2024年-2025年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二.docxVIP

2024年2025年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二

1.单选题：根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行股东大会职责的表述中，正确的是（）。

A.制定商业银行的基本管理制度

B.审议批准利润分配方案和弥补亏损方案

C.决定内部管理机构的设置

D.聘任或解聘高级管理人员

答案：B

解析：股东大会是银行的最高权力机构，主要职责包括审议批准利润分配方案、修改公司章程、审议批准年度财务预算方案等。选项A、C、D属于董事会职责。

2.多选题：商业银行内部控制应遵循的基本原则包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：ABCD

解析：根据《商业银行内部控制指引》，内部控制的基本原则包括全覆盖（贯穿所有业务流程和人员）、制衡性（机构、岗位、流程相互制约）、审慎性（防范风险为出发点）、相匹配（与经营规模、业务范围、风险状况等相适应）。

3.判断题：商业银行合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。（）

答案：正确

解析：合规管理的核心目标是通过制度、流程和文化建设，确保银行经营活动符合法律法规、监管规则、行业准则及内部制度，有效防控合规风险。

4.单选题：根据《商业银行资本管理办法》，下列属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备

B.优先股

C.二级资本债

D.超额贷款损失准备

答案：A

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，二级资本债和超额贷款损失准备（超过2.5%部分）属于二级资本。

5.多选题：商业银行操作风险管理工具和手段包括（）。

A.操作风险与控制自我评估（RCSA）

B.关键风险指标（KRI）

C.损失数据收集（LDC）

D.情景分析（SA）

答案：ABCD

解析：操作风险管理的主要工具包括RCSA（识别评估风险）、KRI（监测关键风险指标）、LDC（收集损失数据用于分析）、SA（模拟极端事件影响）等，共同构成操作风险全面管理体系。

6.判断题：商业银行开展客户身份识别（KYC）时，只需在建立业务关系时完成一次识别，后续无需持续更新客户信息。（）

答案：错误

解析：KYC要求银行在与客户建立业务关系时进行初始识别，并在业务关系存续期间持续关注客户状况，及时更新客户身份信息，尤其对高风险客户应提高识别频率。

7.单选题：根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，其中不包括（）。

A.银行业消费者权益保护工作考核评价制度

B.银行业消费者投诉处理制度

C.银行业消费者金融知识宣传教育制度

D.银行业消费者投资收益保证制度

答案：D

解析：消费者权益保护制度体系包括考核评价、投诉处理、宣传教育、信息披露等，但银行不得承诺保证投资收益，需遵循“卖者尽责、买者自负”原则。

8.多选题：绿色金融的重点服务领域包括（）。

A.节能环保产业

B.清洁生产产业

C.清洁能源产业

D.生态环境产业

答案：ABCD

解析：绿色金融支持的领域涵盖节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等六大类，旨在促进经济社会绿色低碳转型。

9.判断题：商业银行在进行金融创新时，应坚持“风险可控、成本可算、信息充分披露”的原则，避免创新业务成为监管套利工具。（）

答案：正确

解析：金融创新需平衡创新与风险，确保创新业务的风险可识别、可计量、可控制，成本收益可准确核算，并向客户充分披露信息，防止利用创新规避监管。

10.单选题：根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率（LCR）应当不低于（）。

A.50%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

解析：流动性覆盖率（LCR）用于衡量银行短期（30天）应对流动性压力的能力，监管要求不低于100%，以确保在压力情景下有足够优质流动性资产覆盖净现金流出。