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2025年助农取款自查报告

根据中国人民银行关于加强助农取款服务管理的相关要求，为进一步规范助农取款服务业务，提升服务质量和风险防控能力，切实保障农村地区居民的金融服务需求，我行于[具体时间段]对辖内助农取款服务点开展了全面自查工作。现将自查情况报告如下：

一、助农取款服务基本情况

1.服务点分布：截至目前，我行在农村地区共设立助农取款服务点[X]个，覆盖了[X]个行政村，覆盖行政村比率达到[X]%。这些服务点主要分布在农村便利店、小超市、村委会等场所，方便村民就近办理业务。

2.业务开展情况：自开展助农取款服务以来，各服务点累计办理取款业务[X]笔，金额共计[X]万元；查询业务[X]笔；代理缴费业务[X]笔，金额共计[X]万元。通过助农取款服务，有效解决了农村居民取款难、缴费难的问题，受到了广大村民的一致好评。

3.服务点人员配备：每个服务点均配备了1-2名服务人员，服务人员年龄大多在[X]岁之间，具备一定的文化水平和操作能力。我行定期组织服务人员参加业务培训，使其熟练掌握助农取款业务操作流程和风险防范知识。

二、自查工作组织与实施

1.成立自查工作小组：为确保自查工作的顺利开展，我行成立了以分管行长为组长，运营管理部、风险管理部、电子银行部等相关部门负责人为成员的自查工作小组。明确了各部门的职责分工，确保自查工作全面、深入、细致。

2.制定自查方案：根据人民银行相关文件要求，结合我行实际情况，制定了详细的自查方案。明确了自查范围、内容、方法和时间安排，确保自查工作有章可循。

3.开展自查培训：组织自查工作小组成员和服务点负责人参加自查培训，学习助农取款服务相关政策法规和业务知识，掌握自查方法和技巧，为自查工作的顺利开展奠定了基础。

4.现场检查与非现场监测相结合：自查工作采取现场检查与非现场监测相结合的方式进行。一方面，对所有助农取款服务点进行了实地走访，检查服务点的硬件设施、业务操作、风险防控等情况；另一方面，通过业务系统对助农取款业务交易数据进行了非现场监测，分析业务交易的合规性和异常情况。

三、自查内容及发现的问题

（一）服务点管理方面

1.服务点准入与退出机制执行情况：在服务点准入方面，我行严格按照相关规定对申请设立服务点的商户进行资格审查，包括商户的经营状况、信誉情况、地理位置等。但在自查中发现，个别服务点在设立时，对商户的经营稳定性评估不够充分，导致部分服务点在运营一段时间后因经营不善而停止服务。在服务点退出方面，存在退出流程不够规范的问题，部分服务点在停止服务后，未及时办理相关退出手续，导致系统中仍显示该服务点处于正常运营状态。

2.服务点协议签订情况：我行与所有服务点均签订了助农取款服务协议，但部分协议条款存在表述不够清晰、明确的问题，如服务费用的结算方式和标准、双方的权利和义务等。此外，部分服务点协议未及时进行更新，与现行政策法规和业务要求存在一定差距。

3.服务点巡检情况：按照规定，我行定期对服务点进行巡检，但在自查中发现，巡检工作存在走过场的现象，部分巡检人员未能认真履行职责，对服务点存在的问题未能及时发现和解决。巡检记录也不够完整、详细，缺乏对服务点实际情况的具体描述。

（二）业务操作方面

1.取款限额执行情况：我行严格执行人民银行规定的助农取款限额标准，即每卡每日累计取款金额不超过1000元。但在自查中发现，个别服务点存在超限额取款的情况，主要原因是服务人员对取款限额政策理解不到位，操作失误所致。

2.密码管理情况：部分服务点存在密码管理不规范的问题，如密码设置过于简单、密码泄露等。此外，服务人员在为客户办理业务时，未严格要求客户输入密码，存在一定的风险隐患。

3.交易凭证管理情况：部分服务点交易凭证保存不完整，存在凭证丢失、损坏等问题。交易凭证的填写也不够规范，如交易金额、交易时间、客户姓名等信息填写不完整或不准确。

（三）风险防控方面

1.服务点安全防范措施落实情况：部分服务点安全防范措施不到位，如未安装监控设备、未配备必要的消防器材等。此外，服务点工作人员的安全意识淡薄，对可能存在的安全风险缺乏足够的认识和防范措施。

2.客户信息保护情况：在自查中发现，部分服务点存在客户信息泄露的风险，如服务人员在办理业务时，未对客户信息进行有效保护，随意将客户信息透露给他人。此外，服务点的计算机设备未安装杀毒软件和防火墙，存在被黑客攻击的风险。

3.应急处置机制建立情况：部分服务点未建立完善的应急处置机制，对可能出现的突发事件缺乏应对措施。在遇到系统故障、设备损坏等问题时，服务人员不能及时有效地进行处理，影响了客户的正常使用。

（四）服务质量方面

1.服务态度与服务效率：部分服务点服务人员服务态度不够热情、主动，存在对客户咨询不耐烦、办理业务拖拉等问题。