2026《第三方支付发展对商业银行盈利的影响实证研究》12000字.docVIP

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第三方支付发展对商业银行盈利的影响实证研究

摘要：随着互联网金融的快速发展，第三方支付行业迅速崛起。本文从第三方支付的基本信息入手，着重了解第三方支付的现状。从理论上分析第三方支付对商业银行中间业务、存款业务以及负债业务这三大传统业务的影响，总结其对商业银行盈利的影响方向。并通过面板数据进行实证分析验证理论假设，发现第三方支付的快速发展在一定程度上减少了商业银行盈利。最后基于理论与实证分析结果探讨商业银行该如何应对挑战。

关键字：第三方支付；商业银行；盈利

目录

TOC\o1-3\h\u一、引言 3

（一）研究背景与意义 3

（二）研究方法与内容 3

二、我国第三方支付发展概述 4

（一）第三方支付概念 4

（二）第三方支付行业发展现状 5

（三）第三方支付行业监管现状 6

三、第三方支付对商业银行盈利影响的理论分析 9

（一）第三方支付对商业银行中间业务的影响 9

（二）第三方支付对商业银行资产业务的影响 10

（三）第三方支付对商业银行负债业务的影响 11

（四）小结 11

四、实证研究 11

（一）样本选取与数据来源 12

（二）变量设计与模型建立 12

1.变量设计 12

2.模型建立 13

（三）实证结果 13

1. 变量的描述性统计 13

2. 平稳性检验 14

3. 协整检验 15

4. 回归模型确定 15

5. 回归分析 17

五、总结 27

（一）研究结论 27

（二）对策建议 28

参考文献 30

引言

研究背景与意义

21世纪以来，互联网金融发展迅猛，对电子商务的探索开始在中国掀起一片热潮，电子商务的出现引起了商家对线上收付款的需求，这为第三方支付机构的出现及发展创造了契机。近年来，第三方支付快速崛起，已逐渐发展成为我国居民重要的支付手段，在货币流通和经济运行中也开始发挥越来越重要的作用。

从第三方支付的发展规模看，我国第三方支付的发展规模逐年增加，2019年第三方移动支付规模达到了226.1万亿元，较2018年增加了18.7%。互联网的覆盖面的推广带动了第三方支付在线上线下的覆盖范围不断扩大，线上网络购物、线下二维码支付、乘车码收款等方式的出现和普及也使得第三方支付的应用场景不断增加。第三方支付慢慢被越来越多的人越来越频繁的使用，开始在潜移默化中改变人们日常的消费习惯，逐渐取代了现金支付的地位，成为人们最常用的日常支付模式。随着互联网金融的快速发展，第三方支付借助其在互联网领域的技术优势，推出了具有支付功能、理财业务的相关产品，其所吸引的客户多数是原属于商业银行的客户，如此，第三方支付在自身的发展扩张中，难免要抢占原先属于商业银行传统业务的份额，对商业银行的经济效益、盈利能力产生影响。

在此背景下通过实证分析的方法讨论第三方支付发展对商业银行盈利的影响，为商业银行如何更好的应对第三方支付快速发展带来的挑战，如何更好的把握创新发展机遇提出建议措施，具有较好的理论和现实意义。

研究方法与内容

研究方法

文献分析法：阅读国内外相关研究第三方支付与商业银行的文献，总结各专家学者的研究成果，梳理自己的研究思路。

数据分析法：首先要确定解释变量、被解释变量、控制变量，建立回归模型，确定样本范围，并搜集近几年第三方支付与商业银行的实证分析所需要的数据，利用eviews等软件进行回归分析研究第三方支付对商业银行盈利的影响。

研究内容

本文的核心研究内容是第三方支付对商业银行盈利的影响，其他的研究内容都是为这一核心研究内容所服务的。在进行实证回归分析之前，本文先介绍了第三方支付概况，从第三方支付的发展历史、特点、监管政策、行业竞争格局以及第三方支付规模变化等方面全面分析第三方的发展状况。除此之外，本文还着重从理论上分析了第三方支付对商业银行的盈利的影响，并作了总结，以便更好的做出假设。同时根据分析确定各个解释变量和被解释变量，通过回归分析第三方支付对商业银行盈利的影响，最后针对回归结果做出总结，得出相应的结论。针对结论中第三方支付对商业银行盈利的影响状况为商业银行如何更好应对第三方支付行业发展带来的挑战与机遇提出对策建议。

文章五个部分，每一个部分的内容概括如下：第一部分主要是通过分析本文的研究背景意义，说明研究主题即写这篇第三方支付发展对商业银行盈利的影响的必要性，同时，确定研究的基本框架，为整篇文章的内容更充实做铺垫。第二部分主要是更全面的介绍第三方支付，更多的是了解第三方支付的现状。从第三方支付的历史切入，分析第三方支付的发展模式和特点，搜集有关第三方支付