年缩短0.8个工作日，审批效率提高18.6%。

五、中间业务情况

1.代理业务

报告期内，代理保险业务保费收入2,350万元，同比增长28.3%；代理基金销售额1.8亿元，同比增长32.7%；代理理财产品销售额4.2亿元，同比增长24.5%。

2.结算业务

累计办理结算业务28,560笔，结算金额达186.7亿元，同比增长21.3%。其中，企业结算业务占比68.5%，个人结算业务占比31.5%。

3.银行卡业务

新增银行卡1,235张，其中信用卡423张，借记卡812张。银行卡消费总额达到8.6亿元，同比增长19.8%。

4.电子银行业务

新增手机银行客户892户，新增网上银行客户634户。电子渠道交易替代率达到76.3%，较去年提高8.7个百分点。

六、风险控制情况

1.信用风险控制

严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查制度，报告期内完成贷前调查327次，贷中审