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银行支行个人金融业务营销激励考核方案

为有效激发支行员工个人金融业务营销活力，提升客户服务质效与业务规模，结合支行实际经营目标与资源配置，制定本营销激励考核方案。方案以“价值导向、多劳多得、合规优先”为原则，通过差异化激励与精准化考核，推动储蓄存款、理财、信用卡、手机银行等核心业务协同发展，助力支行个人金融业务市场竞争力与客户满意度双提升。

一、考核对象及范围

考核对象覆盖支行全体参与个人金融业务营销的岗位人员，具体包括：

1.理财经理：负责高净值客户维护、理财产品销售、资产配置方案设计等；

2.个人客户经理：承担普通客户开发、储蓄存款拓展、信用卡及电子银行产品推广等；

3.大堂经理：负责厅堂流量客户分流引导、基础产品（如手机银行、信用卡）快速营销及客户需求挖掘；

4.柜员：在柜面服务中完成基础产品（如三方存管、手机银行签约）的同步营销及客户信息补录；

5.网点负责人：统筹网点整体个人金融业务推进，承担团队管理与目标达成责任。

考核范围涵盖支行个人金融业务全产品线，重点包括储蓄存款（含活期、定期）、个人理财（自营及代销）、信用卡（新增发卡、激活、动账）、手机银行（新增注册、月活）、代理保险（期交、趸交）、贵金属（实物及账户类）六大核心业务，同时纳入客户资产提升（AUM）、交叉销售率等综合指标。

二、考核周期与频率

考核周期分为月度考核、季度考核与年度考核，其中：

-月度考核：聚焦短期目标推进，重点考核储蓄存款增量、信用卡新增发卡、手机银行新增注册等时效性强的指标，当月数据次月5日前完成统计，次月10日前兑现激励；

-季度考核：强化中期目标落地，侧重理财保有量、保险期交销售、客户AUM提升等需要持续维护的指标，按季度累计数据计算，考核结果于下一季度首月15日前兑现；

-年度考核：综合评价全年业绩贡献，涵盖全量指标达成情况及合规表现，作为年度绩效等级评定、评优评先及晋升的核心依据，结果于次年1月底前公布。

三、考核指标与激励标准

（一）储蓄存款业务

1.考核指标：月度增量（时点）、季度日均余额增量、年度核心客户存款留存率（6个月以上存款占比）。

2.激励标准：

-月度增量：活期存款每新增100万元，奖励责任人300元；定期存款（1年期及以上）每新增100万元，奖励500元（因定期存款稳定性更高，激励标准上浮66%）；

-季度日均余额增量：以当季日均较上季日均净增额为基数，每净增100万元，奖励400元（兼顾规模与稳定性）；

-年度核心客户存款留存率：留存率≥80%的网点，按该网点全年储蓄存款增量的0.05%给予团队奖励（最高不超过5万元），负责人额外奖励团队奖金的10%。

（二）个人理财业务

1.考核指标：月度销售额（自营理财、代销理财）、季度保有量（较年初增长）、年度客户理财渗透率（持有理财客户数/总客户数）。

2.激励标准：

-月度销售额：自营理财每销售100万元，奖励400元；代销理财（非货币类）每销售100万元，奖励600元（因代销理财中间收入更高，激励倾斜）；

-季度保有量：较年初每增长100万元，奖励300元（鼓励长期持有，避免“冲时点”）；

-年度客户理财渗透率：渗透率≥35%的网点，按该网点理财保有量的0.03%给予团队奖励（最高不超过3万元），理财经理个人奖励与渗透率提升幅度挂钩（每提升1个百分点，额外奖励500元）。

（三）信用卡业务

1.考核指标：月度新增发卡量（有效户）、季度激活率（发卡后30天激活）、年度动账率（激活后90天内有交易）。

2.激励标准：

-月度新增发卡（有效户）：每成功发卡1张（需客户年满18周岁、征信无重大不良），奖励80元；其中，通过“信用卡+手机银行”同步签约的客户，每张额外奖励20元（鼓励交叉销售）；

-季度激活率：激活率≥70%的，按该季度新增发卡量的10%给予额外奖励（单张最高10元）；激活率＜50%的，扣减对应发卡奖励的20%；

-年度动账率：动账率≥60%的网点，按该年度新增发卡量的5%给予团队奖励（单张最高15元），客户经理个人动账率排名前3名的，额外奖励2000元/人。

（四）手机银行业务

1.考核指标：月度新增注册量（完成实名认证）、季度月活用户数（月登录≥2次）、年度场景覆盖率（绑定生活缴费、理财购买等场景的用户占比）。

2.激励标准：

-月度新增注册：每成功注册1户（需完成银行卡绑定），奖励30元；其中，通过厅堂引导完成注册的，额外奖励10元（突出厅堂流量转化）；

-季度月活用户：月活用户较上季度每新增10户，