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人工智能在宏观金融风险管理中的应用

胡宇辰

金融科技学院，上海立信会计金融学院 上海 201620

【摘 要】人工智能技术的快速发展为宏观金融风险管理提供了创新性解决方案。本文系统梳理了人工

智能在宏观金融风险管理中的应用现状、作用、挑战及未来研究方向。研究发现，人工智能通过集成机器学

习等技术，显著提升风险识别精度与处置效率。然而，技术应用面临数据安全等核心挑战。本文旨在通过对

现有文献的总结与分析，为研究者提供前瞻性视角，推动该领域的理论深化与实践创新，为宏观金融风险管

理的智能化发展提供有力支持。

【关键词】人工智能；金融风险管理；机器学习

在新一代信息技术产业的浪潮中，人工智能成为设立金融稳定协调机构等举措，促使监管技术实现质的

推动科技变革的关键力量。随着技术的突飞猛进，跨领飞跃。集成式数字基础设施具有代表性，其通过生物

域智能系统在全球范围内引发广泛关注，并逐步渗透至特征识别技术突破身份认证瓶颈，形成标准化监管数据

各行各业的应用场景中，这种突破性进展正推动其跃升流。该模式凸显以算法治理为核心、监管沙盒为试验载

为重塑全球科技版图的核心驱动力。体的新型监管框架，通过政策数字化建模与合规规则代

金融市场参与者始终面临着收益与风险的不确定码化，构建预防性风险防控体系。在交易监控维度，机

性，因此风险管理成为维持金融市场秩序的关键环节。器学习算法通过多维度数据流分析构建异常模式识别矩

随着金融风险变得更加多样化，传统的宏观金融风险管阵，实时捕捉高频异常交易与隐蔽市场操纵。智能行为

理出现诸多弊端。而人工智能技术，则能够高效处理海分析系统建立交易特征数据库，通过自适应规则引擎动

量非结构化数据，为更精准地识别、评估和预测宏观金态优化合规参数，形成全周期智能监控网络。

融风险提供有力支持。（二）人工智能在金融机构风险管理中的应用

AI技术的深度整合也遭遇多重现实困境。破解这人工智能技术在金融机构风险管理领域已形成体

一难题，既需要金融界建立科学认知框架，更要构建涵系化应用框架。基于深度学习框架的建模技术，银行机

盖技术伦理与监管框架的多层次协同机制。同时，应及构正通过异构数据融合策略，开发出兼具预测精度与业

时调整监管体系和管理架构，确保在人工智能出现重大务可解释性的新型评估体系。金融机构正采用智能算法

缺陷时，有明确的规则界定各方的风险处置责任。实施自动化流程管控与非常规行为监控控制操作风险。

目前，人工智能在宏观金融风险管理中的应用研究依托智能算法的流程自动化技术，取代人工自动执行常

已取得显著进展。然而，现有文献中尚未出现对已有研究规和重复的风险管理任务，可以减少人为错误，并允许

成果的系统性梳理，这使得研究者难以全面把握该领域的员工专注于更具战略性的任务。在反非法资金转移与反

研究进展以及关键问题。本文旨在通过对现有文献的总结金融诈骗方面，智能算法技术借助对资金流动信息的智

与分析，系统梳理人工智能在宏观金融风险管理中的应用能化解析与交易特征识别，使金融机构可更及时地拦截

现状，揭示其发展趋势，分析现存的问题与挑战，并探讨可疑资金往来，进而有效规避操作类风险。流动性风险

未来可能的研究方向。希望为研究者提供前瞻性视角，为关联金融机构的资金流转效能，金融风险智能预警体系

宏观金融风险管理的智能化发展提供有力支持。不仅能动态追踪资产负债表健康度，更能构建起流动性

压力节点的预测