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《金融基础》第五章第三节“信托机构”教学设计

一、授课信息

项目

内容

课程名称

金融基础

授课章节

第五章非银行类金融机构第三节信托机构

授课对象

高职一年级金融类/经济类专业学生

授课时长

90分钟

授课类型

理论+案例+情景模拟课

核心教具

多媒体课件（含信托关系图、业务流程动画）、“信托业务设计”情景任务卡、实物道具（信托合同样本、家族信托方案手册）、在线信托业务模拟平台（简化版，含资金信托、公益信托场景）

二、教学内容分析

教材地位：本节是“非银行类金融机构”模块的重要环节，上承“保险机构”（与信托机构共同构成财富管理与风险保障的重要支撑，保险侧重风险分散，信托侧重资产规划），下启“金融机构体系总结”，通过搭建“信托核心概念→信托机构类型→核心业务→功能作用”的认知框架，明确信托机构在金融体系中的“资产管理、财富传承、公益服务”独特角色，是理解“专业化资产规划如何实现”的关键，为后续分析“金融机构体系的协同运作”提供机构视角支撑。

核心内容：分为四大模块，一是“信托的核心概念”（核心：信托关系三要素——委托人、受托人（信托机构）、受益人，需掌握“受人之托、代人理财”的本质，以及信托财产的“独立性”特征）；二是“信托机构的主要类型”（核心：信托公司、公益信托机构，需区分“商业信托”与“公益信托”的差异——商业信托侧重盈利性资产规划，公益信托侧重公益性资金运作）；三是“信托机构的核心业务”（核心：资金信托、财产信托、家族信托、公益信托，需掌握各类业务的内涵与应用场景——如资金信托用于理财增值，家族信托用于财富传承）；四是“信托机构的功能作用”（核心：资产保值增值、财富传承、公益慈善、风险隔离，需理解“信托财产独立性如何实现风险隔离”），需避免“信托=理财”的单一认知，建立“资产规划工具”的完整认知。

内容特点：概念抽象、业务场景专业、与普通生活关联度较低，但易出现“信托与理财混淆”（如将“资金信托”等同于“银行理财”）、“信托关系三要素理解模糊”（如不清楚“受益人可以不是委托人”）、“功能作用与现实脱节”（如不理解“家族信托如何实现财富传承”）。需通过“关系图拆解+典型案例+情景设计”的方式，将抽象概念转化为“可感知的资产规划场景”，避免纯理论罗列。

三、学情分析

知识基础：学生已掌握保险机构“风险保障”的逻辑，对“理财”有基础认知（如知道“买理财能赚钱”），但对“信托”的认知几乎空白，易将“信托”等同于“银行理财”；对“委托人、受托人、受益人”的三角关系完全陌生，难以理解“信托财产独立于委托人资产”的核心特征；对“家族信托、公益信托”等专业业务缺乏认知，无法区分“信托与保险、证券业务的差异”。

认知特点：对“抽象信托关系”兴趣低，但对“如何实现财富传承”“公益资金如何专业运作”等现实问题关注度高，适合通过“典型案例→关系拆解→业务应用”的逻辑引导学习，需避免纯理论推导，强化“信托关系—业务场景—现实价值”的关联。

学习需求：希望知道“信托机构能帮人做什么”（机构与生活的关联）、“信托和理财有什么不一样”（业务差异的现实意义），而非仅记忆概念，期待通过学习理解“信托在资产规划中的独特价值”。

四、教学目标

知识目标：

理解信托的核心概念与关系三要素，能准确区分“委托人（出钱/出资产）、受托人（信托机构，管资产）、受益人（得收益）”的角色差异；

掌握信托机构的主要类型与核心业务，能举例说明“资金信托（理财）、家族信托（传承）、公益信托（慈善）”的应用场景；

知晓信托机构的功能作用，能简述“资产保值增值、财富传承、风险隔离”的逻辑（如“信托财产独立，不被委托人债务影响”）。

能力目标：

能结合资产规划场景（如“富豪想传承财富给子女”“企业想管理闲置资产”），对应到信托机构的业务与功能，提升场景化关联能力；

通过小组合作完成“信托业务设计”情景任务，培养业务理解与方案设计能力。

素养目标：

认识信托机构在财富管理与公益事业中的独特作用，理解“专业化金融服务对资产规划的重要性”；

树立“理性看待资产规划，重视专业机构服务”的认知，避免“盲目理财”的观念。

五、教学策略

教学方法：采用“关系图拆解法+典型案例法+情景设计法”，以“信托核心概念（是什么）→信托机构类型（谁来做）→核心业务（做什么）→功能作用（为什么做）”为逻辑主线，用“信托关系三角图”明确角色差异，用“家族信托、公益信托”等典型案例具象化业务，用“信托方案设计”强化应用认知，避免纯文字讲解。

重难点突破：

重点（信托关系三要素