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公司与公司之间借款协议

在商业活动中，资金的高效流转是企业维持活力与拓展业务的关键。公司之间的资金拆借，作为一种灵活的融资方式，时有发生。然而，这种看似简单的资金往来，若缺乏规范、严谨的法律文件约束，极易为日后的商业纠纷埋下隐患。一份精心拟定的公司间借款协议，不仅是双方权利义务的明确约定，更是保障资金安全、维护商业信誉的基石。本文将从实际操作角度出发，阐述一份规范的公司间借款协议应包含的核心要素与注意事项，力求为企业提供一份具有实用价值的参考文本。

一、协议主体的明确与基本信息

协议的开篇，首要任务是清晰界定借贷双方的身份。应准确列出出借方（甲方）与借款方（乙方）的法定全称、统一社会信用代码、注册地址、法定代表人姓名及联系方式。若协议涉及担保方（丙方），则担保方的上述信息亦需完整呈现。此部分信息务必与企业营业执照等官方文件保持一致，避免因主体信息模糊或错误导致协议效力瑕疵或履行困难。

示例条款框架：

“甲方（出借方）：[法定全称]

统一社会信用代码：[具体代码]

注册地址：[详细地址]

法定代表人：[姓名]职务：[职务]

联系方式：[电话/邮箱]

乙方（借款方）：[法定全称]

统一社会信用代码：[具体代码]

注册地址：[详细地址]

法定代表人：[姓名]职务：[职务]

联系方式：[电话/邮箱]

（若有丙方）丙方（担保方）：[法定全称]

统一社会信用代码：[具体代码]

注册地址：[详细地址]

法定代表人：[姓名]职务：[职务]

联系方式：[电话/邮箱]”

二、借款金额与支付方式的精准约定

借款金额是协议的核心要素之一，必须清晰、唯一。通常以人民币为单位，并同时标注大写与小写金额，以防涂改或歧义。例如，“人民币[阿拉伯数字]元（大写：人民币[中文大写数字]整）”。

支付方式需明确、具体。是通过银行转账、票据交付还是其他方式？若为银行转账，应列明收款方（乙方）的开户银行全称、银行账号。同时，需约定甲方的支付期限，以及乙方确认收款的方式和时限。例如，“甲方应于本协议生效后[具体工作日数]个工作日内，将上述借款金额一次性足额划转至乙方指定的如下银行账户...”。

三、借款用途的限定与重要性

为确保资金流向符合出借方预期，并保障资金安全，借款用途条款不可或缺。乙方需承诺将借款用于[具体用途，如：生产经营周转、特定项目建设等]，并不得挪作他用。甲方有权对资金使用情况进行合理监督，乙方应予以配合。明确借款用途，不仅能约束乙方行为，在发生纠纷时，若乙方擅自改变用途，甲方可依据此条款主张权利，甚至要求提前还款。

四、借款期限的清晰界定

借款期限应明确起止日期，或以具体的借款时长（如：[数字]个月/年）来表述，并精确到日。例如，“本借款期限为[数字]个月，自甲方实际放款日起计算，至[具体到期日]止。”或“本借款期限自[起始日期]起至[结束日期]止。”明确的期限有助于双方规划资金安排与还款计划。

五、借款利率与利息支付的详尽安排

利率是借款协议的核心经济条款。应明确约定借款利率的具体数值（年利率/月利率），以及利率的计算方式（如：按日计息、按月计息、按年计息）。需特别注意，约定的利率不得违反国家有关法律法规的强制性规定。

利息的支付方式与周期也应清晰约定：是按月支付、按季支付、到期一次性支付，还是其他方式？每次支付的具体日期（如：每月/季第[数字]个工作日之前）、支付路径（乙方指定账户）均需列明。例如，“本借款年利率为[百分比]%。利息自甲方实际放款日起计算，乙方应于每月/季的第[数字]个工作日之前，将当期应付利息足额支付至甲方指定的如下银行账户...”。同时，应明确利息计算的基数（通常为本金）和计息天数（如：按实际天数计算，每年按360天或365天计）。

六、还款方式与期限的明确约定

还款方式需具体，是到期一次性偿还本金，还是分期偿还？若为分期，每期偿还的金额、日期均需详细列明。例如，“乙方应于本协议约定的借款期限届满之日（或分期还款日），将全部（或当期）借款本金一次性足额偿还至甲方指定的如下银行账户...”。

七、担保条款的酌情设置（如适用）

为降低出借风险，甲方可要求乙方提供担保。担保方式可包括保证、抵押、质押等。若涉及第三方担保（丙方），则需明确丙方的担保方式、担保范围（一般包括本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等）、担保期间（如：自主债务履行期届满之日起[数字]年）。若为物的担保，需另行签订相应的抵押合同或质押合同，并依法办理登记手续，以确保担保效力。

八、双方的权利与义务

这一部分是对协议各方主要权利义务的概括性约定，旨在明确责任边界。

*甲方的权利与义务：

*权利：按照协议约定收取本金和利息；对乙方资金使用情况进行必要监督；在乙方违约时，依据协议约定采取包括但不限于要求提前还款、追究违约责任等措施