逾期风险同业联防联控手册（标准版）.docVIP

逾期风险同业联防联控手册（标准版）

第1章总则

1.1目的手录

1.2适用范围

1.3基本原则

1.4术语定义

第2章组织架构与职责

2.1联防联控组织架构

2.2各方职责分工

2.3指导协调机制

2.4信息通报渠道

第3章逾期风险识别

3.1逾期客户特征分析

3.2风险预警信号识别

3.3逾期风险分类标准

3.4识别流程与工具

第4章逾期风险预警

4.1预警指标体系

4.2预警等级划分

4.3预警信息报送流程

4.4预警处置措施

第5章逾期风险处置

5.1逾期催收流程

5.2催收方式与策略

5.3特殊情况处置预案

5.4法律途径运用规范

第6章信息共享与保密

6.1信息共享范围与内容

6.2信息共享平台建设

6.3信息保密责任

6.4违规处理措施

第7章协同机制建设

7.1定期联席会议制度

7.2风险处置协同流程

7.3资源共享机制

7.4跨机构合作规范

第8章技术支持与保障

8.1数据共享技术平台

8.2风险监控系统建设

8.3信息安全防护措施

8.4技术支持服务规范

第9章监督管理与考核

9.1联防联控工作监督

9.2违规行为处理机制

9.3工作考核与评价

9.4持续改进机制

第10章应急预案

10.1系统性风险应急预案

10.2大规模逾期风险处置预案

10.3法律纠纷应急处理

10.4危机公关预案

第11章制度与流程优化

11.1制度建设与完善

11.2工作流程再造

11.3标准化建设

11.4持续优化机制

第12章附则

12.1解释权归属

12.2生效日期

12.3修订程序

第1章总则

1.1目的手册

本手册旨在明确逾期风险同业联防联控的操作规范，提升金融机构间合作效率，共同防范信用风险。通过建立统一的联防联控机制，降低不良贷款率，维护金融市场稳定。

-目的是为了让大家知道，逾期贷款怎么一起防，怎么一起管。

-强调合作的重要性，防止坏账太多影响整个行业。

-希望通过这个手册，减少大家因为逾期贷款造成的问题。

1.2适用范围

本手册适用于银行、信托、小额贷款公司、融资租赁公司等从事信贷业务的金融机构，以及所有参与逾期风险联防联控的相关人员。

-不管你是银行还是其他贷款机构，只要干这行，都得按这个手册办事。

-比如说，信贷审批、贷后管理、逾期处置这些环节，都要用这个手册。

-每个参与的人，不管是领导还是基层员工，都要了解手册里的内容。

1.3基本原则

联防联控工作应遵循“信息共享、风险共担、协同处置、合规合法”的原则，确保合作过程高效透明。

-信息要互通，谁家有风险，大家都要知道，不能藏着掖着。

-出事了大家一起承担，不能你推我挤。

-处理问题要一起商量，不能单打独斗。

-一切操作都要合法合规，不能违规操作。

1.4术语定义

本手册使用以下专业术语：

-逾期贷款：借款人未按合同约定时间还款，超过90天未还的部分。

-不良贷款率：不良贷款占总贷款的比例，一般超过1%就要重点关注。比如，不良贷款率超过2%，说明风险比较大。

-联防联控：不同金融机构之间通过信息共享和合作，共同防范和处置逾期风险。

-催收：逾期后，通过电话、上门等方式要求借款人还款。

-资产保全：逾期后，采取措施保护贷款机构能收回的资产，比如查封房产、冻结账户等。

-委外催收：把催收工作交给第三方公司处理，一般适用于金额较小的逾期贷款。

-解释这些专业词，方便大家统一理解。

-比如“逾期贷款”就是指借钱的人没按时还钱，超过90天就算逾期。

-不良贷款率超过2%就要赶紧想办法，不然损失会变大。

-“联防联控”就是大家互相帮忙，信息共享，一起防风险。

2.组织架构与职责

2.1联防联控组织架构

-联防联控工作由行业主管部门牵头，成立跨机构的专项工作组，负责顶层设计和政策制定。

-各金融机构设立一级联络人，通常由风险管理部负责人担任，确保指令畅通。

-建立三级响应机制，包括总协调层、执行层和监测层，形成立体化管控网络。

-设立数据分析中心，配备至少5名专业数据分析师，专职处理逾期风险数据。

-区域性分支机构设二级联络点，覆盖半径不超过200公里，便于快速响应。

-联防联控办公室设在总部，配备3-5名专职工作人员，负责日常运营。

2.2各方职责分工

-行业主管部门负责制定逾期风险联防联控的总体政策和标准，每年至少修订一次。

-金融机构承担主体责任，需建立完善的逾期风险预警系统，覆盖率要达到90%以上。

-银行间市场交易商协会负责协调信息披露工作，要求逾期