2025年中级银行从业资格之中级公司信贷能力检测试卷含答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级公司信贷能力检测试卷含答案详解

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.下列关于公司信贷业务“三性”原则排序正确的是()

A.安全性、流动性、盈利性

B.流动性、安全性、盈利性

C.盈利性、安全性、流动性

D.安全性、盈利性、流动性

答案：A

解析：银行信贷经营首要保证资金安全，其次保持资产流动性，最后追求盈利最大化。

2.在客户评级模型中，最能反映企业短期偿债能力的指标是()

A.资产负债率

B.速动比率

C.总资产周转率

D.净资产收益率

答案：B

解析：速动比率剔除存货后衡量企业即时变现能力，是短期偿债核心指标。

3.关于银团贷款牵头行职责，下列说法错误的是()

A.负责贷前尽职调查

B.代表银团与企业谈判

C.承担全部信贷风险

D.起草信息备忘录

答案：C

解析：银团贷款风险由参与行按份额共担，牵头行并不承担全部风险。

4.下列哪项不属于绿色信贷统计口径()

A.可再生能源及清洁能源项目

B.绿色交通装备制造

C.煤炭开采技术升级

D.既有建筑绿色节能改造

答案：C

解析：煤炭开采即使技术升级仍属“两高一剩”，不纳入绿色信贷。

5.若客户违约概率PD为2%，违约损失率LGD为45%，则预期损失率EL为()

A.0.9%

B.2.45%

C.0.9个百分点

D.0.9‰

答案：A

解析：EL=PD×LGD=2%×45%=0.9%。

6.在授信额度测算中，营运资金周转次数增加，理论上可核定额度()

A.增加

B.减少

C.不变

D.先增后减

答案：A

解析：周转次数增加意味着同样资本金可支撑更大销售规模，额度空间上升。

7.下列关于贷款定价LPR加点模型的说法正确的是()

A.加点数值可负值

B.加点在合同期内固定不变

C.加点仅反映客户风险溢价

D.加点由央行统一发布

答案：B

解析：加点体现风险溢价及银行成本，合同期内固定，重定价日按新LPR重新计算。

8.关于并购贷款“三查”重点，下列哪项属于贷后检查核心()

A.并购整合进度

B.并购估值合理性

C.并购交易结构

D.并购方股权结构

答案：A

解析：贷后关注整合协同效果是否实现预期现金流，降低并购失败风险。

9.下列哪项不属于《巴塞尔Ⅲ》最终版对银行杠杆率监管要求()

A.最低杠杆率为3%

B.披露频率为季度

C.并表口径包括表外项目

D.可替代风险加权资本充足率

答案：D

解析：杠杆率作为风险加权资本充足率补充，不能替代。

10.在供应链融资中，核心企业承担付款责任的产品是()

A.应收账款质押融资

B.保理

C.应付账款融资

D.订单融资

答案：C

解析：应付账款融资由核心企业承诺到期付款，银行占用核心企业信用。

11.若客户行业景气指数连续两季度低于100，银行应优先采取的风险策略是()

A.增加授信

B.维持现状

C.压缩敞口

D.提高利率

答案：C

解析：景气指数100表明行业收缩，应主动压降敞口防范系统性风险。

12.关于项目融资“有限追索”特征，下列说法正确的是()

A.银行可对发起人全部资产追索

B.追索范围仅限项目自身现金流

C.股东需承担建设期全部超支

D.运营期可无限追索股东

答案：B

解析：有限追索以项目未来现金流为主要偿债来源，股东责任受限。

13.下列哪项属于表外信贷业务()

A.流动资金贷款

B.银行承兑汇票

C.固定资产贷款

D.并购贷款

答案：B

解析：银票属表外或有负债，其余为表内贷款。

14.若客户年度EBITDA为8000万元，现有负债本息合计4000万元，则债务保障倍数(DSCR)为()

A.0.5

B.1

C.2

D.4

答案：C

解析：DSCR=EBITDA/债务本息=8000/4000=2。

15.下列关于信贷资产证券化的说法错误的是()

A.可实现风险隔离

B.可提高资本充足率

C.可完全消除信用风险

D.可优化资产负债结构

答案：C

解析：证券化转移风险但无法消除，风险仍存在于市场中。

16.在客户风险预警系统中，红色信号通常代表()

A.关注

B.一般

C.严重

D.轻微

答案：C

解析：红色为最高等级，提示严重违约可能。

17.下列哪项属于银行可接受的房地产抵押物()

A.划拨性质的教育用地

B.已预售商品房

C.产权清晰的商业综合体

D.农村集体宅基地

答案：C

解析：商业综合体产权完整可流通，其余存在法律或变现限制。

18.关于贷款展期，下列说法正确的是()

A.只能展期一次

B.展期期限可超过原期限

C.需重新评级授信

D.无需担保人书面同意

答案：C

解析：