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2025年银行落实账户管理的自查报告

为深入贯彻落实中国人民银行关于加强银行账户管理的工作要求，切实防范账户风险，我行于2025年3月至6月全面开展了账户管理专项自查工作。本次自查以“合规为本、风险可控、服务优化”为导向，覆盖全辖32家分支机构，重点围绕单位银行账户、个人银行账户及特殊账户的全生命周期管理展开，涵盖开户审核、存续期管理、风险监测及问题整改等关键环节。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

我行高度重视本次账户管理自查，将其作为年度内控合规重点工作推进。一是成立专项领导小组，由分管运营的副行长任组长，运营管理部、合规管理部、信息科技部、个人金融部、公司金融部负责人为成员，统筹部署自查方案、明确责任分工；二是制定《2025年账户管理专项自查工作方案》，细化自查清单5大类23项具体指标，涵盖制度执行、流程操作、系统控制、客户服务等维度；三是组建跨部门联合检查组，由运营管理部牵头，抽调各分支行业务骨干35人，采取“现场检查+非现场监测”“全面排查+重点抽查”相结合的方式，对2023年1月1日至2024年12月31日期间新开立及存量账户进行核查，其中单位账户抽查比例30%（共核查12,865户）、个人账户抽查比例15%（共核查286,432户），特殊账户（如保证金账户、同业账户、涉案账户）实现100%全覆盖；四是开展专题培训4场，覆盖运营条线、客户经理、风险管理人员共计1,200余人次，重点解读《人民币银行结算账户管理办法》《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等政策要求，强化全员合规意识。

二、账户管理自查具体内容及执行情况

（一）单位银行账户管理

1.开户环节审核。严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，核查开户资料完整性与真实性，重点检查营业执照、法定代表人身份证件、经营场所证明等文件的有效性，通过国家企业信用信息公示系统、联网核查公民身份信息系统等多渠道验证客户身份。自查发现，98.7%的新开户资料符合要求，2家分支机构存在1户因客户经理未及时核实企业实际经营地址导致开户资料中经营场所证明与实地不符的问题（已立即终止开户流程并记录责任人）。

2.存续期动态管理。落实账户年检制度，对存量单位账户定期开展身份信息重新识别，重点关注法定代表人变更、经营范围调整、注册地址迁移等情况。截至2025年6月末，应年检单位账户18,623户，已完成年检17,985户，完成率96.6%；未完成年检的638户中，512户因企业失联无法联系，126户因资料准备延迟，已纳入重点跟踪清单，通过电话、上门等方式督促补充资料。

3.异常账户管控。依托反洗钱监测系统，对资金交易异常的单位账户（如短期内大额资金快进快出、与高风险地区账户频繁交易等）进行预警，2024年以来共触发预警427次，经人工复核后认定可疑账户23户，其中15户采取限制非柜面交易措施，8户终止账户服务并报告人民银行。

（二）个人银行账户管理

1.分类分级管理。严格落实个人银行账户分类管理制度，根据客户身份信息、交易习惯、风险等级等因素，对Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户实施差异化服务与限额管理。自查显示，99.2%的个人新开户分类准确，仅3户因系统操作失误将Ⅱ类账户误开为Ⅰ类账户（已及时调整并向客户说明）。同时，针对高风险个人客户（如异地开户、未成年人开户、无合理职业背景客户），建立“白名单+黑名单”动态管理机制，2024年以来对1,234户高风险账户采取限额措施（单笔交易限额5万元，日累计限额10万元），未发现因分类分级不当导致的风险事件。

2.开户环节风险防控。严格执行“断卡”行动要求，在开户时向客户充分提示出租、出借、出售账户的法律责任，留存客户开户意愿确认书及风险提示书。自查发现，所有新开户均已签署相关文件，但3家分支机构存在风险提示话术不规范问题（如未明确说明“5年内暂停非柜面业务”的具体后果），已要求立即整改并统一话术模板。

3.存量账户清理。对长期不动户（6个月无交易）、一人多户（同一客户在我行开立5个及以上Ⅰ类账户）等情况进行集中清理，2024年以来共清理长期不动户12,789户（转为睡眠户），限制一人多户超量账户非柜面交易4,321户，有效减少了“沉睡账户”和“冗余账户”风险。

（三）特殊账户管理

1.保证金账户。重点核查保证金账户的开立依据、资金来源及支取条件，确保与业务合同（如银行承兑汇票、保函）一一对应。自查显示，全行保证金账户1,865户，均有明确的业务背景支持，未发现挪用保证金或超范围使用账户的情况。

2.同业账户。严格按照《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，对同业账户开立实行总行集中审批，核查合作金融机构的资质、业务范围及风险状况。截至2025年6