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反电信网络诈骗法实施指南

电信网络诈骗已成为影响群众财产安全和社会稳定的突出犯罪问题，各类诈骗手段不断翻新，隐蔽性、迷惑性持续增强。为有效遏制此类犯罪，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（以下简称《反电信网络诈骗法》）于2022年9月2日经全国人大常委会审议通过，为打击治理电信网络诈骗提供了专门的法律依据。本文将从立法核心要义、重点领域治理规则、法律责任认定、个人防范与维权实操等方面，全面解读这部法律的实施要点，帮助公众准确理解和运用法律武器抵御诈骗风险。

一、立法核心要义与适用范围

《反电信网络诈骗法》的出台，打破了以往分散治理的格局，构建了系统完备的反诈骗法律体系。掌握其立法核心与适用边界，是准确运用法律的基础。

（一）立法核心目标

根据《反电信网络诈骗法》第一条规定，本法立法目的在于预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全。其核心思路体现为“源头治理、综合治理”，不仅聚焦打击已发生的诈骗行为，更注重从电信、金融、互联网等诈骗链条关键环节进行前端防控，实现“打防管控”一体化。

（二）关键概念界定

本法第二条明确了电信网络诈骗的法律定义：以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。这一定义清晰划定了法律规制的范围，核心要素包括三个方面：一是主观上具有非法占有财物的目的；二是手段上依赖电信网络技术（如电话、短信、互联网平台等）；三是方式上为远程、非接触式，这也是电信网络诈骗区别于传统诈骗的核心特征。

（三）适用范围

依据《反电信网络诈骗法》第三条，法律适用范围涵盖三种情形：一是在我国境内实施的电信网络诈骗活动；二是我国公民在境外实施的电信网络诈骗活动；三是境外组织、个人针对我国境内实施，或为境内诈骗活动提供帮助的行为。这一规定实现了对诈骗行为的全链条、跨地域规制，避免了法律适用的空白地带。

（四）基本原则

本法第四条确立了反电信网络诈骗工作的基本原则：坚持以人民为中心，统筹发展和安全；坚持系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理；坚持齐抓共管、群防群治，强化社会宣传教育；坚持精准防治，保障正常生产经营和群众生活便利。这一原则明确了治理工作的价值导向，既强调严厉打击诈骗，也注重平衡执法与民生保障的关系。

二、重点领域治理规则：从源头阻断诈骗链条

电信网络诈骗的实施离不开电信、金融、互联网等基础服务的支撑。《反电信网络诈骗法》针对这些关键领域设定了专门的治理规则，明确了相关机构的风险防控责任。

（一）电信领域治理：严控诈骗传播渠道

电信业务经营者是阻断诈骗信息传播的第一道防线，本法第九条至第十四条明确了其核心义务。

一是全面落实电话用户实名登记制度。根据第九条规定，电信业务经营者必须依法核验用户真实身份信息，同时要承担对代理商的管理责任，在协议中明确实名制登记义务及违约处置措施。实践中，这一要求既包括个人电话卡，也涵盖企业办公电话、物联网卡等各类通信终端，从源头杜绝“匿名卡”“伪实名卡”被用于诈骗。

二是限制电话卡开立数量并建立核验机制。第十条规定，办理电话卡不得超出国家规定的数量限制，电信主管部门需组织建立开卡数量核验和风险信息共享机制，并为用户提供名下电话卡查询的便捷渠道。这一措施有效遏制了不法分子批量购买电话卡用于诈骗的行为，用户可通过运营商APP、线下营业厅等渠道查询自身电话卡持有情况，及时发现异常开卡。

三是规范主叫号码传送与非法设备管控。第十三条要求电信业务经营者严格规范真实主叫号码传送，对改号电话进行封堵拦截，国际来电需准确提示所属国家或地区。第十四条则明确禁止非法制造、买卖、使用具有改号、虚拟拨号等功能的设备和软件，电信业务经营者需采取技术措施识别、阻断此类设备接入网络，并向公安机关报告。

（二）金融领域治理：防范资金转移风险

资金转移是诈骗得逞的关键环节，本法第十五条至第十八条聚焦金融领域，构建了全流程风险防控体系。

一是落实账户实名与数量管控。第十五条、第十六条规定，银行业金融机构、非银行支付机构（如支付宝、微信支付等）在开立银行账户、支付账户时，需建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人；同时严格限制账户开立数量，建立跨机构开户数量核验和风险信息共享机制，为用户提供名下账户查询渠道。这一要求从源头防范了“实名不实人”账户被用于转移诈骗资金。

二是强化企业账户风险防控。第十七条明确，金融、电信、市场监管、税务等部门需建立企业账户相关信息共享查询系统，市场主体登记机关要加强企业实名登记核验，对涉诈异常企业重点监督检查。这一措施针对不法分子利用虚假注册企业账户转移资金的常见手段，形成了跨部门协同监管合力。

三是建立异常交易监测机制。第十八条规定，金融机构和支付机构需建立符合电信网络诈骗特征的异常账户和可疑交易监测机制，中国人民银行