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金融法规及银行业务操作正误试卷题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《商业银行法》及监管要求，商业银行贷款业务中“三查”制度不包括以下哪项？

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中跟踪

D.贷后检查

2.某客户持伪造的房产证申请抵押贷款，银行客户经理在贷前调查中未发现伪造痕迹，最终发放贷款并造成损失。根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，该客户经理的行为违反了哪项核心准则？

A.合规经营

B.勤勉尽职

C.客户至上

D.公平竞争

3.根据《反洗钱法》及相关规定，金融机构对客户身份资料的保存期限为（）。

A.自业务关系结束当年起至少5年

B.自业务关系结束当年起至少3年

C.自交易发生当年起至少5年

D.自交易发生当年起至少3年

4.商业银行开展个人理财业务时，以下哪项操作符合《商业银行理财业务监督管理办法》要求？

A.向风险承受能力评级为“保守型”的客户推荐R3级（平衡型）理财产品

B.未对理财产品销售过程进行录音录像（双录），但客户书面确认自愿购买

C.理财产品宣传资料中明确标注“本产品不保证本金和收益”

D.将理财产品与存款合并宣传，强调“收益稳定、风险低”

5.根据《人民币银行结算账户管理办法》，以下哪类账户不得支取现金？

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户（党、团、工会经费）

6.某银行员工在办理客户挂失补卡业务时，未核实客户身份即直接为其补办新卡，导致原卡内资金被冒领。该行为违反了《个人信息保护法》的哪项原则？

A.最小必要原则

B.公开透明原则

C.目的明确原则

D.真实准确原则

7.根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率（LCR）应不低于（）。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

8.某企业向银行申请流动资金贷款，用途为支付原材料采购款，但实际将资金用于股票投资。银行贷后检查未发现资金挪用行为，根据《流动资金贷款管理暂行办法》，银行的责任是（）。

A.无责任，因企业自主使用资金

B.需承担部分责任，因未履行资金用途监控义务

C.需承担全部责任，因贷款审批存在过失

D.需承担刑事责任，因构成违规放贷

9.根据《储蓄管理条例》，定期储蓄存款在存期内遇利率调整，计息方式为（）。

A.按存入日挂牌公告的利率计付利息

B.按调整后的利率分段计息

C.按支取日挂牌公告的利率计付利息

D.由银行与储户协商确定

10.商业银行开展电子银行业务时，以下哪项客户身份认证方式符合《电子银行业务管理办法》要求？

A.仅通过短信验证码完成大额转账认证

B.使用动态令牌（如U盾）作为唯一认证方式

C.重复使用一次性密码（OTP）进行多笔交易

D.客户登录时仅验证用户名，不验证密码

二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、错选、漏选均不得分）

1.根据《商业银行法》，商业银行不得从事的业务包括（）。

A.向非自用不动产投资

B.买卖政府债券

C.向企业投资（国家另有规定的除外）

D.代理保险业务

2.以下属于《反洗钱法》规定的金融机构义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.对客户身份进行识别和重新识别

C.报告大额交易和可疑交易

D.对反洗钱工作信息保密

3.商业银行办理个人存款业务时，需遵守的规定包括（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

C.有权查询、冻结、扣划个人储蓄存款（法律另有规定的除外）

D.对个人银行结算账户与储蓄账户进行明确区分

4.根据《个人信息保护法》，金融机构处理客户个人信息时，应当取得客户同意的情形包括（）。

A.向第三方共享客户信息用于精准营销

B.因业务需要对客户信息进行加密存储

C.将客户信息用于超出原收集目的的数据分析

D.按照监管要求向中国人民银行报送客户信用信息

5.以下属于银行业务操作中“柜面业务禁止性规定”的是（）。

A.代客户保管银行卡、身份证、密码

B.未审核凭证要素直接办理大额转账

C.同一柜员同时操作记账与复核

D.按客户要求将现金存入非同名账户（客户已提供合理说明）

三、判断题（每题2分，共20分，正确填“√”，错误填“×”）

1.商业银行可以向关系人发