全文可编辑内容-金融行业市场前景及投资研究报告：中小银行科技金融策略实践.docxVIP

2025

中小银行科技金融策略、路径与实践

时间 2025.10

ABOUT

日照银行成立于2000年12月28日，是一家由国有股份、企业法人股份及自然人股份共同组成的具有独立法人资格的股份制商业银行。构建了以日照本土市场为根基、以半岛城市群和鲁南经济带市场为两翼的“一基两翼”战略布局。在总行设置27个部门，在全省10个地市设立142家营业网点，主体信用评级AAA。实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域性银行的成功跨越。

●日照市场份额第1位。

●山东省辖城商行前3位。

●在全国银行业名列百强银行。

●在全球千强银行中排名第403位。

“1353”数字金融转型框架

数字产业金融服务体系

3大

5种

数字普惠金融服务体系

体系

思维

数字民生金融服务体系

打造“区域领先的数

1个

“1353”

目标

字生态银行”

数字金融

转型框架

平台思维

场景思维

链式思维

集群思维

开放思维

3个

支撑

以数字金融为纽带和引擎，以“五种思维”协同推进金融五篇大文章

顶层设计

组织架构

人才保障

科技金融赋能新质生产力背 景

发展新质生产力是国家核心战略，科技创新是其核心要素。

?金融作为“活水”，必须精准灌溉科技创新领域，助力实现高水平科技自立自强。

中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，科技金融作为第一篇大文章。

科技金融是实现科技与金融双向促进，是促进科技成果转化应用、联通科技创新产业创新融合路径的重要纽带，是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。

金融支持科技企业发展

科技自立自强 服务实体经济

自身转型发展

同业竞争

实体经济高质量发展

高成长性企业

创新成果转化落地 科技、产业、金融

……

市场空间广阔

风

险

科技

金融

收 规

益 模

2025

01

科技金融发展策略

科技金融发展路径

2024

2025

2022

2021

2020

数字化实践

科创生态

2018

小股大债

科创贷

团队搭建

投贷路演探索

科技金融三大策略

体系化建设

数据驱动业务

场景数精字准化获驱客动

风险智能管控生态化协同

体系化建设—打造科技金融专属服务机制

科技金融

“五专”机制

1 专门流程 科技金融专属审批通道，“商行+投行”视角看企业

2 专营机构 小企业信贷中心、分行科技金融中心

3 专业团队 懂科技、懂金融的科创金融经理队伍

4 专项考核 科科技型企业贷款、科创特色产品、渠道搭建等

5 专属产品 科创信贷、科创供应链、科创债券

体系化建设—打造全周期产品体系

成长期

初创期

成熟期

并购贷款、非金

科创贷、贷款+外部直投、人才贷、创业担保贷款等产品及方案。

知识产权质押贷、科技成果转化贷、技改专项贷、股权贷等产品。

融企业债务融资

工具、科创票据、

私人银行服务，

投融资顾问服务。

2025

02

科技金融发展路径

数字化驱动—科技金融数字化转型目标

利用大数据等技术，对科技型企业的融资行为、采购周期、中标信息等进行分析，实现精准营销。

开发便捷、易操作的

移动申请端，在线授

权并上传基础资料，

即可完成申请提交。

结合科技型企业的技术

创新能力、研发投入、

专利数量、市场前景等

因素，建立科创评价模

型，对企业的融资风险

进行精准评价。

基于技术手段和风控能力。简化贷款审批流程，为科技型企业提供从贷款申请、审批、放款到还款的一站式服务。

数字化驱动—科技型企业的数据深挖

专精特新企业

科技型中小企业

细分市场占比

科技人数占比

研发费用

科技成果数量

营业收入

资产总额

股权融资

失信被执行、金融诉讼纠纷、犯罪记录、股权冻结、不良记录、欠

税等

注册资本、成立时间、经营状态、资产负债率、收入增长率、利润率、现金流、纳税额、银行融资

研发投入、知识产权、行业信息、股权融资记录、人才引进、政府补贴

高新技术企业

制造业单项冠军

瞪羚企业

高技术产品收入

市场占有率

注册时间

销售收入

知识产权

营收增长速度

研发费用

细分领域经营时长

商业模式

数字化驱动—科技型企业的评价体系打造

财税数据 征信数据

司法数据 资质称号

股权融资 知识产权

基本情况

融资意向

经营环境

财务状况

科技能力

外部投入

负面风险

涵盖企业运行全方位的维度

并在各维度上有深入的纵向指标

营销白名单

综合评价

出具额度

贷后预警

生态化协同—构建政银园投生态圈

全方位金融事务打理者

专业的创新发展引路人

日照市中小企业金融服务

创新基地是全省首家由金融机构建设运营的综合化金融服务阵地和

创新平台，集政务服务、项目路演、培育赋能于一体。

贴心的创业历程陪伴者

打造“政银投服产学研”科技