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婚后购房按揭还款归属争议

引言

婚姻关系中的财产问题，始终是家庭稳定与社会和谐的重要关切。在房价持续攀升的当下，婚后通过按揭贷款方式购买房产已成为多数家庭的选择。然而，当婚姻关系因各种原因出现变动时，围绕“按揭还款部分的归属”往往成为争议焦点——夫妻一方认为自己承担了更多还款责任，应享有更多份额；另一方则主张婚后收入属共同财产，还款部分应均等分割；更有父母资助还款的情况，使得争议主体从夫妻双方扩展至长辈亲属。这些争议不仅涉及法律条文的理解与适用，更关乎家庭情感的平衡与社会公平的实现。本文将围绕“婚后购房按揭还款归属争议”这一主题，从核心问题、法律依据、实务情形及解决建议四个维度展开深入探讨，以期为厘清此类纠纷提供参考。

一、争议的核心问题：哪些因素影响按揭还款归属认定？

婚后购房按揭还款的归属争议，本质是对“还款资金性质”与“房产权益分配”的双重界定。要理清这一问题，需先明确争议中最关键的三个核心要素：产权登记状态、还款资金来源、婚姻关系存续期间的特殊约定。这三个要素相互关联，共同影响着最终的归属判定。

（一）产权登记状态：公示效力与实际权利的冲突

我国不动产实行登记生效制度，房产证上的署名通常被视为产权归属的初步证明。但在婚姻关系中，登记状态与实际权利可能存在分离。例如，夫妻婚后共同出资购房，却仅登记在一方名下；或一方婚前支付首付并登记，婚后双方共同还贷。此时，登记的“公示效力”与“实际出资”“婚后共同财产投入”之间的矛盾便凸显出来。

以常见的“一方婚前首付+婚后共同还贷”情形为例：房产虽登记在首付方名下，但婚后还贷部分使用的是夫妻共同财产（如双方工资收入），此时还贷对应的房产增值部分是否应认定为共同财产？登记的“物权公示”与“婚后共同投入”的债权补偿之间如何平衡？这一问题直接影响着按揭还款归属的认定方向。

（二）还款资金来源：个人财产与共同财产的边界

婚后还款资金的来源是判定归属的关键。若还款资金完全来源于夫妻一方的婚前个人财产（如婚前存款、婚前房产租金），且能提供明确的资金流向证明（如银行转账记录、资金隔离账户凭证），则该部分还款可能被认定为个人财产投入；若还款资金来源于婚后工资、经营收益等法定共同财产，则无论由哪一方账户实际支付，均可能被视为共同财产投入。

此外，父母资助还款的情形也需特别关注。若父母明确表示“仅赠与己方子女”，且通过书面协议或转账备注等方式固定证据，则资助款项可能被认定为对子女的个人赠与，对应的还款部分归属该子女；若未明确表示，则可能被推定为对夫妻双方的赠与，还款部分属共同财产。

（三）婚姻关系中的特殊约定：意思自治与法定规则的优先性

《民法典》明确赋予夫妻双方“约定财产制”的权利，即可以通过书面协议约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的归属。若夫妻双方在婚前或婚后签订了《婚内财产协议》，明确约定“婚后购房的按揭还款由一方承担，且该部分对应的房产份额归其个人所有”，则在无违反法律强制性规定的情况下，该约定优先于法定财产制适用。

但实践中，许多夫妻因缺乏法律意识，未签订书面协议，或协议内容模糊（如仅写“房产归双方所有”，未明确还款责任），导致争议发生时无法依据约定解决，只能依赖法定规则判定，这也成为争议高发的重要原因。

二、法律依据：从《民法典》到司法解释的体系化规定

要解决婚后购房按揭还款归属争议，必须回归法律条文本身。我国现行法律体系中，《民法典》婚姻家庭编及相关司法解释为争议解决提供了明确指引，其核心逻辑是“兼顾公平与效率，平衡个人财产与共同利益”。

（一）《民法典》婚姻家庭编：原则性规定与价值导向

《民法典》第1062条规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、劳务报酬，生产、经营、投资的收益等财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有。”第1063条则明确：“一方的婚前财产，一方因受到人身损害获得的赔偿或补偿等为夫妻一方的个人财产。”这两条规定确立了“婚后所得共同制”为原则、“个人财产法定例外”的基本框架。

对于婚后购房按揭还款，若还款资金来源于第1062条规定的共同财产，则无论由哪一方实际操作还款，该部分均属共同财产投入；若资金来源于第1063条规定的个人财产，则属个人投入。这一原则为后续司法解释的细化提供了基础。

（二）司法解释：具体情形的针对性规则

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》（以下简称《婚姻家庭编解释》）第78条对“婚前买房+婚后共同还贷”的情形作出了具体规定：“夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的