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2025年银行法试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国商业银行法》，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.5亿元人民币

B.10亿元人民币

C.15亿元人民币

D.20亿元人民币

2.商业银行因分立、合并需要调整业务范围时，应当报（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院金融稳定发展委员会

C.国务院银行业监督管理机构

D.国家市场监督管理总局

3.商业银行开展理财业务时，若未向投资者充分揭示产品风险，导致投资者损失，根据《银行理财业务监督管理办法》，监管机构可对其采取的行政处罚不包括（）。

A.责令暂停部分业务

B.没收违法所得

C.对直接责任人员处50万元罚款

D.吊销金融许可证

4.某商业银行拟发行资本补充债券，根据《商业银行资本管理办法》，其核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4.5%

B.5.5%

C.6%

D.7.5%

5.商业银行与客户签订个人信息处理协议时，若客户要求查阅、复制其个人信息，银行应当在（）个工作日内响应。

A.3

B.5

C.7

D.10

6.根据《银行业消费者权益保护管理办法》，商业银行对老年人办理大额转账业务时，应当（）。

A.强制要求其子女陪同

B.通过风险提示话术核实转账意愿

C.直接拒绝办理

D.收取额外手续费

7.商业银行因重大操作风险事件被监管机构责令整改，整改期间其（）不得新增高风险业务。

A.总行

B.一级分行

C.所有分支机构

D.涉案分支机构

8.某村镇银行因流动性风险触发接管条件，根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构对个人储蓄存款的最高偿付限额为（）。

A.50万元

B.60万元

C.70万元

D.80万元

9.商业银行开展跨境人民币业务时，违反反洗钱规定的，由（）负责调查处罚。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.国务院银行业监督管理机构

D.公安机关

10.商业银行董事会应当至少每（）对其自身履职情况进行一次全面评估。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.下列属于商业银行审慎经营规则的有（）。

A.资本充足率要求

B.资产质量要求

C.损失准备金要求

D.关联交易控制要求

2.商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中“关系人”包括（）。

A.商业银行董事

B.商业银行信贷业务人员的配偶

C.商业银行监事投资的公司

D.商业银行管理人员的父母

3.根据《银行保险机构公司治理准则》，商业银行独立董事不得担任（）。

A.战略委员会主任委员

B.薪酬委员会委员

C.关联交易控制委员会主任委员

D.风险管理委员会委员

4.商业银行理财产品宣传材料中，禁止出现的表述有（）。

A.“本产品历史收益率稳定在5%以上”

B.“预期最高收益率6%”

C.“本金保障，收益无忧”

D.“由某某保险公司全额承保”

5.商业银行发生客户信息泄露事件后，应当立即采取的措施包括（）。

A.向监管机构报告

B.通知可能受影响的客户

C.暂停相关业务系统

D.追究直接责任人员刑事责任

三、案例分析题（共65分）

案例一（20分）：2025年3月，某城市商业银行（以下简称“甲银行”）因违规向房地产企业发放流动资金贷款被监管机构调查。经查，甲银行在贷前调查中未核实企业实际经营状况，将贷款用途虚构为“日常经营周转”，实际用于支付土地出让金；贷后管理中未跟踪资金流向，导致贷款被挪用。此外，甲银行董事会未有效监督风险管理部门履职，内部审计部门未将房地产贷款合规性纳入年度审计计划。

问题：

1.甲银行的行为违反了哪些银行法律规定？（8分）

2.监管机构可对甲银行及相关责任人员采取哪些监管措施？（12分）

案例二（25分）：2025年5月，消费者王某在乙银行购买“稳盈2号”理财产品，销售人员未进行风险测评，直接告知“该产品为低风险，保本保息”。王某投资50万元后，因市场波动亏损15万元。王某投诉至银保监局，要求乙银行赔偿损失。经查，“稳盈2号”实际为混合类理财产品，风险等级为中高风险，产品说明书明确标注“不保证本金和收益”。

问题：

1.乙银行在销售过程中存在哪些违规行