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2025年银行金融安全隐患自查报告

为全面贯彻落实国家金融安全战略部署，切实防范化解金融风险，我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》《商业银行流动性风险管理办法》等监管要求，结合年度全面风险管理规划，于2025年3月至6月组织开展了覆盖全机构、全业务、全流程的金融安全隐患自查工作。本次自查以“主动排查、精准识别、立行立改”为原则，重点围绕信息科技安全、操作风险、信用风险、合规管理、反洗钱与反欺诈、流动性管理六大领域，通过系统筛查、现场检查、数据比对、员工访谈等方式，对1200家营业网点、36家一级分行及总行各业务条线展开深度排查，累计调取业务数据1200余万条，访谈关键岗位人员2300余人次，发现潜在风险隐患32项，已完成整改21项，剩余11项纳入专项整改清单限时推进。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

本次自查由总行风险管理委员会统筹领导，成立由首席风险官任组长，合规部、信息科技部、信贷管理部、运营管理部、反洗钱中心等12个部门负责人为成员的专项工作组，制定《2025年金融安全隐患自查工作方案》，明确“三阶段”实施路径：3月为准备阶段，完成自查方案制定、工具开发及人员培训；4-5月为实施阶段，采取“线上+线下”“总行+分行”“自查+交叉查”相结合的方式，对公司金融、个人金融、金融市场、支付清算等核心业务领域开展拉网式排查；6月为总结阶段，汇总问题清单，分析风险成因，制定整改方案。

为确保排查全面性，总行统一部署风险排查模型，整合客户信息、交易流水、信贷台账等18类数据，通过大数据分析识别异常模式；同时组建20支现场检查组，采用“四不两直”方式突击检查基层网点，重点核查制度执行“最后一公里”问题。此外，开通内部风险举报通道，鼓励员工反映潜在隐患，共收集有效线索47条，其中23条转化为重点排查项。

二、主要风险点及排查情况

（一）信息科技安全领域

随着数字化转型加速，我行信息系统复杂度持续上升，本次排查重点关注网络安全、数据安全及系统运行稳定性。通过渗透测试、日志分析及第三方安全评估，发现三类潜在风险：一是网络边界防护存在薄弱环节，核心交易系统与互联网金融平台接口未完全实现逻辑隔离，3个分支行VPN网关存在弱口令问题，可能导致外部攻击渗透；二是客户敏感数据保护需加强，某分行信贷管理系统历史数据迁移时，未对身份证号、银行卡号等信息进行脱敏处理，涉及客户信息5.2万条；三是灾备系统有效性待验证，2024年灾备演练中，支付清算系统切换耗时较监管要求延长15分钟，主要因备用线路带宽不足，应急团队操作流程不熟练。

（二）操作风险领域

操作风险排查覆盖柜面业务、授权管理、重要物品保管等12个环节。通过抽查2025年1-5月柜面业务凭证2.3万笔，发现问题业务127笔，主要集中在：一是授权管理不规范，5笔50万元以上现金支取业务未执行双人核验，2笔大额转账业务授权人员未现场核实交易背景；二是轮岗制度执行不到位，某支行运营主管连续任职4年未轮岗，且2024年以来未按要求进行强制休假；三是重要空白凭证管理存在漏洞，某网点凭证库监控设备故障期间，3本未使用的支票丢失（后找回），暴露出出入库登记与实物盘点不同步问题。

（三）信用风险领域

结合宏观经济形势变化，重点排查房地产、地方融资平台、小微企业等重点领域信贷资产质量。通过贷后检查系统筛查及现场走访，发现部分业务存在贷后管理弱化问题：一是12笔房地产开发贷款未按约定频率核查项目进度，其中2笔项目因资金链紧张已停工3个月，风险分类仍维持正常类；二是小微企业贷款“重放轻管”，50户信用贷款客户2025年一季度财务报表未按要求提交，客户经理仅通过电话回访替代实地调查；三是客户评级模型需优化，某制造业客户因行业政策调整导致盈利能力下降，但内部评级系统未及时更新行业指标权重，评级结果与实际风险偏离度达20%。

（四）合规管理领域

对照2025年新出台的《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》《个人信息保护合规审计指南》等监管新规，排查制度执行与流程适配性：一是部分分行未及时更新内部制度，某分行个人消费贷款管理办法仍沿用2022年版本，未体现“贷款用途穿透式核查”要求；二是外部合作机构管理存在盲区，与某第三方支付平台合作的聚合支付业务中，未按监管要求对其客户身份识别流程进行年度评估，2025年1-5月累计交易5.8万笔，涉及金额2.3亿元；三是消费者权益保护落实不到位，3家支行在销售结构性存款时，未向老年客户充分揭示“收益不保本”风险，引发投诉4起。

（五）反洗钱与反欺诈领域

依托反洗钱监测系统，分析2025年1-5月可疑交易报告5200份，发现监测模型与业务场景匹配度不足：一是对新型洗钱手段识别