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2025年金融理财基础试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.某投资者将10万元存入银行，年利率3%，按复利计算，5年后的本利和最接近（）。

A.11.59万元B.11.25万元C.11.80万元D.12.16万元

2.以下风险中属于系统性风险的是（）。

A.某上市公司因财务造假被退市B.央行宣布降低存款准备金率C.某行业因技术变革导致需求下降D.某企业因管理层变动导致业绩下滑

3.王女士计划每年年末存入银行2万元，连续存10年，年利率4%，则10年后的终值适用（）公式计算。

A.普通年金终值B.先付年金终值C.永续年金现值D.递延年金现值

4.某债券面值1000元，票面利率5%，剩余期限3年，当前市场利率4%，则该债券的久期（）。

A.小于3年B.等于3年C.大于3年D.无法确定

5.以下关于ETF（交易型开放式指数基金）的描述，错误的是（）。

A.可在二级市场交易B.申购赎回以一篮子股票为单位C.管理费通常低于主动管理型基金D.不可进行套利交易

6.根据保险基本原则，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人（）。

A.不承担赔偿责任，但退还保费B.承担部分赔偿责任C.解除合同并退还保费D.解除合同并不退还保费

7.2025年，小张月收入1.5万元（扣除“三险一金”后），有一个上小学的孩子（由其100%扣除）、首套房贷（每月利息1200元），则其每月专项附加扣除总额为（）。

A.2000元B.2500元C.3000元D.3500元

8.以下属于货币市场工具的是（）。

A.3年期国债B.股票C.大额可转让定期存单D.5年期企业债

9.根据资本资产定价模型（CAPM），某股票的贝塔系数为1.2，市场无风险利率3%，市场组合收益率8%，则该股票的预期收益率为（）。

A.9%B.9.6%C.10.2%D.11%

10.退休规划中，若某职工当前年收入12万元，预计退休后维持现有生活水平需替代率70%，则退休后每年需（）。

A.8.4万元B.9万元C.10万元D.12万元

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选得1分，错选不得分）

1.以下能有效分散非系统性风险的投资方式有（）。

A.投资不同行业的股票B.购买单一股票型基金C.配置股票、债券、黄金D.投资同一行业的多只股票

2.家庭生命周期中，处于“子女教育期”（子女上小学至大学毕业）的理财重点包括（）。

A.增加高风险投资比例B.储备教育金C.配置定期寿险D.准备退休资金

3.关于基金分类，以下说法正确的有（）。

A.货币基金主要投资短期债券和银行存款B.指数基金属于主动管理型基金C.混合型基金可同时投资股票和债券D.QDII基金可投资境外市场

4.个人税收筹划的合法方法包括（）。

A.利用专项附加扣除政策B.将收入转移至低税率家庭成员C.购买符合条件的商业健康保险D.虚构减免税项目

5.保险需求分析需考虑的因素有（）。

A.家庭负债情况B.收入稳定性C.现有保险保障D.投资偏好

三、判断题（每题1分，共5分，正确填“√”，错误填“×”）

1.单利计算仅对本金计息，复利计算对本金和利息均计息。（）

2.股票的风险一定高于债券。（）

3.开放式基金的申购赎回价格以基金份额净值为基础，不受市场供求影响。（）

4.损失补偿原则适用于所有保险类型，包括人寿保险。（）

5.在中国境内无住所但一个纳税年度内居住满183天的个人，属于居民纳税人。（）

四、计算题（每题10分，共20分）

1.李先生计划5年后购买一辆30万元的汽车，若当前银行5年期定期存款年利率为3.5%（复利计息），则他现在需一次性存入多少本金？（保留2位小数）

2.某投资组合由A、B两只股票组成，其中A占60%，预期收益率10%，标准差15%；B占40%，预期收益率8%，标准差12%；A、B的相关系数为0.5。计算该投资组合的预期收益率和标准差。（保留2位小数）

五、案例分析题（共40分）

张先生（35岁），月收入2万元（税后）；张太太（33岁），月收入1.2万元（税后）。家庭每月固定支出：房贷6000元（剩余15年）、生活费8000元、子女教育费3000元（孩子5岁）。家庭资产：活期存款10万元，定期存款20万元（年利率2.5%，