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银行合规考试题库及答案

一、单项选择题（共20题）

银行业金融机构应当建立健全客户身份识别制度，在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）

A.客户信息登记B.身份识别C.风险评估D.资质审核

答案：B

解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构在建立业务关系或提供一次性金融服务时，核心义务是客户身份识别，确保了解客户真实身份，防范洗钱风险。

商业银行开展信贷业务，应当遵循审贷分离、（）的原则

A.分级审批B.集中审批C.统一审批D.随机审批

答案：A

解析：《商业银行法》第三十五条明确要求，商业银行贷款实行审贷分离、分级审批制度，通过分权制衡防范信贷操作风险。

银行业从业人员不得利用职务便利，为本人或他人谋取不当利益，以下行为中不符合该要求的是（）

A.收受客户赠送的合法合规的纪念礼品B.接受客户宴请且未影响公正执行公务

C.利用客户资源为亲友承揽业务D.在合规范围内为客户提供合理便利

答案：C

解析：利用客户资源为亲友承揽业务，属于利用职务便利谋取私利，违反《银行业从业人员职业操守和行为准则》中“廉洁从业”要求。

商业银行应当按照（）的原则，建立健全内部控制制度，防范和化解经营风险

A.全面、审慎、有效、独立B.全面、严格、高效、透明

C.部分、审慎、有效、独立D.全面、审慎、灵活、独立

答案：A

解析：根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应遵循全面覆盖、审慎性、有效性、独立性原则，确保覆盖所有业务环节和风险点。

客户身份资料和交易记录的保存期限，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存（）

A.3年B.5年C.10年D.15年

答案：B

解析：《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料和交易记录保存期限至少为5年，便于后续反洗钱调查和监管检查。

商业银行不得向关系人发放（）贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

A.信用B.抵押C.质押D.保证

答案：A

解析：《商业银行法》第四十条明确禁止向关系人发放信用贷款，防范关联交易引发的利益输送风险。

银行业从业人员在与客户沟通时，不得隐瞒重要信息或提供虚假信息，这体现了（）原则

A.公平竞争B.诚实信用C.专业胜任D.守法合规

答案：B

解析：诚实信用是银行业从业人员的核心职业操守，要求如实告知客户业务相关信息，不得误导或欺诈客户。

商业银行开展理财业务，应当遵守投资者适当性管理要求，将合适的产品卖给合适的客户，不得向（）销售风险等级高于其风险承受能力的理财产品

A.普通客户B.高净值客户C.风险承受能力低的客户D.所有客户

答案：C

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》，理财业务需遵循投资者适当性原则，禁止向风险承受能力不匹配的客户销售高风险产品。

银行业金融机构应当按照规定向监管机构报送（），不得迟报、漏报、瞒报

A.财务报表B.业务数据C.监管报表和相关信息D.审计报告

答案：C

解析：监管报送义务是银行合规的基本要求，需按规定及时、准确报送监管报表及各类相关信息，接受监管监督。

商业银行的流动性覆盖率应当不低于（），以确保具备充足的优质流动性资产，应对短期流动性压力

A.50%B.100%C.150%D.200%

答案：B

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率最低监管标准为100%，是衡量银行短期流动性风险的核心指标。

银行业从业人员不得泄露客户信息，以下哪种情况不属于违规（）

A.为满足监管检查要求提供客户信息B.私下向亲友透露客户财务状况

C.出售客户信息获取私利D.与同事随意谈论客户的业务细节

答案：A

解析：为监管检查提供客户信息属于合规行为，其余选项均违反客户信息保密义务，违反《商业银行法》和职业操守。

商业银行开展同业业务，应当遵守监管规定，严禁通过同业业务（）

A.优化资产配置B.调节流动性C.规避监管、隐匿风险D.拓宽合作渠道

答案：C

解析：同业业务需合规开展，严禁通过通道业务、嵌套交易等方式规避监管指标、隐匿信用风险或流动性风险。

客户要求办理超出其经营范围的业务，银行业从业人员应当（）

A.直接拒绝B.视情况灵活办理C.核实业务真实性和合规性后再决定D.为提高业绩予以办理

答案：C

解析：对于超出客户经营范围的业务，需先核实业务是否真实、是否符合法律法