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跨境电商支付风险管理合同协议2025年

引言与背景

为有效识别、评估、监控和管理在跨境电子商务交易过程中可能出现的各类支付风险（包括但不限于欺诈风险、洗钱风险、恐怖融资风险、卡组织风险、合规风险、操作风险、技术风险等），保障交易各方（包括但不限于平台方、支付服务提供商、商户、卡组织、收款人及用户）的合法权益，维护支付市场的稳定与安全，适应2025年跨境电商及支付领域的新法规、新趋势（如更强的数据隐私保护要求、更严格的反洗钱及反恐怖融资标准、金融科技监管发展等），各方本着平等自愿、公平合理、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议，以兹共同遵守。

定义与解释

除非本协议上下文另有明确表示，下列术语具有以下含义：

*跨境电商：指通过互联网等信息网络销售商品或提供服务，交易双方所在地处于不同国家或地区的行为。

*支付风险：指在跨境电子商务支付过程中可能发生的，导致财产损失、法律责任、声誉损害或系统瘫痪等不良后果的不确定性事件。具体包括但不限于：欺诈性支付（如盗刷、虚假交易、身份盗用）、洗钱及恐怖融资活动、客户身份识别失败、不符合支付卡行业（PCI）安全标准、违反相关国家或地区的法律法规、支付系统故障或服务中断、汇率大幅不合理波动（如适用）、跨境资金结算延迟或障碍、交易信息泄露或滥用、以及因自然灾害、网络安全攻击等不可抗力因素导致的支付风险。

*风险管理：指为识别、评估、控制、监控、报告和处置支付风险所进行的系统性活动，包括制定风险管理策略、建立风险管理体系、实施风险控制措施等。

*风险管理措施：指为管理和控制支付风险所采取的技术手段（如身份验证技术、欺诈检测模型、反洗钱筛查系统、加密技术）、业务流程（如客户尽职调查流程、交易授权流程、争议处理流程）、组织架构（如设立风险管理部门、明确岗位职责）和人员培训（如反欺诈培训、合规培训）等。

*可疑交易/交易：指根据法律法规规定或风险管理政策，表明可能涉及欺诈、洗钱、恐怖融资或其他非法活动的交易。具体识别标准和定义依据相关法律法规及本协议约定。

*通知：指根据本协议约定送达的书面通知、信函或电子邮件。

*保密信息：指一方（披露方）以书面、口头、电子或其他形式向另一方（接收方）披露的，标明为“保密”或根据其性质应合理认定为保密的所有信息，包括但不限于商业计划、财务数据、客户信息、交易数据、技术秘密、风险管理策略、内部流程、法律法规要求等披露方未公开的信息。本定义不因披露方的终止或解散而失效。

*合规：指遵守所有适用法律法规，包括但不限于《中华人民共和国电子商务法》、《中华人民共和国支付机构网络支付业务管理办法》、《中华人民共和国反洗钱法》及其相关司法解释和规定、各交易发生地及支付目的地国家或地区的法律法规、以及国际卡组织（如Visa、Mastercard）的规则和标准。

各方权利与义务

甲方权利与义务（通常指支付服务提供商或承担主要风险管理责任的平台方）：

1.根据本协议及适用法律法规，全面负责建立、维护和持续改进覆盖跨境电子商务支付全流程的风险管理体系，并确保该体系的有效性。

2.制定并更新风险管理制度、操作规程和风险控制策略，包括但不限于客户身份识别与验证（KYC/AML）政策、交易监控与欺诈检测规则、反洗钱及反恐怖融资程序、数据安全与隐私保护政策等。

3.采取合理的技术和管理措施，对客户注册、身份信息核验、交易信息进行实时或非实时的监控，运用风险管理工具和模型（如机器学习、规则引擎等）识别和评估支付风险。

4.根据风险评估结果，对客户和交易实施差异化的风险管理措施，包括但不限于提高验证强度、限制交易金额或频率、拦截可疑交易、要求额外信息或授权等。

5.建立健全可疑交易报告（STR）和其他风险事件的上报机制，按照法律法规和监管要求及时向相关监管机构报告。

6.对接入的商户（乙方）进行风险评估和分类管理，并根据风险评估结果要求商户履行相应的风险管理义务，并对商户的风险管理活动进行监督。

7.与卡组织、收款银行、卡持有人等保持必要沟通与协作，共享风险信息（在授权和合规范围内），共同打击支付风险。

8.保障风险管理系统和相关数据的安全，防止未经授权的访问、泄露、篡改或丢失，符合PCIDSS等安全标准要求。

9.对其提供的风险管理服务或工具的可用性、稳定性承担相应责任，并持续进行优化和升级。

10.向乙方提供必要的风险管理报告，包括风险概况、交易监控结果、可疑交易处理情况等，并解答乙方提出的风险管理相关问题。

11.配合双方或第三方的审计、检查和调查，提供相关资料和说明。

乙方权利与义务（通常指跨境电商平台或商户）：

1.遵守本协议及适用法律法规关于支付风险管理的各项要求，与甲方共同维护支