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2025年度银行案件防控、风险排查自查报告【完整版】

为深入贯彻落实监管部门关于案件防控与风险排查的相关要求，切实加强银行内部管理，有效防范各类风险，我行在2025年度积极组织开展了全面的案件防控及风险排查自查工作。通过对各项业务、各个环节的细致梳理与深入检查，旨在及时发现潜在问题，采取针对性措施加以整改，确保我行稳健运营。以下是本次自查工作的详细情况报告。

自查工作基本情况

-组织领导：我行高度重视此次案件防控与风险排查自查工作，成立了以行长为组长，各部门负责人为成员的自查工作领导小组。领导小组负责统筹协调自查工作，制定详细的自查方案，明确各部门的职责分工，确保自查工作有序推进。

-自查范围：涵盖了我行所有业务领域，包括公司业务、个人业务、金融市场业务、运营管理、风险管理等。同时，对各分支机构及营业网点进行了全面检查，确保不留死角。

-自查方法：采用了现场检查与非现场监测相结合、专项检查与全面排查相结合的方法。通过查阅业务档案、账目记录、系统数据，与员工面谈等方式，对各项业务的合规性、风险状况进行了深入了解。

案件防控与风险排查情况

公司业务方面

-客户准入：在客户准入环节，我行严格按照相关规定对客户的资质、信用状况、经营情况等进行了全面审查。但在自查过程中发现，个别分支机构在客户资料收集方面存在不完整的情况，部分客户的财务报表、营业执照等资料未能及时更新。针对这一问题，我行已要求相关分支机构立即整改，加强对客户资料的动态管理，确保客户信息的准确性和完整性。

-授信审批：授信审批流程总体执行较为严格，但仍存在一些细节问题。例如，部分授信项目的风险评估报告内容不够详细，对潜在风险的分析不够深入；个别审批环节存在流程不够规范的情况，如审批意见不明确、签字手续不完整等。我行已组织相关人员进行培训，加强对授信审批流程的监督和管理，确保审批工作的严谨性和规范性。

-贷后管理：贷后管理是案件防控的重要环节。自查发现，部分客户经理对贷后检查工作重视程度不够，检查频率未达到规定要求，对企业的经营状况、资金使用情况等跟踪不及时。此外，在抵押物管理方面，存在个别抵押物评估价值不准确、抵押登记手续不完善的问题。针对这些问题，我行加强了对客户经理的考核力度，明确贷后检查的职责和要求，同时对抵押物进行了重新评估和登记，确保抵押物的有效性和安全性。

个人业务方面

-个人信贷业务：个人信贷业务是我行的重点业务之一。在自查中发现，部分客户经理在办理个人贷款业务时，对借款人的收入证明、还款能力等审核不够严格，存在虚假收入证明未被识别的情况。另外，个别贷款的用途监控不到位，存在贷款资金被挪用的风险。我行已加强对客户经理的业务培训，提高其风险识别和防范能力，同时建立了更加完善的贷款用途监控机制，确保贷款资金专款专用。

-银行卡业务：银行卡业务风险主要集中在信用卡发卡和交易环节。自查发现，部分信用卡发卡环节存在客户信息审核不严格的问题，对客户的信用状况评估不够准确；在信用卡交易监控方面，对异常交易的预警和处理不够及时，存在一定的资金安全隐患。我行已优化信用卡发卡审核流程，加强对客户信用信息的核实和评估，同时完善了交易监控系统，提高了对异常交易的识别和处理能力。

-理财业务：理财业务是近年来发展较快的业务领域。自查发现，部分理财销售人员在向客户销售理财产品时，存在夸大收益、隐瞒风险等误导销售的行为。此外，理财产品的信息披露不够充分，客户对产品的风险和收益情况了解不够清晰。我行已加强对理财销售人员的管理和培训，规范销售行为，同时加强对理财产品信息披露的监管，确保客户能够充分了解产品的相关信息。

金融市场业务方面

-投资交易：金融市场业务的投资交易风险较高。自查发现，部分投资交易人员对市场风险的认识不足，在投资决策过程中缺乏充分的风险评估和分析；个别交易的操作流程不够规范，存在越权交易、违规交易的情况。我行已加强对投资交易人员的风险教育和培训，提高其风险意识和合规意识，同时完善了交易流程和内部控制制度，加强对交易行为的监督和管理。

-资金管理：资金管理是金融市场业务的核心环节。自查发现，我行在资金头寸管理方面存在一定的问题，资金调度不够灵活，有时会出现资金闲置或短缺的情况。此外，在资金存放和拆借业务中，对交易对手的信用风险评估不够充分，存在一定的信用风险。我行已优化资金管理系统，加强对资金头寸的实时监控和调度，同时加强对交易对手的信用风险管理，确保资金的安全和合理使用。

运营管理方面

-账户管理：账户管理是运营管理的基础工作。自查发现，部分营业网点在账户开户环节存在审核不严格的问题，对客户身份信息的核实不够准确，存在冒名开户的风险。另外，在账户使用过程中，对账户的异常交易监测不够及时，对可疑账户的管控措施不够完善。我行已加强对账户开户