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2025国考国家金融监督管理总局枞阳监管支局面试试题及答案

【第一题：专业素养·简答＋追问】

背景材料：

2025年3月，枞阳农商银行向当地某光伏组件出口企业发放“碳足迹挂钩贷”5000万元，合同约定：若企业在2025年四季度前取得德国TüV碳足迹认证且碳强度≤420kgCO?e/MW，则利率下调80BP；若未达标，利率上浮120BP并追加保证金。6月，欧洲碳边境调节机制（CBAM）过渡期细则更新，德国TüV突然宣布提高认证标准，企业预计认证成本增加600万元，工期延后4个月。企业向银行申请变更合同，银行担心利率下调空间消失，拟启动“监管沙盒”豁免条款，将贷款转入试点台账，暂缓信息披露。银行向枞阳监管支局报送《关于碳足迹挂钩贷适用沙盒政策的请示》，请求同意暂缓计提减值并延迟披露企业碳风险暴露。

问题：

1.请指出该笔贷款在监管报表中应如何分类，并说明依据。（6分）

2.监管沙盒豁免是否适用于本案？给出三点理由。（9分）

3.若你是枞阳支局监管员，请列出下一步现场检查的四个重点科目，并说明抽查方法。（10分）

【第二题：情景分析·数据计算】

背景材料：

截至2025年6月末，枞阳辖内村镇银行普惠小微贷款余额42亿元，其中信用类占38%，保证类占34%，抵质押类占28%。2025年7月，支局收到省局下发的《关于试点“普惠小微贷款分级风险权重”的通知》，允许对信用类普惠小微贷款风险权重进行动态调节，公式如下：

新风险权重=基准权重×（1+0.5×DPD90-0.3×CR-0.2×Fintech）

其中：

DPD90=90天以上逾期率（小数）；

CR=客户信用评级平均分/100，平均分越高CR越大；

Fintech=线上化作业笔数占比（小数）。

该行提供数据：DPD90=1.8%，CR=0.74，Fintech=0.65。

原信用类贷款风险权重为100%，资本充足率10.2%，一级资本净额5亿元。

问题：

1.计算新风险权重并保留四位小数。（5分）

2.若该行计划将信用类贷款规模从15.96亿元扩张至20亿元，在其它条件不变情况下，计算扩张后一级资本充足率变动百分点，并判断是否突破10%监管红线。（10分）

3.支局拟对该行开展资本约束谈话，请写出谈话提纲四条，要求可量化、可跟踪。（10分）

【第三题：监管实务·案例推演】

背景材料：

2025年8月，枞阳某小额贷款公司（下称“小贷”）上线“垂钓贷”产品，面向本地鲈鱼养殖户提供日息0.03%、随借随还信用贷款，额度最高30万元。产品上线两周累计放款1.2亿元，户均负债6万元。养殖户资金回流高度依赖中秋集中出鱼，但2025年长江中下游遭遇百年高温，鱼塘缺氧翻塘率23%，市场鲈鱼批发价较年初跌18%。9月10日起，小贷出现集中逾期，逾期率升至16.4%。部分养殖户通过“短视频直播带货”低价售鱼还贷，引发区域鲈鱼价格进一步下探。小贷大股东为省外P2P转型机构，资金来源于一笔2024年发行的3亿元私募债，票面利率11%，2025年12月到期。市场传闻小贷将启动“砍头息”重组，社会舆情升温。支局接到省局转办件，要求一周内上报风险处置方案。

问题：

1.请用“三三制”方法（三条风险主线、三个传染渠道、三级处置节点）快速画像该风险事件。（9分）

2.支局拟联合农业农村局、市场监管局、地方金融协会成立专班，请设计一份多部门数据共享清单，至少列出6类实时数据及来源系统。（9分）

3.若私募债持有人要求提前回售且小贷无力兑付，可能触发“单户贷比”超标，支局应如何援引《地方金融监督管理条例》采取行政措施？请写出措施序列与适用条款。（12分）

【第四题：政策解读＋行为追问】

背景材料：

2025年9月，人民银行、金融监管总局联合印发《关于金融支持县域商业体系建设的指导意见》（金发〔2025〕78号），提出“在风险可控前提下，鼓励县域银行机构试点‘整村授信＋农业保险＋期货’组合工具，提高农民经营性收入稳定性”。枞阳县为农业大县，水稻种植面积62万亩，商品化率70%，现有“保险＋期货”仅覆盖玉米与大豆，水稻尚未落地。县内某国有银行拟在??山镇试点“水稻完全成本保险＋收入保险＋场外期权”模式，需财政、银行、期货、村委四方协同。银行请示支局出具监管意见书，以便向省行申请创新授权。

问题：

1.请从“金融消费者适当性”角度，指出水稻种植户面临的三类特定风险，并给出缓释工具。（9分）

2.监管意见书应包含哪五项核心表述，才能既体现包容审慎，又保留监管后手？（10分）

3.考官行为追问：若现场有考生回答“保险＋期货”只是花样套利，会加重农民负担，你作为支局工作人员如何回应？请用两分钟说服对方