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2025年广西农村信用社二十二条禁令自查报告

为深入贯彻落实广西农村信用社关于强化内部管理、防范操作风险的决策部署，切实提升全员合规意识与制度执行力，我单位严格对照《广西农村信用社二十二条禁令》（以下简称“二十二条禁令”）要求，于2025年X月至X月开展了为期X个月的全覆盖自查工作。本次自查坚持“问题导向、全面排查、立行立改”原则，通过部门联动、交叉检查、系统筛查等方式，对全辖X家网点、X个业务条线、X类关键岗位进行了深度核查，现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织与实施情况

为确保自查工作质效，我单位成立了由分管合规的副主任任组长，合规管理部、信贷管理部、财务会计部、稽核审计部主要负责人为成员的专项自查领导小组，制定《二十二条禁令专项自查工作方案》，明确“三级责任体系”：领导小组统筹部署，业务部门牵头条线核查，网点负责人落实属地排查，形成“横向到边、纵向到底”的排查网络。

自查过程中，采取“三结合”方式：一是全面自查与重点抽查结合，全辖X家网点完成自查报告，领导小组随机抽取X家网点开展现场复查；二是系统数据筛查与人工核验结合，通过信贷管理系统、核心业务系统提取近三年X万条业务数据，比对分析异常交易X笔；三是员工访谈与档案调阅结合，访谈一线员工X人次，调阅信贷档案、会计凭证、授权记录等资料X万余份。同时，设立内部举报渠道，鼓励员工主动反映问题，共收集有效线索X条，全部纳入核查范围。

二、二十二条禁令执行情况逐项分析

（一）关于“严禁违规办理信贷业务”（第1-5条）

1.严禁越权、逆程序、超比例发放贷款。通过系统监测，2023年以来新发放贷款均严格执行“双人调查、审贷分离、分级审批”制度，未发现超权限审批情况；抽查2025年1-6月发放的X笔贷款（金额X亿元），全部按流程完成贷前调查、风险评估、贷审会审议，未发现逆程序操作。

2.严禁发放虚假、冒名、借名贷款。依托人民银行征信系统、公安部身份信息核查系统，对借款人身份真实性进行交叉验证，2025年以来拦截身份信息不符贷款申请X笔（金额X万元）；通过贷后回访核实，未发现冒名、借名贷款案例。

3.严禁违规办理展期、借新还旧、重组贷款。对存量X笔展期、重组贷款（金额X亿元）进行专项核查，所有业务均符合“借款人生产经营正常、还款意愿良好、风险可控”前提条件，相关审批资料完整，风险分类准确。

4.严禁违规签订贷款合同或担保合同。抽查X份贷款合同，要素填写完整率100%，担保物登记、保险手续合规率100%，未发现“空白合同”“阴阳合同”等问题。

5.严禁违规收取客户费用或接受客户财物。通过员工账户交易监测、客户回访等方式核查，2025年以来未发现信贷人员违规收费或接受财物行为，客户满意度调查显示信贷服务合规率达98.6%。

（二）关于“严禁违规操作资金业务”（第6-8条）

1.严禁违规办理资金拆借、票据贴现、同业业务。资金业务严格执行“前中后台分离”制度，交易对手均为总行白名单机构，2025年办理同业拆借X笔（金额X亿元）、票据贴现X笔（金额X亿元），全部符合监管额度与利率要求，未发现“体外循环”“虚假交易”等问题。

2.严禁挪用客户资金或内部资金。通过核心系统资金流水核对、银企对账等方式核查，2025年1-6月全辖对公账户对账率100%，未发现资金挪用；内部账户日间透支、隔夜挂账等异常情况较去年同期下降72%。

3.严禁违规操作理财、代理等中间业务。理财销售严格执行“双录”（录音录像）规定，2025年销售理财产品X亿元，“双录”覆盖率100%；代理保险、基金业务均与持牌机构合作，未发现“飞单”或误导销售行为。

（三）关于“严禁违规管理重要物品与系统权限”（第9-12条）

1.严禁违规保管、使用重要空白凭证、印章、密押。重要空白凭证实行“专人保管、出入库登记、使用销号”制度，2025年以来全辖重要空白凭证损耗率0.2‰，低于0.5‰的控制标准；印章实行“人离章锁”，监控抽查显示合规率100%；密押器由运营主管与柜员双人保管，未发现交叉使用或违规外借情况。

2.严禁违规设置、变更系统操作权限。系统权限实行“一人一码、最小授权”原则，2025年新增、变更权限X人次，均经部门负责人审批并留存记录；通过系统日志核查，未发现“越权操作”“顶班代岗”等问题。

3.严禁违规查询、泄露客户信息。客户信息查询实行“业务必需、授权审批”制度，2025年1-6月查询客户信息X万次，其中异常查询（非业务关联查询）仅X次，均为柜员操作失误，已完成责任认定与整改。

4.严禁违规处理会计账务。账务处理严格执行“当日核对、隔日勾挑、月终清查”制度，2025年以来会计差错率0.01‰，较去年同期下降0.02个千分点，未发现