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银行集中作业业务影印件清零工作方案

为全面落实银行业务数字化转型要求，有效解决集中作业业务中影印件长期留存带来的存储成本高、调阅效率低、合规风险隐患等问题，结合监管政策导向与我行实际业务需求，现制定集中作业业务影印件清零工作方案如下：

一、工作背景与目标

近年来，随着我行集中作业平台的深化应用，业务处理已逐步向电子化、集约化模式转型，但受历史操作习惯、系统功能限制及部分业务场景特殊性影响，仍存在大量纸质影印件（含复印件、扫描件纸质存档件）留存于各分支机构、作业中心及档案库。据202X年XX月业务运营部专项调研统计，全行范围内集中作业相关影印件存量约XX万份，涉及对公开户、信贷审批、信用卡申请、电子银行签约等XX类业务，平均存储时长超过X年，部分业务场景因跨部门流转不规范，存在重复留存、分散管理现象，既占用物理存储空间（估算年租金及管理成本约XX万元），又增加了档案调阅的时间成本（单次调阅平均耗时XX分钟），同时纸质介质易损、易丢失特性导致合规性风险隐患突出（近三年因影印件缺失引发的客户投诉及监管质询案例XX起）。

本次清零工作以“存量消除、增量控制、长效管理”为核心目标：一是202X年X月前完成全行集中作业业务历史影印件100%清零，实现“无冗余、无积压、可追溯”；二是自202X年X月起，所有新增集中作业业务不再产生纸质影印件留存需求，业务全流程通过电子影像系统完成；三是建立覆盖制度、系统、流程的闭环管理机制，确保影印件“零新增、零风险、零成本”。

二、工作原则

（一）合规优先。严格遵循《中华人民共和国档案法》《银行业金融机构外包风险管理指引》及监管部门关于电子档案保存的相关规定（如《电子签名法》对可靠电子签名的要求），确保清零过程及后续管理符合法律要件，电子影像与纸质影印件具有同等法律效力。

（二）系统推进。坚持“全局规划、分步实施”，统筹考虑业务类型差异（如对公与零售、高风险与低风险业务）、区域机构特点（如一级分行与县域支行）及系统改造进度，避免“一刀切”导致执行偏差。

（三）协同联动。建立“运营管理部牵头、科技信息部支撑、各业务条线配合、分支机构落实”的跨部门协作机制，打通前中后台数据链路，确保业务流、数据流、管理流高效衔接。

（四）科技赋能。以集中作业系统升级为核心，依托OCR智能识别、区块链存证、电子签章等技术，实现电子影像的自动采集、智能校验、安全存储及便捷调阅，从技术层面消除纸质影印件留存的必要性。

三、组织架构与职责分工

成立总行层面的“集中作业业务影印件清零工作领导小组”（以下简称“领导小组”），由分管运营的副行长任组长，成员包括运营管理部、科技信息部、法律合规部、公司金融部、个人金融部、信用卡中心等部门负责人。领导小组下设执行小组与保障小组，具体职责如下：

（一）领导小组：负责清零工作的整体决策与资源协调，审定工作方案、关键节点计划及重大风险处置预案；定期听取工作进展汇报，协调解决跨部门、跨条线难点问题。

（二）执行小组：由运营管理部牵头，成员包括各业务条线运营骨干及分支机构运营主管。主要职责为：制定具体实施方案（含业务分类标准、处置流程、时间节点）；组织开展存量影印件摸查与分类处置；推动新增业务流程优化及电子影像替代；监督分支机构执行情况，收集反馈并动态调整策略。

（三）保障小组：由科技信息部、法律合规部组成。科技信息部负责集中作业系统、电子影像管理系统的功能升级（如增加电子影像自动归档、权限分级调阅、存证时间戳等模块）；法律合规部负责对电子影像的法律效力、留存期限、调阅流程进行合规性审查，出具法律意见书，确保全流程无法律瑕疵。

四、关键实施步骤

（一）存量影印件全面摸查（202X年X月-X月）

1.建立统一的摸查标准。明确“集中作业业务影印件”范围：指通过集中作业平台处理的业务中，客户提交的纸质材料复印件、银行内部生成的扫描件纸质存档件（如身份证复印件、合同扫描纸质件等），不包含原始凭证（如客户签字的纸质合同原件）。

2.分级分类摸查。总行运营管理部制定《存量影印件摸查表》（模板见附件1），要求各分支机构按“业务类型（对公/零售/信用卡等）-业务场景（开户/信贷/签约等）-存储位置（支行档案库/作业中心/外包存放点）-存储时长（1年以内/1-3年/3年以上）-是否已电子化（是/否）”五个维度进行登记，同步统计数量、存储成本及电子化进度。

3.交叉核验确认。各分支机构完成自查后，总行执行小组抽取X%样本（覆盖不同区域、业务类型）进行现场核查，重点核对系统电子影像与纸质影印件的一致性（如影像完整性、清晰度、关联业务编号匹配度），确保摸查数据真实准确。

（二）分类处置存量影印件（202X年X月-X月）

1.已电