《公司信贷》银行从业资格考试(中级)新考纲必刷题详解.docxVIP

银行从业资格考试《公司信贷》(中级)新考纲必刷题详解

一、单选题（共64题）

1、以下关于公司贷款审查的关键要素，说法正确的是（）。

A.仅需审查企业的资产负债表，无需关注现金流情况

B.必须对贷款用途、还款来源、担保情况以及行业前景进行综合评估

C.仅关注借款人个人信用记录，企业资质可忽略

D.贷款审查中不需要进行压力测试，只要基准利率达标即可

答案：B

解析：公司信贷审查的核心在于对贷款用途是否合理、还款来源是否可靠、是否有有效担保以及行业和企业的整体前景进行系统性评估。只有综合考虑上述因素，才能确保贷款风险可控，避免单纯依赖资产负债表或个人信用等单一因素。选项B准确描述了这一要求，因此为正确答案；其余选项均忽略了关键审查要素，属于错误说法。

2、在信贷卡的发卡与激活过程中，下列步骤的正确顺序是（）。

A.发卡→激活→设置密码→开通交易

B.激活→发卡→设置密码→开通交易

C.设置密码→发卡→激活→开通交易

D.开通交易→发卡→激活→设置密码

答案：A

解析：信用卡发卡后，先进行卡片激活（通常通过柜台、手机APP或客服等方式），随后客户需要自行设置密码（包括交易密码和接触密码），完成密码设置后即可正常开通交易功能。顺序上，发卡是第一步，激活是第二步，设置密码是第三步，最后才是开通交易。因此，选项A的顺序最符合实际操作流程。

3、以下关于公司信贷的基本原则，说法错误的是：

A.银行在评估客户时，应全面了解客户信息，包括财务状况、非财务状况、宏观经济环境等

B.银行应遵循诚实守信的原则，不得向客户隐瞒重要信息

C.银行在办理公司信贷业务时，只需关注企业的财务状况，无需考虑非财务因素

D.银行应根据客户的风险状况，合理确定贷款的利率、期限和还款方式

答案：C

解析：银行在办理公司信贷业务时，应当全面评估客户的财务状况、非财务因素以及宏观经济环境，而不能仅关注财务状况。因此，选项C的说法是错误的。

4、根据流动资金贷款管理暂行办法，以下关于流动资金贷款支付管理的说法，正确的是：

A.银行应要求借款人对贷款资金的支付进行自主支付

B.银行应要求借款人对贷款资金的支付进行受托支付，但金额较小的交易除外

C.银行应要求借款人对单笔金额超过一定比例的贷款资金进行受托支付

D.银行无需对贷款资金的支付方式进行管理

答案：C

解析：根据流动资金贷款管理暂行办法，银行应根据贷款金额大小和风险程度，要求借款人对单笔金额超过一定比例的贷款资金进行受托支付。因此，选项C是正确的。

5、下列关于贷款资金管理的说法中，不正确的是（）。

A.项目资本金到位时，应先行项目资本金使用。

B.贷款资金应由借款人建立专用账户进行管理。

C.无需提供发票等凭证即可动用贷款资金。

D.贷款到位后，借款人不得自行提取和调整贷款资金用途。

答案：C

解析：贷款资金的使用必须符合规定的用途，并且借款人使用贷款资金时应提供发票或其他相关凭证，因此选项C的说法是错误的。选项A、B、D的描述均符合贷款资金管理的要求。

6、某企业申请融资后，贷款银行根据其经营情况与财务数据发现其经营活动现金流净额为负值，并持续恶化。银行应采取的合理措施是（）。

A.立即发放贷款，帮助企业改善现金流

B.拒绝贷款申请，因企业资金周转出现问题

C.申请上级部门调整风险等级，加快贷款流程

D.进一步分析企业现金流情况，了解资金流向

答案：D

解析：经营活动现金流净额持续为负值可能反映企业经营面临问题，银行应进一步分析企业财务状况，判断是否存在资金流向异常（如资金外流、投资回报低等），而非一概拒绝或盲目放贷。选项A、B、C均未进行深入风险评估，不符合审慎授信原则。

7、下列哪项不属于公司信贷中借款人经营风险的主要表现？

A.经营活动现金净流量持续为负

B.产品结构单一，市场竞争力下降

C.抵押物价值评估报告存在瑕疵

D.关键管理人员流失，内部管理混乱

答案：C

解析：本题考点为借款人经营风险的识别。经营风险主要体现在企业持续盈利能力的稳定性和内部管理的有效性上。选项A反映现金流异常，选项B反映市场竞争力问题，选项D反映内部管理问题，均属于经营风险范畴。而选项C（抵押物价值评估报告存在瑕疵）属于担保措施层面的风险，更多涉及信用风险或操作风险，而非借款人自身经营活动的直接风险表现。

8、银行在测算公司信贷客户流动资金贷款需求时，应优先考虑的因素是：

A.客户提供的抵押物变现能力

B.客户过往三年的利润总额

C.客户营运资金缺口及自有资金情况

D.客户在银行的历史结算记录

答案：C

解析：根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，流动资金贷款需求应基于客户营运资金缺口（即借款人经营性资产与经营性负债的差额