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2025年银行社保卡业务自查报告

为全面落实国家关于社会保障卡（以下简称社保卡）业务规范管理的要求，切实提升社保卡服务质效与风险防控能力，我行于2025年3月至6月组织开展了社保卡业务专项自查工作。本次自查覆盖全行32家分支机构、127个营业网点及线上服务渠道，重点围绕发卡管理、账户运营、功能应用、服务质效及风险防控等核心环节，通过系统数据筛查、现场调阅凭证、客户回访、交叉核验等方式，对2023年1月至2025年5月期间的社保卡业务全流程进行了全面梳理与问题排查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作开展情况

为确保自查工作严谨高效，我行成立了由分管零售业务的副行长任组长，个人金融部、运营管理部、信息科技部、风险管理部、合规管理部及各分支行负责人为成员的专项工作组，制定了《2025年社保卡业务自查方案》，明确自查范围、重点事项、责任分工及时间节点。自查分为三个阶段：3月为准备阶段，完成制度梳理、系统数据提取及自查培训；4月至5月为实施阶段，通过线上+线下结合方式，对发卡、激活、账户管理、功能应用等12类业务场景开展核查，累计调取业务凭证2.3万份，访谈一线员工412人次，回访客户1.2万户；6月为总结整改阶段，针对问题建立台账，制定整改措施并跟踪落实。同时，引入外部审计机构对自查过程及结果进行独立复核，确保客观性与准确性。

二、社保卡业务运行总体情况

截至2025年6月末，我行社保卡累计发卡量达1125万张，较2023年初增长28.7%，市场占有率保持区域同业第一；激活率91.3%，较2023年提升5.2个百分点；电子社保卡申领量896万张，绑定率79.6%，较上年同期提高12%。业务运行呈现以下特点：一是发卡流程持续优化，通过与社保、公安系统直连，实现即时申领、立等可取服务覆盖95%的网点，制卡时效由3个工作日压缩至30分钟；二是功能应用不断拓展，除传统社保缴费、待遇发放外，已支持交通出行、医疗挂号、公共图书馆借阅等18类民生场景应用，2025年1-5月场景交易量达456万笔，同比增长67%；三是服务渠道多元融合，线上通过手机银行、微信小程序提供社保卡挂失、补换、信息查询等12项服务，2025年线上业务办理占比63%，较上年提升15个百分点；线下设立社保卡服务专窗102个，配置智能制卡设备153台，基层网点服务能力显著增强；四是风险防控体系逐步完善，建立事前准入审核、事中交易监控、事后核查处置的全流程风控机制，2023年以来社保卡账户风险事件发生率0.0012%，远低于监管预警阈值。

三、重点领域问题排查情况

尽管业务总体运行平稳，但通过自查发现以下需改进的问题：

（一）发卡管理环节

1.信息同步时效性不足。与社保系统数据交互存在偶发延迟，2025年1-5月累计出现127笔制卡信息与社保登记信息不一致问题，主要集中在客户姓名生僻字、曾用名未同步更新场景，导致部分客户领卡后需重新补换卡，影响服务体验。

2.特殊群体服务适配性待提升。针对老年人、残障人士等群体的发卡服务，部分网点存在智能设备操作指引不足、人工辅助流程繁琐问题。如某支行2025年3月为8位70岁以上老人办理社保卡时，因智能制卡机操作界面字体过小、语音提示不清晰，导致平均办理时长较普通客户延长40%。

3.合作单位管理需加强。部分委托社区、企业代办的社保卡，存在代办人身份核实不严格情况。2023年11月某社区代办点未按要求核验代办人身份证原件，仅留存复印件，虽未造成实际风险，但存在客户信息泄露隐患。

（二）账户管理环节

1.睡眠户清理不彻底。截至2025年5月末，我行社保卡睡眠户（6个月无交易）存量12.3万户，其中2.1万户未按《人民币银行结算账户管理办法》要求及时标记，系统仍占用资源；3.7万户因客户联系方式变更无法取得联系，清理进度缓慢。

2.账户异常交易监控精准度待提高。2023年以来，社保卡账户触发异常交易预警421起，经核查其中312起为客户正常高频交易（如个体工商户日常结算），误报率74.1%，影响风控效率。

3.账户信息更新滞后。部分客户因手机号变更、地址迁移未及时更新账户信息，2025年1-5月社保待遇发放失败327笔，其中213笔因联系电话错误无法联系客户，需人工干预处理。

（三）功能应用环节

1.场景拓展深度不足。目前社保卡在政务服务、商业消费场景的应用多为基础支付功能，与医保个账、电子证照等数据的深度融合较少。如在医疗挂号场景，仅实现费用代扣，未打通电子病历调阅、检查报告推送等功能，客户感知度不高。

2.跨部门协同效率低。社保卡加载的交通出行功能（如公交、地铁刷卡）需与交通管理部门、第三方支付机构对接，但因数据标准不统一、接口调试周期长，2025年计划拓展的5个新场景中，仅2个完成上线，进度