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银行业屡查屡犯整治工作方案范文

为深入贯彻落实金融监管部门关于深化银行机构合规建设的工作要求，有效遏制屡查屡犯问题高发态势，全面提升内控管理水平，现就开展银行业屡查屡犯问题专项整治工作制定本方案。

一、工作目标

通过为期12个月的专项整治，实现“存量问题清仓、增量问题遏制、机制漏洞补齐”的阶段性目标。具体包括：存量屡查屡犯问题整改完成率不低于95%，其中2年内重复发生问题整改完成率100%；当年新发生问题数量较上年度下降60%以上，同一机构同一类型问题重复发生次数不超过1次；建立覆盖“查、改、防”全流程的长效管控机制，推动合规文化与业务发展深度融合，切实将制度约束转化为全员自觉行动。

二、组织架构与职责分工

成立总行级专项整治工作领导小组（以下简称“领导小组”），由行长任组长，分管合规、风险、审计的副行长任副组长，成员包括合规管理部、风险管理部、审计部、公司金融部、个人金融部、运营管理部等主要业务和管理部门负责人。领导小组统筹整治工作整体推进，每月召开专题会议听取进展汇报，研究解决重大问题。

领导小组下设专项整治工作专班（以下简称“工作专班”），设在合规管理部，由合规管理部总经理任主任，成员从各部门抽调业务骨干组成。工作专班具体负责制定实施方案、建立问题台账、督导整改落实、评估整治成效等日常工作，每周向领导小组提交简报，每半月组织跨部门联席会议协调难点事项。

各一级分行、直属支行成立相应的专项整治领导小组和工作小组，由主要负责人牵头，明确分管合规副行长为直接责任人，合规部为牵头部门，确保整治要求在基层机构有效传导。各业务条线部门承担本条线问题整改的主体责任，负责制定细分领域整治子方案，对本条线问题整改质量负最终责任。

三、重点整治领域及具体措施

（一）信贷业务领域

重点整治2020年以来监管检查、内部审计、合规检查中重复出现的问题，聚焦以下四类突出问题：

1.贷前调查不实：针对“过度依赖企业财务报表、未实地核查经营场所、关联关系排查不彻底”等问题，要求各机构对2022年以来发放的1000万元以上公司贷款逐笔回溯，通过工商信息平台、水电缴费记录、上下游合同等多维度交叉验证企业经营真实性。对涉及虚假贸易背景的贷款，严格倒查调查环节责任人，情节严重的移交司法机关。

2.贷中审查宽松：重点整治“未严格执行授信额度管控、担保有效性评估流于形式、资金用途审核缺位”等问题。由风险管理部牵头，修订《授信审查操作指引》，明确“三流合一”（资金流、物流、信息流）验证标准，要求每笔超过500万元的贷款必须留存资金支付凭证原件或电子影像，对房地产、政府融资平台等重点领域贷款实行双人双审制。

3.贷后管理缺位：针对“资金挪用监测滞后、押品价值重估不及时、企业重大风险预警失效”等问题，建立“系统监测+人工核查”双轨机制。运营管理部负责在信贷管理系统中设置资金流向预警规则（如公转私超50%、流入非经营账户等），触发预警后24小时内由贷后管理岗进行现场核查；抵押品管理岗每季度对押品市场价值进行动态评估，评估报告需经风险总监签字确认。

4.不良资产处置违规：重点排查“虚假出表、违规核销、以贷收贷”等问题。审计部联合资产保全部，对2021年以来处置的不良资产进行全面复查，要求每笔处置业务必须提供完整的尽职调查记录、资产估值报告及法律意见书，对存在“抽屉协议”“阴阳合同”的机构，严肃追究分管行长和部门负责人责任。

（二）资金合规使用领域

聚焦同业业务、理财业务、票据业务等资金交易环节，重点整治以下问题：

1.同业投资穿透管理不到位：针对“未穿透核查底层资产、资金空转套利”等问题，金融市场部需在3个月内完成同业投资系统改造，实现底层资产信息全流程可追溯，对无法穿透的资产不得新增投资，存量业务需在6个月内完成清理。

2.理财销售适当性缺失：重点排查“风险测评代填代签、产品风险等级与客户评级不匹配、预期收益承诺”等问题。个人金融部牵头开展理财销售全流程录像抽查，每月抽取各网点10%的销售记录进行人工复核，对违规销售人员实行“红黄牌”管理（首次违规黄牌警告，二次违规暂停销售资格3个月，三次违规解除劳动合同）。

3.票据业务贸易背景造假：针对“虚构交易合同、循环开票套取资金”等问题，运营管理部修订《票据业务操作规范》，要求每笔贴现业务必须提供增值税发票原件（电子发票需验证真伪）、物流单据（如运输合同、仓单），对金额超过200万元的票据业务实行双人验票，验票记录需留存影像档案。

（三）内控执行与操作风险领域

重点整治制度执行“上热中温下冷”问题，强化关键环节管控：

1.柜面操作违规：针对“账户开立审核不严、大额存取现未登记、重要空白凭证管理混乱”等问题，运营管理部开发“柜面操作风险监测系统”，通过OCR识别技术自动比对开户资料与公安联网核查信息，对