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人工智能在银行信贷业务中的应用及影响分析.pdf

2025年1月计算机应用文摘第41卷第1期

人工智能在银行信贷业务中的应用及影响分析

马云风

（重庆城市管理职业学院，重庆401331）

摘要：传统信贷模式存在效率低、覆盖不足、人员主观性强、信息不对称和风险管理局限等问题，因此人

工智能应运而生。通过广泛获取客户数据、实时监控、自动化审批等方式，银行可以大幅减少信贷决策中的

主观性偏见、克服信息不对称、提高效率和风险管理水平。然而，随着人工智能的深入应用，其带来了“数据

孤岛”、数据隐私、算法透明度、公平性与社会责任等挑战。

关键词：人工智能；信息不对称；数据隐私；数据孤岛

中图分类号：F832文献标识码：A

Analysisofapplicationandimpactofartificialintelligenceinbank

creditbusiness

MAYunfeng

（ChongqingCityManagementCollege，Chongqing401331，China）

Abstract：Thetraditionalcreditmodelhasproblemssuchaslowefficiency，insufficientcoverage，strong

personnelsubjectivity，informationasymmetryandriskmanagementlimitations，sotheapplicationofartificial

intelligenceisborn.Throughextensiveaccesstocustomerdata，real-timemonitoring，andautomatedapproval，

bankscansignificantlyreducesubjectivebiasesincreditdecisions，overcomeinformationasymmetries，and

improveefficiencyandriskmanagement.However，withthedeepeningapplicationofAI，itbringschallengessuch

asdatasilos，dataprivacy，algorithmictransparency，fairness，andsocialresponsibility.

Keywords：artificialintelligence，informationasymmetry，dataprivacy，datasegregation

1引言用受到固有管理模式、风险管理理念、社会就业、利益分

配机制、监管理念与数据隐私保护等因素的影响，仍有

随着技术的飞速发展，人工智能（AI）已成为推动各

较大的发展和进步空间，因此亟须解决上述问题，推动

行业创新的关键力量，并融入了金融行业的各业务场景

AI在银行信贷及各项业务中的进一步发展和融合。

中，对银行、证券公司与保险公司等主流金融机构产生

了深远的影响。随着生成式人工智能（AIGC）的跳跃式2银行信贷业务的传统模式存在的问题

和革命性发展，AI在金融领域将得到更大范围、深层次作为银行核心的盈利来源之一，信贷业务的审批流

的应用，尤其在银行信贷业务中，将逐渐改变传统业务程效率和准确性对银行的运营至关重要。在传统信贷

模式、风险管理策略和银行竞争格局。本文旨在探讨传审批模式中，信贷人员通过人工判断方式对借款人的财