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2025年银行廉洁从业自查报告

为深入贯彻落实党中央关于全面从严治党的决策部署，严格执行金融监管部门关于廉洁从业的各项要求，我行以“强基固本、守正创新”为导向，围绕信贷审批、集中采购、财务费用管理、员工行为规范等重点领域，全面开展2025年度廉洁从业自查工作。通过系统排查、重点剖析、整改落实，切实增强全员廉洁自律意识，筑牢合规经营防线，现将自查情况报告如下：

一、自查工作开展情况

我行高度重视廉洁从业自查工作，将其作为年度党风廉政建设的核心任务之一，坚持“党委统筹、全员参与、问题导向、长效治理”原则，确保自查工作全覆盖、无死角。

一是强化组织领导，压实主体责任。成立由党委书记、行长任组长，纪委书记任副组长，各部门负责人为成员的廉洁从业自查领导小组，制定《2025年廉洁从业自查工作方案》，明确“时间表、路线图、责任人”。领导小组下设办公室，由纪委办公室牵头，抽调合规部、审计部、人力资源部骨干组成专项工作组，负责统筹协调、督导检查和问题汇总。各分支机构同步成立自查小组，形成“总行-分行-支行”三级联动机制，确保责任层层传导、压力逐级落实。

二是深化思想动员，筑牢廉洁防线。召开全行廉洁从业自查动员大会，党委书记亲自动员部署，强调“廉洁是银行的生命线，是高质量发展的根本保障”。组织全员学习《中国共产党纪律处分条例》《银行业从业人员职业操守和行为准则》《金融从业人员行为规范》等文件，结合中央纪委国家监委发布的金融领域典型案例（如某银行高管违规审批贷款、某分行员工参与民间借贷等）开展警示教育，通过“案例剖析+情景模拟+互动问答”形式，让员工深刻认识“破纪”到“破法”的演变过程。累计开展专题学习23场，覆盖员工4200余人次，签订《廉洁从业承诺书》4187份，实现全员承诺、全员覆盖。

三是聚焦重点领域，创新自查方式。围绕“人、财、物、权”四大关键环节，确定信贷业务、集中采购、财务费用、员工行为四大自查领域，细化32项具体检查指标。自查过程中，综合运用“系统筛查+现场检查+访谈调研”方法：通过信贷管理系统调取2023年以来10万余笔贷款数据，重点筛查“超权限审批”“关联方贷款”“同一客户重复授信”等异常情况；通过财务系统分析2024年至今3.2万条费用报销记录，识别“拆分报销”“虚假发票”“超标消费”等问题；对20家重点分支机构开展现场检查，调阅合同、凭证、会议记录等资料1.8万份；与230名客户经理、采购专员、财务人员进行谈心谈话，与300余名客户开展线上线下回访，收集意见建议127条。

二、存在的主要问题

通过全面自查，我行在廉洁从业方面总体保持良好态势，但仍存在一些薄弱环节，需重点整改。

（一）信贷业务领域

部分业务环节存在合规风险：一是贷前调查不够深入。个别客户经理对中小企业贷款“重抵押、轻经营”，对企业实际控制人信用状况、资金流向核查不到位。如某分行客户经理张某在办理某贸易公司500万元贷款时，仅核查企业房产抵押价值，未通过税务系统验证企业近三年纳税记录，后续发现该企业因虚开发票被税务部门约谈，存在较大还款隐患。二是贷后管理存在疏漏。部分贷款“三查”制度执行不到位，对资金用途跟踪不严格。2024年以来，通过资金监控系统发现12笔贷款资金违规流入股市、楼市，涉及金额2800万元，虽已提前收回，但暴露出贷后检查流于形式的问题。三是“亲清”关系边界模糊。个别客户经理与客户非公务往来频繁，存在接受客户宴请、收受土特产等情况。如某支行客户经理李某2025年1-6月与管户企业负责人聚餐4次，虽未涉及大额利益输送，但已违反“公私分明”的职业要求。

（二）集中采购领域

流程规范性和透明度有待提升：一是供应商管理存在漏洞。部分项目供应商准入标准不明确，对小微企业、新注册企业资质审核宽松。2024年某IT设备采购项目中，一家成立仅3个月的供应商通过“围标”方式中标，经核查其技术能力与投标文件不符，最终取消合作并追究相关责任人责任。二是评分标准科学性不足。部分采购项目技术标与商务标权重分配不合理，存在“重价格、轻质量”倾向。2025年上半年抽查30个采购项目，其中8个项目技术标评分细则仅列“技术参数符合要求”等模糊表述，缺乏量化指标。三是监督制衡机制弱化。个别分支机构采购决策“一言堂”现象突出，未严格执行“集体决策、双人谈判”要求。如某二级分行2024年3个办公家具采购项目由分管行长直接指定供应商，未召开采购委员会会议，存在权力寻租风险。

（三）财务费用管理领域

报销审核和资金使用需进一步规范：一是费用报销“打擦边球”。部分员工利用“差旅补贴”“营销费用”等科目拆分报销，存在“虚列事由、虚报金额”问题。2025年1-8月，通过系统预警发现23笔差旅报销存在“同一日期多地出差”“住宿费用远高于当地市场价”