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债务追讨法律实务案例

引言

在市场经济活动中，债务纠纷是最常见的法律问题之一。小到个人之间的借贷，大到企业间的合同欠款，债务追讨不仅关系到债权人的财产权益，更影响着市场交易的稳定性和社会信用体系的构建。法律实务中，债务追讨并非简单的“要钱”行为，而是涉及法律关系认定、证据规则适用、程序选择、执行策略等多环节的系统工程。本文通过梳理典型案例，结合实务操作要点，探讨债务追讨中的关键问题与解决路径，为债权人提供可参考的经验借鉴。

一、基础法律关系的认定：追讨的逻辑起点

债务追讨的第一步，是明确“债从何来”。不同的法律关系（如借贷、合同违约、不当得利等）会直接影响权利主张的依据、举证责任的分配以及救济途径的选择。实务中，许多追讨失败的案例，往往源于对基础法律关系的误判。

（一）借贷关系：“口说无凭”的典型困境

张某与李某是多年好友，李某以经营周转为由向张某借款，张某基于信任未要求出具书面借条，仅通过银行转账分三次向李某支付共计20万元。一年后，李某因经营失败拒绝还款，张某起诉至法院。庭审中，李某辩称该笔转账是双方合作投资款，而非借款。此时，张某需证明双方存在借贷合意。法院最终认定，张某虽无借条，但提供了转账凭证及双方聊天记录（李某曾在聊天中提及“等回款就还你”），结合交易习惯，确认借贷关系成立。

这一案例反映出：自然人之间的借贷常因关系密切忽略书面凭证，但仅有转账记录不足以证明借贷关系，需结合聊天记录、通话录音等辅助证据证明“借款合意”。若仅有转账凭证，而对方提出合理抗辩（如投资、还款等），债权人可能因举证不足败诉。

（二）合同之债：履行瑕疵引发的欠款争议

某建材公司与装修公司签订《建材购销合同》，约定建材公司向装修公司供应瓷砖，装修公司验收后30日内付款。合同履行中，装修公司以“部分瓷砖存在色差”为由拒绝支付尾款15万元。建材公司起诉后，法院查明：合同未明确约定色差的具体标准，且装修公司在验收时未提出书面异议，已将瓷砖用于工程施工。最终认定装修公司无正当理由拒付，需支付尾款及逾期利息。

此案例的核心在于“合同履行是否符合约定”的认定。若合同对质量标准、验收程序约定不清，债权人需通过送货单（有对方签字）、验收记录、行业惯例等证明已按约履行。若对方以质量问题抗辩，需由其举证证明质量不符合约定，且该问题足以影响合同目的实现（如严重色差导致无法使用），否则不能成为拒付理由。

（三）不当得利之债：“误转”背后的权利主张

王某因操作失误，将5万元转入陌生账户李某的银行卡。李某明知款项误转仍拒绝返还，王某起诉要求李某返还不当得利。法院审理认为，李某无法律依据取得该笔款项，且造成王某损失，构成不当得利，判决李某返还本金及资金占用期间的利息。

不当得利之债的关键在于“无法律依据”。实务中，常见的误转、多付货款等情形，债权人需证明：对方获得利益；自己遭受损失；两者存在因果关系；对方获得利益无合法依据（如合同、赠与等）。此类案件中，转账凭证可直接证明前三项，难点在于证明“无合法依据”，需结合沟通记录、交易背景等排除其他可能性。

二、证据的收集与固定：追讨成功的核心支撑

“打官司就是打证据”，在债务追讨中尤为明显。许多债权人因证据意识薄弱，或证据保存不当，导致“有理说不清”。以下通过典型场景，分析不同证据的证明力及收集技巧。

（一）书面证据：最直接的权利凭证

借条、合同、对账单等书面文件是债务关系的直接证明。例如，赵某向孙某借款30万元，出具借条载明“今借到孙某30万元，月息1分，一年内还清”，并签字按手印。借款到期后赵某未还，孙某凭借条、转账凭证直接起诉，法院快速支持其诉求。但若借条仅写“今欠孙某30万元”，未注明欠款原因，可能被对方辩称是货款、赔偿款等，需补充其他证据佐证。

书面证据的关键是“内容完整、签字规范”。借条应注明借款金额（大小写）、利息（不超过法定上限）、还款时间、借款人身份信息（姓名、身份证号）；合同需明确双方权利义务、违约条款；对账单需有对方盖章或授权人员签字，避免仅由无权限的员工签字导致无效。

（二）电子证据：“指尖上的关键证明”

随着电子支付普及，微信、支付宝聊天记录、转账凭证成为重要证据。例如，周某通过微信向朋友吴某借款2万元，微信聊天记录中吴某说“下周还你”，周某通过微信转账支付。后吴某否认借款，周某起诉时提交了完整的微信聊天记录（未删减）、转账凭证及微信实名认证截图。法院认定电子证据真实有效，支持周某诉求。

电子证据的有效性需满足“三性”：真实性（未篡改）、合法性（收集方式不侵权）、关联性（与案件事实相关）。实务中，需注意：保存原始载体（如手机），不可仅提供截图；聊天记录需完整，包括前因后果，避免断章取义；转账凭证需显示对方账户实名认证信息（可通过支付平台申请电子回单）。

（三）证人证言与录音证据：辅助证明的补充力量

当书面、