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2025年证券风险评测题库及答案

一、投资者基本信息与风险偏好基础题（1-10题）

1.您的年龄范围是？

A.18-25岁（含25岁）

B.26-35岁（含35岁）

C.36-45岁（含45岁）

D.46-55岁（含55岁）

E.56岁以上

答案：年龄是风险承受能力的基础指标。A/E类群体风险承受能力较低（A类收入稳定性弱，E类需保障养老）；B/C类处于收入上升期，风险承受能力较强；D类需平衡家庭责任与投资，风险偏好偏稳健。

2.您的主要职业类型是？

A.学生/无固定收入者

B.企事业单位普通职员（月薪1-3万元）

C.企业中层/自由职业者（月收入3-8万元）

D.企业高管/个体经营者（月收入8万元以上）

E.退休人员

答案：职业稳定性与收入波动性直接影响风险承受。A类无稳定现金流，风险承受能力极低；B类收入稳定但抗风险储备有限；C类收入较高但波动大（如自由职业）；D类抗风险能力强；E类需优先保障本金安全。

3.您的家庭年均可支配收入（税后）约为？

A.10万元以下

B.10-30万元（含30万元）

C.30-80万元（含80万元）

D.80-200万元（含200万元）

E.200万元以上

答案：收入水平决定可用于风险投资的资金比例。A类需严格控制风险资产占比（建议≤10%）；B类可配置10%-30%；C类30%-50%；D类50%-70%；E类可更高，但需分散投资。

4.您当前可用于证券投资的资金占家庭金融资产（存款、理财、证券等）的比例约为？

A.≤10%

B.11%-30%

C.31%-50%

D.51%-70%

E.70%

答案：比例越高，风险暴露越大。A类风险偏好极低；B类稳健；C类平衡；D类进取；E类激进（需警惕流动性风险）。

5.您是否持有未结清的大额负债（如房贷、车贷、经营贷）？

A.无负债

B.负债金额≤家庭年收入50%

C.负债金额为家庭年收入50%-100%

D.负债金额为家庭年收入100%-200%

E.负债金额家庭年收入200%

答案：负债越高，风险承受能力越低。A类抗风险能力最强；B类需控制投资杠杆；C类需优先保障偿债现金流；D/E类应大幅降低风险资产配置（建议≤20%）。

二、投资经验与风险认知进阶题（11-20题）

6.您的证券投资年限（股票、基金、债券等）为？

A.无投资经验

B.1年以内

C.1-3年（含3年）

D.3-5年（含5年）

E.5年以上

答案：经验影响对风险的预判能力。A/B类需从低风险产品起步（如货币基金、纯债基金）；C类可尝试指数基金；D类可配置行业基金；E类可参与股票或衍生品（需结合其他指标）。

7.您过去3年投资组合的最大单年亏损幅度约为？

A.未亏损或亏损≤5%

B.亏损5%-15%（含15%）

C.亏损15%-30%（含30%）

D.亏损30%-50%（含50%）

E.亏损50%

答案：历史亏损经历反映风险承受韧性。A类风险厌恶明显；B类可接受小幅波动；C类需警惕本金大幅损失；D/E类需评估是否因非理性操作（如追涨杀跌）导致，若为系统性风险则可能具备一定承受能力。

8.您过去1年参与的投资品种包括（可多选）？

A.银行存款、货币基金

B.国债、纯债基金

C.偏债混合基金、指数基金

D.股票、偏股混合基金

E.期货、期权、杠杆ETF、加密货币

答案：投资品种越复杂，风险等级越高。仅选A/B为保守型；选C为稳健型；选D为平衡型；选E为进取/激进型（需额外评估风险认知）。

9.您对以下风险类型的认知程度（从“完全不了解”到“非常了解”排序）：

①市场风险（如宏观经济波动导致资产价格下跌）

②信用风险（如债券发行方违约）

③流动性风险（如持有的资产无法及时变现）

④操作风险（如误操作、交易系统故障）

⑤黑天鹅风险（如突发战争、疫情导致市场暴跌）

答案：排序越靠前（“非常了解”）的风险类型，反映投资者对对应风险的关注程度。若对⑤“黑天鹅风险”认知不足，需提示其配置避险资产（如黄金ETF、国债）。

10.若您持有一只股票，因市场传闻其关联企业涉及财务造假，股价单日暴跌20%，您的第一反应是？

A.立即卖出，避免进一步亏损

B.观望1-3个交易日，确认信息真实性

C.分析公司基本面（如现金流、行业地位），若未恶化则加仓

D.认为是短期情绪波动，继续持有

E.利用下跌机会融资买入，摊薄成本

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